中國(guó)銀行蘇州市分行：“準(zhǔn)、新、優(yōu)”陪伴式服務(wù)“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)

近日，國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《為“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)辦實(shí)事清單》《提升中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力若干措施》等文件，明確要加大中小企業(yè)信貸支持力度，推動(dòng)其向“專(zhuān)精特新”方向發(fā)展，不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

中國(guó)銀行蘇州分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“蘇州中行”）堅(jiān)守國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，打出“準(zhǔn)、新、優(yōu)”政策組合拳，構(gòu)建全生命周期梯度服務(wù)體系，全程陪伴“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)發(fā)展壯大，由“科技小苗”成長(zhǎng)為“參天大樹(shù)”，支撐區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效。

精準(zhǔn)把脈 高質(zhì)量開(kāi)拓科技型中小企業(yè)客戶(hù)群

2021年6月，中國(guó)銀行與工業(yè)和信息化部簽署《中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，強(qiáng)化金融政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同、金融機(jī)構(gòu)與主責(zé)部門(mén)聯(lián)動(dòng)，支持中小企業(yè)向“專(zhuān)精特新”方向發(fā)展。

蘇州中行聯(lián)動(dòng)昆山財(cái)政局舉辦金融財(cái)稅政策宣講（圖/中國(guó)銀行蘇州分行）

蘇州中行隨即啟動(dòng)“專(zhuān)精特新普惠行”金融服務(wù)活動(dòng)，深化銀政企合作，著力政策宣講、項(xiàng)目路演活動(dòng)等便企惠企金融服務(wù)，幫助蘇州重點(diǎn)企業(yè)客戶(hù)群精準(zhǔn)匹配融資產(chǎn)品，增強(qiáng)科技型中小企業(yè)滿(mǎn)意度。

做好政府金融政策“宣講員”。著力中小企業(yè)“知政策、享服務(wù)、解訴求”，蘇州中行聯(lián)動(dòng)蘇州高新區(qū)、昆山市財(cái)政局等部門(mén)，舉辦了9場(chǎng)金融財(cái)稅政策宣講活動(dòng)，累計(jì)吸引750家企業(yè)參加，包括49家“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)，有效縮小銀政企信息鴻溝、落實(shí)落細(xì)金融利好政策。

“太實(shí)在了！中銀企E貸、中銀專(zhuān)精特新貸、中銀科貸通寶和中銀信保貸等普惠金融特色融資產(chǎn)品，讓我們搭上了金融惠企專(zhuān)列，滿(mǎn)足了我們多元化融資需求。”現(xiàn)場(chǎng)的中小企業(yè)代表感嘆道。

蘇州中行聯(lián)動(dòng)江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心 舉辦“最具成長(zhǎng)性高科技企業(yè)”評(píng)選活動(dòng)路演（圖/中國(guó)銀行蘇州分行）

當(dāng)好企業(yè)融資需求“把脈人”。蘇州中行聯(lián)動(dòng)江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心，在蘇州工業(yè)園區(qū)、高新區(qū)、昆山、常熟、太倉(cāng)等地區(qū)，舉辦了7場(chǎng)“最具成長(zhǎng)性高科技企業(yè)”評(píng)選活動(dòng)路演，共計(jì)92家企業(yè)參加，包括18家“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)。蘇州中行在現(xiàn)場(chǎng)提供“一對(duì)一”金融問(wèn)診服務(wù)，配套專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)批量化高質(zhì)量拓客獲客。

截至2021年11月末，蘇州中行成功拓展62戶(hù)授信客戶(hù)，帶動(dòng)融資總金額4.97億元。下階段，蘇州中行將以對(duì)接交流平臺(tái)為契機(jī)，持續(xù)提高能貸會(huì)貸能力，幫助科技型中小企業(yè)解決融資難、融資貴問(wèn)題。

模式創(chuàng)新 信貸產(chǎn)品精準(zhǔn)滿(mǎn)足中小企業(yè)融資需求

“2020年蘇州市‘專(zhuān)精特新’示范中小企業(yè)擬認(rèn)定名單”顯示，共計(jì)105家單位上榜，分析發(fā)現(xiàn)，這些中小企業(yè)尚處發(fā)展早期，集中在新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等高科技領(lǐng)域。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)科技型中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、研發(fā)投入大且周期長(zhǎng)、信用歷史較短等特征，然而銀行主要基于企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等信用評(píng)級(jí)體系判斷信貸資質(zhì)。如何準(zhǔn)確權(quán)衡企業(yè)成長(zhǎng)性、還款來(lái)源和信用資質(zhì)等因素，極大挑戰(zhàn)了銀行服務(wù)水平。

蘇州中行早在2014年7月就創(chuàng)新推出科技型企業(yè)蘇州工業(yè)園區(qū)模式（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“SIP模式”），著力破解企業(yè)信貸“燃眉之急”。“SIP模式”是中國(guó)銀行總行批準(zhǔn)的、中小企業(yè)業(yè)務(wù)新信貸工廠模式下、服務(wù)蘇州市科技型企業(yè)的專(zhuān)屬模式，以扶持初創(chuàng)、成長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)小微科技型企業(yè)為特殊目標(biāo)，帶動(dòng)普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至2021年11月末，蘇州中行“SIP模式”中普惠客戶(hù)數(shù)占比達(dá)89%。

蘇州某醫(yī)療公司就是“SIP模式”的受惠企業(yè)之一。2017年該公司尚處研發(fā)階段，結(jié)合生物醫(yī)藥行業(yè)研發(fā)投入高、回報(bào)周期長(zhǎng)、銷(xiāo)售回款不確定的特殊性，蘇州中行迅速組建分支行“三級(jí)聯(lián)動(dòng)”項(xiàng)目小組，現(xiàn)場(chǎng)了解經(jīng)營(yíng)、溝通項(xiàng)目授信方案，最終以“SIP模式”給予公司1500萬(wàn)元授信支持，協(xié)助其攻克了腦血管介入出血類(lèi)、缺血類(lèi)、通路類(lèi)產(chǎn)品等技術(shù)難關(guān)，逐漸成長(zhǎng)為潛在專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。

借力銀政企合作模式，蘇州中行與蘇州科學(xué)技術(shù)局“牽手”打造“中銀科貸通”，活用蘇州市科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策優(yōu)勢(shì)，對(duì)科技型企業(yè)客戶(hù)采用優(yōu)惠的貸款利率和準(zhǔn)入條件，有效破除了企業(yè)輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、難貸款等桎梏。

深耕精密測(cè)量?jī)x器和測(cè)量工具領(lǐng)域的蘇州某測(cè)量科技公司，隨著銷(xiāo)售規(guī)模擴(kuò)大、新產(chǎn)品研發(fā)投入增加，流動(dòng)資金呈緊張狀態(tài)。蘇州中行通過(guò)科技型企業(yè)清單按圖索驥，拜訪了解到公司授信需求，經(jīng)多次討論溝通，確定以“中銀科貸通”為公司批復(fù)1000萬(wàn)元授信額度，并配套給予優(yōu)惠利率。

“沒(méi)想到在缺少抵押物的情況下，這么快就解決了資金缺口之急，度過(guò)了難關(guān)”，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。今年7月，公司入選工信部第三批專(zhuān)精特新“小巨人“企業(yè)名單”。下階段中行將根據(jù)公司需求提供股權(quán)投資、銀團(tuán)貸款、境內(nèi)外發(fā)債、定向增發(fā)、并購(gòu)融資等綜合性金融服務(wù)。

截至目前，蘇州中行的“專(zhuān)精特新”企業(yè)開(kāi)戶(hù)合作率達(dá)78%，其中82戶(hù)有授信余額，授信合作率達(dá)24%，授信余額合計(jì)36.76億元。

服務(wù)優(yōu)化 全生命周期陪伴中小企業(yè)成長(zhǎng)

“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)在初創(chuàng)、成長(zhǎng)、擴(kuò)張和上市等階段，需要金融機(jī)構(gòu)“早”介入、“早”培育、“早”服務(wù)。蘇州中行致力構(gòu)建全生命周期梯度服務(wù)體系，全程護(hù)航“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)從“0”到“1”發(fā)展壯大、登陸資本市場(chǎng)。

針對(duì)不同成長(zhǎng)階段的企業(yè)，蘇州中行堅(jiān)持需求導(dǎo)向、系統(tǒng)服務(wù)、分層施策，搭建了“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)金融服務(wù)架構(gòu)，并按照已批已提、已批未提、已開(kāi)戶(hù)未授信、未開(kāi)戶(hù)四個(gè)維度，對(duì)340家客戶(hù)精準(zhǔn)分層，圍繞每一層級(jí)客戶(hù)制定提升舉措及目標(biāo)。

著力精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求和產(chǎn)品應(yīng)用，蘇州中行制定《蘇州市“專(zhuān)精特新”客群分析及發(fā)展策略報(bào)告》，配套《“專(zhuān)精特新”金融服務(wù)手冊(cè)》和《蘇州市“專(zhuān)精特新”企業(yè)清單》等措施，指導(dǎo)各轄區(qū)因“企”制宜，全方位、全周期滿(mǎn)足“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)需求。

生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)是蘇州“一號(hào)產(chǎn)業(yè)”。蘇州中行早在2018年6月就主辦了“中國(guó)銀行蘇州分行—生物醫(yī)藥企業(yè)赴港上市推進(jìn)會(huì)”，邀請(qǐng)初創(chuàng)、成長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)小微科技企業(yè)參會(huì)，按需為企業(yè)定制全生命周期服務(wù)方案，并給予授信支持。當(dāng)企業(yè)有上市意愿時(shí)，蘇州中行聯(lián)動(dòng)中銀香港、中銀國(guó)際等機(jī)構(gòu)，協(xié)同海內(nèi)外資源，提供一站式商業(yè)和投資銀行服務(wù)，為企業(yè)引進(jìn)外部戰(zhàn)略投資者，助力其掛牌上市。截至目前，蘇州中行已參與輔助十余家科技型企業(yè)成功登陸港交所或科創(chuàng)板。

下一步，蘇州中行將加強(qiáng)與工業(yè)和信息化局、科學(xué)技術(shù)局等聯(lián)系溝通，全力提高“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率，力爭(zhēng)服務(wù)全流程全覆蓋。

轉(zhuǎn)自：東方網(wǎng)

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