探索健康險創(chuàng)新秘籍 “產(chǎn)品+服務(wù)”已成創(chuàng)新藍海

　　隨著“健康中國”戰(zhàn)略的實施以及居民風(fēng)險保障意識的增強，健康險迎來“藍海式”發(fā)展。艾瑞數(shù)據(jù)顯示，2020年我國健康險保費規(guī)模達到8172.7億元，同比增長15.7%；2021年1月，健康險更是以28.16%的同比增速在各類型保險中一騎絕塵！

　　在健康險業(yè)務(wù)快速增長的大環(huán)境下，保險產(chǎn)品的同質(zhì)化卻很嚴(yán)重，市場競爭日趨激烈，產(chǎn)品創(chuàng)新成為進一步推動市場持續(xù)發(fā)展的核心動力。因此，各大險企紛紛發(fā)力，從服務(wù)體驗、用戶感知等方面著手，提供各類增值服務(wù)，以滿足客戶多樣化的健康需求。

　　自2月1日重疾險新定義正式實施以來，市場上各家保險公司陸續(xù)推出百余款新重疾險產(chǎn)品，但是在產(chǎn)品形態(tài)、費率等方面的差異不再明顯。各類市場主體在產(chǎn)品形態(tài)與價格之外，建立新的市場優(yōu)勢，而“產(chǎn)品+服務(wù)”似乎不約而同地成為多家保險公司新定義重疾險產(chǎn)品搶占的競爭新陣地。

　　據(jù)市場觀察，業(yè)內(nèi)多家保險公司如平安、友邦、中意人壽等公司均為其新重疾產(chǎn)品匹配了專屬的健康管理服務(wù)。其中，中意人壽的“意管家”健康管理服務(wù)，憑借其獨特的亮點和創(chuàng)新的服務(wù)模式，在2021（第九屆）中國保險產(chǎn)業(yè)國際峰會暨“金熠獎”評選中一舉斬獲“年度最佳健康產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新獎”?！耙夤芗摇狈?wù)何以能在健管業(yè)界傲視群雄？筆者通過多維度調(diào)研分析，以期從不同的角度尋找答案。

　　一份保險 提供雙重終身守護

　　重疾新規(guī)的實施以及客戶不斷升級的保險需求對重疾險產(chǎn)品創(chuàng)新提出了更高的要求。據(jù)了解，中意人壽在此背景下，一方面根據(jù)重疾新規(guī)搭建了涵蓋多重維度、多種形式的重疾保障產(chǎn)品體系，不斷提升保障深度和廣度，以滿足客戶差異化的保障需求。另一方面整合了深耕多年的健康管理服務(wù)資源，為公司全渠道、全系統(tǒng)的新重疾產(chǎn)品均匹配了專屬的“意管家”健康管理服務(wù)。該服務(wù)針對客戶“看病難、看病貴、康復(fù)護理體驗差”等現(xiàn)實痛點，連通了全國數(shù)千家醫(yī)院和醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)，通過“就診管家”、“會診管家”和“康復(fù)管家”三大特色服務(wù)，為客戶提供專業(yè)分診、就醫(yī)綠通、多學(xué)科會診、專人護理等醫(yī)療服務(wù)，全方位覆蓋診前、診中和診后多個就醫(yī)場景及重疾、中癥、輕癥多種程度的疾病，能實現(xiàn)對客戶院前、院中、院后的全流程照護。

　　可以說，從保單生效之日起，客戶得到的不僅有重疾險的健康保障守護，還有伴隨終身的健康管理服務(wù)守護。相比業(yè)內(nèi)大多數(shù)公司的重疾險附加服務(wù)期限在三年以內(nèi)，中意人壽“意管家”服務(wù)期限長達整個保單有效期，可謂誠意滿滿。

　　多年深耕 構(gòu)建健康生態(tài)護城河

　　當(dāng)前，依靠產(chǎn)品打遍天下已經(jīng)很難走通，未來產(chǎn)品的一大核心競爭力，在于能否加強產(chǎn)業(yè)鏈延伸，包括立足對重大疾病發(fā)病趨勢，以及對客戶多元化、多層次的健康保障需求深刻洞察，提供全面的健康管理與健康保障相結(jié)合的綜合服務(wù)。作為保險保障的供給方，實現(xiàn)與醫(yī)療、養(yǎng)老、健康管理等服務(wù)深度融合，最終構(gòu)建服務(wù)于客戶全生命周期的健康生態(tài)體系，將是大勢所趨。

　　據(jù)了解，中意人壽早在2014年便開始打造“中意健康管理生態(tài)圈”概念，經(jīng)過多年深耕，逐步搭建了閉環(huán)健康管理體系，建立了線上線下健康管理平臺，在同業(yè)具有領(lǐng)先的服務(wù)能力；通過專業(yè)系統(tǒng)的管理和全球醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)服務(wù)資源的優(yōu)勢，逐漸實現(xiàn)從“被動理賠”到“全流程健康管理”的角色進行轉(zhuǎn)變，能為客戶提供整合式健康管理服務(wù)方案，開拓了“保險+健康管理”的服務(wù)示范。與此同時，中意人壽還通過引入智能核保、OCR識別、全流程自動理賠、大數(shù)據(jù)理賠風(fēng)險管控等先進的保險科技，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)能力建設(shè)和組織建設(shè)打造“服務(wù)功能完善、核心運營高效”的健康管理平臺?？蛻艨梢酝ㄟ^在掌上中意APP上傳體檢報告、診斷說明等文件，方便、快捷地完成意管家的服務(wù)申請，并在1個工作日內(nèi)收到處理反饋。

　　正因如此，中意人壽得到了騰訊、阿里、微軟、寶馬等國內(nèi)市場上超過60家世界500強企業(yè)的認可，多年來為其提供“保險+服務(wù)”的一站式全流程服務(wù)。

　　未來，“保險+服務(wù)”一體化將是保險從低頻向中高頻客戶觸點轉(zhuǎn)化的必然選擇，通過保險串聯(lián)醫(yī)療服務(wù)資源，基于用戶視角的全流程、端到端的一站式服務(wù)體驗將成為差異化競爭的關(guān)鍵?？梢哉f,在健康險迎萬億藍海的時代中,中意人壽基于其在健康服務(wù)領(lǐng)域的多年深耕，已經(jīng)初步探索出一條“保障更貼合需求、服務(wù)更溫暖人心”的創(chuàng)新變革之路，為其在健康險市場上的競爭構(gòu)建了一道有力的護城河。

　　綜上不難看出，中意人壽“意管家”健康管理服務(wù)之所以能獲得社會大眾及業(yè)界的充分認可，不僅在于其以滿足客戶需求、解決客戶痛點的初衷，以追求及時、專業(yè)、有溫度的極致體驗，讓客戶感受到服務(wù)本身的“誠意”，更在于它將“保險保障+健管服務(wù)”的深度融合，實現(xiàn)了從“保障”到“保護”演進，讓客戶擁有獲得感和歸屬感，真正回歸“保險姓?！钡谋驹?。而所有的這些，或許將成為國內(nèi)健康險市場持續(xù)高歌猛進的核心動力和關(guān)鍵路徑。

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