《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》2月1日起施行——網(wǎng)上買保險 便捷又保險

　　拿起手機，動動手指，剛工作不久的北京市朝陽區(qū)居民丁女士在朋友推薦下買了一款重疾險。“現(xiàn)在不少朋友都在線上買保險，方便?！彼f。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務快速發(fā)展，消費者投保越來越便捷。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會測算，2020年上半年，互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務累計實現(xiàn)規(guī)模保費1394.4億元，同比增長12.2%。但與此同時，互聯(lián)網(wǎng)保險也暴露出一些隱患和問題，銀保監(jiān)會2019年接到互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴約1.99萬件。

　　為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，保護消費者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》（以下簡稱辦法）2月1日起施行。辦法對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務作出哪些要求？如何更好保障消費者權(quán)益？記者對業(yè)內(nèi)人士和專家進行了采訪。

　　明確經(jīng)營主體，消費者投保更有依據(jù)

　　如何準確定義互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，長期以來頗受市場關(guān)注。辦法明確，“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務”即“保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務的保險經(jīng)營活動”。同時滿足保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設備銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務、消費者能夠通過保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息、消費者能夠自主完成投保行為三個條件，即為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

　　眾安保險常務副總經(jīng)理兼董事會秘書王敏認為，辦法充分回應市場關(guān)切，明確互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的基本內(nèi)涵和標準，有利于維護市場秩序，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務更好開展。

　　不少消費者會問，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的機構(gòu)五花八門，哪些具有正當資質(zhì)？

　　“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由依法設立的保險機構(gòu)開展，其他機構(gòu)和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務?！便y保監(jiān)會有關(guān)負責人解釋，這里說的保險機構(gòu)包括保險公司（含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司）和保險代理人（不含個人保險代理人）、保險經(jīng)紀人、保險公估人等保險中介機構(gòu)。

　　該負責人說，銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)和依法獲得保險代理業(yè)務許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，但不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務轉(zhuǎn)委托給其他機構(gòu)或個人。此外，銀行經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應通過電子銀行業(yè)務平臺銷售。

　　“辦法突出體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務需持牌經(jīng)營，‘機構(gòu)持牌、人員持證’，這有利于打擊非法經(jīng)營和越界營銷行為，更全面地保護消費者權(quán)益?！敝袊鐣茖W院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠說。

　　北京市西城區(qū)居民張掣反映，有的非保險機構(gòu)提供咨詢、比價等服務。對此，辦法明確非保險機構(gòu)行為邊界，規(guī)定非保險機構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，包括但不限于保險產(chǎn)品咨詢服務，比較保險產(chǎn)品、保費試算、報價比價，為投保人設計投保方案，代辦投保手續(xù)，代收保費等。

　　“有了這份負面清單，我選擇咨詢機構(gòu)、購買產(chǎn)品更有依據(jù)了。”張掣說。

　　規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳，消費者應理性投保

　　“該產(chǎn)品可保80種疾病，一步到位，欲購從速！”“高保額低保費，百萬醫(yī)療險，你值得擁有！”……河南省鄭州市二七區(qū)市民王一華說，在微信朋友圈、微博、直播平臺上，不時出現(xiàn)類似保險營銷內(nèi)容，他有些疑惑，怎樣辨別其可信度？

　　“保險機構(gòu)從業(yè)人員經(jīng)所屬機構(gòu)授權(quán)后，可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳。同時對從業(yè)人員開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳進行針對性嚴格規(guī)定?！便y保監(jiān)會有關(guān)負責人回應，辦法對營銷宣傳內(nèi)容作出針對性規(guī)定，要求遵循清晰準確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則，且與保險合同條款保持一致，營銷宣傳頁面應準確描述保險產(chǎn)品的主要功能和特點，不能“自由發(fā)揮”、夸大其詞。

　　專家提醒消費者，有些互聯(lián)網(wǎng)保險營銷頁面“看上去很美”，但消費者切莫沖動投保，應在仔細閱讀保險條款后理性購買。

　　此外，辦法明確從業(yè)人員應在營銷宣傳頁面顯著位置標明所屬保險機構(gòu)全稱及個人姓名、執(zhí)業(yè)證編號等信息。業(yè)內(nèi)人士建議，消費者可查看宣傳頁面是否標明上述信息。

　　消費者權(quán)益保護是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務健康發(fā)展的基礎(chǔ)。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人說，辦法強化信息披露要求，增加信息披露內(nèi)容，告知消費者售后服務能否全流程線上實現(xiàn)；對售后服務進行全面規(guī)范，提出批改、保全、退保、理賠和投訴處理等全流程服務標準，改善消費體驗；要求保險機構(gòu)建立客戶信息保護制度，構(gòu)建覆蓋全生命周期的客戶信息保護體系，防范信息泄露。

　　加強監(jiān)管保護創(chuàng)新，更好促進行業(yè)發(fā)展

　　管住“忽悠”的同時，也要讓合規(guī)經(jīng)營獲得長足發(fā)展。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人說，鼓勵利用新技術(shù)開發(fā)符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟特點、服務多元化保障需求的保險產(chǎn)品；鼓勵拓展數(shù)據(jù)信息來源，運用數(shù)據(jù)挖掘、機器學習等技術(shù)提高保險業(yè)務風險識別和處置的準確性；支持保險機構(gòu)提升銷售和服務的透明化水平，可在自營網(wǎng)絡平臺提供消費者在線評價功能，為消費者提供參考；支持保險中介機構(gòu)開展基于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應用的風險管理、健康管理、案件調(diào)查、防災減損等服務。

　　信美相互保險董事長楊帆認為，在規(guī)范經(jīng)營、防范風險基礎(chǔ)上，辦法針對保護互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新作出針對性規(guī)定，預留充足發(fā)展空間，有利于推動保險機構(gòu)設計保障性更強、更加普惠、條款更清晰易懂的產(chǎn)品，促進互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)更好服務社會民生。

　　“辦法將使互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務呈現(xiàn)更多元化的創(chuàng)新格局，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，根據(jù)不同用戶實際需求，開發(fā)個性化、差異化、更精準的產(chǎn)品和服務，并促進保險機構(gòu)依法誠信經(jīng)營，形成消費者更加受益、行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的共贏格局和良性循環(huán)?！蓖趺粽f。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，監(jiān)管部門也將創(chuàng)新監(jiān)管理念和方式，建立健全適應互聯(lián)網(wǎng)保險特點的新型監(jiān)管機制。（記者 屈信明）

　　轉(zhuǎn)自：人民日報

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