今年四季度以來，保監(jiān)會(huì)密集發(fā)布的監(jiān)管函讓一些險(xiǎn)企頗感“吃不消”。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)顯示，今年以來保監(jiān)會(huì)共在官網(wǎng)公布了36份監(jiān)管函（去年同期為14份，全年僅16份），超過30家險(xiǎn)企（含保險(xiǎn)資管公司）因公司治理、業(yè)務(wù)管理等問題遭到曝光。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，多數(shù)險(xiǎn)企因?yàn)楣蓶|股權(quán)、“三會(huì)一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等公司治理問題收到監(jiān)管函，還有一些險(xiǎn)企因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)及報(bào)備不合規(guī)、網(wǎng)銷及電銷業(yè)務(wù)違規(guī)等原因而收到監(jiān)管函。
引人注意的是，30余家險(xiǎn)企中，有18家險(xiǎn)企由于關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)或?qū)﹃P(guān)聯(lián)交易的管理不合規(guī)收到監(jiān)管函；有6家險(xiǎn)企因?yàn)楫a(chǎn)品問題收到監(jiān)管函；有6家險(xiǎn)企因?yàn)榫W(wǎng)、電銷業(yè)務(wù)違規(guī)收到監(jiān)管函。
針對(duì)監(jiān)管函，今年以來亦有多家險(xiǎn)企表示監(jiān)管函下發(fā)后公司積極整改。也有保險(xiǎn)公司人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在今年強(qiáng)監(jiān)管的環(huán)境下，保監(jiān)會(huì)下發(fā)監(jiān)管函后，公司的業(yè)務(wù)部門頗感壓力。
多險(xiǎn)企關(guān)聯(lián)交易問題遭曝光
監(jiān)管函中暴露問題較多的要數(shù)關(guān)聯(lián)交易問題。
11月28日保監(jiān)會(huì)公布的監(jiān)管函表示，永安財(cái)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范：一是公司關(guān)聯(lián)交易管理制度對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定不符合監(jiān)管規(guī)定；二是關(guān)聯(lián)方信息檔案不完整；三是重大關(guān)聯(lián)交易審批程序不規(guī)范、報(bào)告不完整，未按照要求及時(shí)報(bào)送保監(jiān)會(huì)。
同一天公布的另一份監(jiān)管函提到，泰山財(cái)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范：一是公司《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的定義與監(jiān)管規(guī)定不一致；二是關(guān)聯(lián)方檔案不完整、更新不及時(shí)；三是關(guān)聯(lián)交易披露遺漏、不及時(shí)。
保監(jiān)會(huì)10月26日公布的監(jiān)管函表示，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范：一是公司未公開披露2016年關(guān)聯(lián)交易信息；二是未按要求開展關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)審計(jì)并報(bào)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)；三是部分重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)，部分與主要股東及其關(guān)聯(lián)方的重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)獨(dú)立董事一致同意，且主要股東未向保監(jiān)會(huì)提交關(guān)于不存在不當(dāng)利益輸送的書面聲明。
保監(jiān)會(huì)也限制了多家險(xiǎn)企關(guān)聯(lián)交易。例如，保監(jiān)會(huì)此前對(duì)上海人壽下發(fā)的監(jiān)管表示，自監(jiān)管函下發(fā)之日起六個(gè)月內(nèi)，禁止直接或間接與覽海控股（集團(tuán)）有限公司及其關(guān)聯(lián)方開展下列交易：一是提供借款或其他形式的財(cái)務(wù)資助；二是除存量關(guān)聯(lián)交易的終止行為（如到期、贖回、轉(zhuǎn)讓等）以外，開展資金運(yùn)用類關(guān)聯(lián)交易（包括現(xiàn)有金融產(chǎn)品的續(xù)期，以及已經(jīng)簽署協(xié)議但未實(shí)際支付的交易）。上述六個(gè)月期滿之日起三個(gè)月為觀察期。觀察期內(nèi)，保監(jiān)會(huì)將對(duì)此項(xiàng)監(jiān)管措施的落實(shí)情況進(jìn)行檢查，視情況采取后續(xù)監(jiān)管措施。
六險(xiǎn)企因產(chǎn)品“吃黃牌”
除關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)之外，一些險(xiǎn)企也因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)與報(bào)備不合規(guī)，收到了保監(jiān)會(huì)的“黃牌”。尤其是11月份，保監(jiān)會(huì)對(duì)3家壽險(xiǎn)公司連發(fā)三份監(jiān)管函，直指產(chǎn)品備案問題。
11月20日發(fā)布的監(jiān)管函顯示，保監(jiān)會(huì)對(duì)長(zhǎng)城人壽報(bào)送的“長(zhǎng)城鑫城3號(hào)年金保險(xiǎn)”等產(chǎn)品備案材料事后抽查審核發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)城人壽在計(jì)算“長(zhǎng)城鑫城3號(hào)年金保險(xiǎn)”等產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值時(shí)：一是在使用定價(jià)利率計(jì)算保單年度末保單價(jià)值準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)上，在第5保單年度末及以后引入大于1的調(diào)整參數(shù)調(diào)節(jié)現(xiàn)金價(jià)值，變相突破了定價(jià)利率和預(yù)定費(fèi)用率約束。二是拉平了不同年齡客戶的現(xiàn)金價(jià)值，變相突破了發(fā)生率的約束。產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算不合理，不符合一般的精算原理，違反了《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2015年第3號(hào)）第三十九條和《人壽保險(xiǎn)精算規(guī)定》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕90號(hào)）第六條的規(guī)定。
根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會(huì)對(duì)長(zhǎng)城人壽提出以下監(jiān)管要求：一是長(zhǎng)城人壽應(yīng)立即停止使用上述產(chǎn)品，對(duì)于已承?？蛻?，公司應(yīng)做好客戶服務(wù)等后續(xù)工作。二是自本監(jiān)管函下發(fā)之日起六個(gè)月內(nèi)，禁止申報(bào)新的產(chǎn)品。三是公司應(yīng)高度重視產(chǎn)品開發(fā)管理方面存在的問題，切實(shí)承擔(dān)產(chǎn)品管理主體責(zé)任，嚴(yán)格按照法律規(guī)章制度和監(jiān)管要求，對(duì)產(chǎn)品開發(fā)管理工作進(jìn)行全面自查整改，對(duì)不符合監(jiān)管要求的產(chǎn)品，一律不得上市銷售。四是長(zhǎng)城人壽應(yīng)于監(jiān)管措施到期后向保監(jiān)會(huì)報(bào)送自查整改報(bào)告。
財(cái)險(xiǎn)方面，保監(jiān)會(huì)此前對(duì)東海航運(yùn)下發(fā)的監(jiān)管函顯示：經(jīng)查，東海航運(yùn)以航運(yùn)責(zé)任險(xiǎn)類注冊(cè)并開展業(yè)務(wù)的航運(yùn)運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)條款屬于信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，超出保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的公司業(yè)務(wù)范圍，違反了《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定。
六險(xiǎn)企電網(wǎng)銷管理不規(guī)范
由于電網(wǎng)銷管理不規(guī)范，保監(jiān)會(huì)也對(duì)6家險(xiǎn)企下發(fā)了監(jiān)管函。
例如，保監(jiān)會(huì)對(duì)某險(xiǎn)企下發(fā)的監(jiān)管函表示，該公司電銷存在以下問題：一是錄音質(zhì)檢管理不規(guī)范，質(zhì)檢內(nèi)容設(shè)置存在缺失，對(duì)分支機(jī)構(gòu)質(zhì)檢權(quán)限管控不嚴(yán)。二是電銷話術(shù)不合規(guī)，多款電銷產(chǎn)品的銷售話術(shù)和員工培訓(xùn)手冊(cè)的宣傳表述違反保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定或與實(shí)際保險(xiǎn)條款不符。三是電銷禁撥管理存在紕漏，存在禁撥時(shí)段撥打消費(fèi)者電話的情形。四是回訪管理不到位，總公司發(fā)現(xiàn)客戶信息異?；蚧卦L不成功的，下發(fā)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)，總公司未予追蹤核實(shí)。五是責(zé)任追究執(zhí)行力度偏弱，僅對(duì)受到行政處罰或造成重大損失的銷售人員進(jìn)行追責(zé)，未追究管理人員責(zé)任。
網(wǎng)銷方面，保監(jiān)會(huì)指出，某險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)銷售內(nèi)控管理不完善：一是公司官網(wǎng)銷售頁面信息披露內(nèi)容不完整，未按規(guī)定顯示保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)收益不確定性等重要內(nèi)容；二是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中未取得完整客戶信息，公司不直接從事核保、承保、理賠、核賠等操作。
保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)12月8日主辦的2017年保險(xiǎn)法律年會(huì)上表示，今年以來保監(jiān)會(huì)在堵住監(jiān)管漏洞，完善監(jiān)管制度方面加大力度，保險(xiǎn)監(jiān)管制度籠子進(jìn)一步織牢織密。在整治市場(chǎng)亂象方面，監(jiān)管機(jī)關(guān)更是重拳出擊，一方面堅(jiān)持從嚴(yán)執(zhí)法尺度，堅(jiān)決執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員雙罰制；另一方面切實(shí)加大處罰力度，對(duì)案件嚴(yán)肅追責(zé)，從嚴(yán)處罰。尤其對(duì)個(gè)別影響惡劣、嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持依法從快從重處罰。“通過集中整治，市場(chǎng)亂象問題及風(fēng)險(xiǎn)得到了進(jìn)一步揭示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題積極整改，一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域亂象問題得到了初步遏制。”（記者蘇向杲）
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