用科技破解農(nóng)村金融痛點(diǎn) “重慶小雨點(diǎn)”持續(xù)澆灌綠色產(chǎn)業(yè)

日前，重慶首家獲批設(shè)立博士后科研工作站的小貸公司——重慶小雨點(diǎn)小額貸款有限公司（下稱重慶小雨點(diǎn)），迎來(lái)了第一位博士后進(jìn)站。

小貸公司招納博士后，這是要干嘛？

重慶小雨點(diǎn)CEO汪傳國(guó)博士的回答是：為公司研發(fā)團(tuán)隊(duì)注入新活力，更好地通過(guò)金融科技賦能綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。

重慶小雨點(diǎn)CEO汪傳國(guó)博士介紹公司自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)可視化監(jiān)控屏

近年來(lái)，重慶小雨點(diǎn)憑借在金融科技方面的研發(fā)優(yōu)勢(shì)，解決了農(nóng)業(yè)金融缺乏真實(shí)數(shù)據(jù)等痛點(diǎn)問(wèn)題，在金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興方面探索出了一條有效路徑，獲得世界銀行認(rèn)可，成為了全國(guó)小貸公司中的翹楚。

緊隨國(guó)家戰(zhàn)略，為農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)持續(xù)輸血

江蘇江陰市人陳先生是小刀電動(dòng)車(chē)的一名經(jīng)銷(xiāo)商，近年來(lái)，他開(kāi)在農(nóng)村地區(qū)的門(mén)店一直面臨著流動(dòng)資金不足的難題。尤其是，遇到回款不及時(shí)又要進(jìn)貨的時(shí)候，最讓他頭疼。

最開(kāi)始遇到這種情況，他就去找親戚朋友借錢(qián)。但一兩次還行，經(jīng)常借他自己也感到不好意思。后來(lái)，手中缺錢(qián)時(shí)，他只得去找銀行，但因缺乏抵質(zhì)押物，通常是無(wú)功而返。

不過(guò)，從2019年起，陳先生就再也沒(méi)有這種煩惱了。

2019年2月，陳先生通過(guò)廠家了解到重慶小雨點(diǎn)，就嘗試著申請(qǐng)了借款。讓他沒(méi)想到的是，當(dāng)天就獲得授信額度16萬(wàn)元。嘗到“甜頭”后，他又多次申請(qǐng)借款且按時(shí)還款。重慶小雨點(diǎn)基于他的良好信用和門(mén)店經(jīng)營(yíng)情況，也多次為他提高了借款額度。1年半后，他的授信額度提升到了100萬(wàn)元，電動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售門(mén)店也從1家做到了3家。

目前，陳先生已累計(jì)在重慶小雨點(diǎn)借款68筆，總金額達(dá)到363萬(wàn)元。得益于此，其門(mén)店的電動(dòng)車(chē)年銷(xiāo)量從2019年的600多臺(tái)上升到了7500臺(tái)，并增加了電動(dòng)車(chē)電池的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

“如果沒(méi)有重慶小雨點(diǎn)持續(xù)的貸款支持，我的生意不可能在短短2年多時(shí)間里就實(shí)現(xiàn)了大跨越?！闭劶按耸拢愊壬哉Z(yǔ)中對(duì)重慶小雨點(diǎn)充滿了感激之情。

無(wú)獨(dú)有偶，河南省新鄉(xiāng)縣的生豬養(yǎng)豬戶古老板，自2021年1月起，在不到1年的時(shí)間里累計(jì)從重慶小雨點(diǎn)借款55筆，借款總金額超過(guò)百萬(wàn)元。

陳先生和古老板的案例，僅僅是重慶小雨點(diǎn)通過(guò)信貸支持農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。

近年來(lái)，重慶小雨點(diǎn)積極響應(yīng)國(guó)家和重慶的綠色金融戰(zhàn)略部署，將信貸業(yè)務(wù)向農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，重點(diǎn)支持綠色出行（如電動(dòng)車(chē)）、綠色養(yǎng)殖種植等產(chǎn)業(yè)。

目前，公司相關(guān)業(yè)務(wù)已覆蓋全國(guó)，累計(jì)向綠色出行產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款超22億元，受益客戶近萬(wàn)；累計(jì)向綠色養(yǎng)殖種植等產(chǎn)業(yè)提供農(nóng)機(jī)貸、養(yǎng)殖貸等貸款近10億。

金融科技賦能，用創(chuàng)新破解農(nóng)村企業(yè)農(nóng)戶貸款難題

長(zhǎng)期以來(lái)，除了“國(guó)字頭”涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)外，鮮有其他金融機(jī)構(gòu)涉足農(nóng)村地區(qū)的信貸業(yè)務(wù)。原因在于：農(nóng)業(yè)受自然因素的影響極大，農(nóng)村地區(qū)的企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)營(yíng)主體分布分散、可供抵押資產(chǎn)較少、缺失真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況數(shù)據(jù)，給金融機(jī)構(gòu)放貸帶來(lái)了較高風(fēng)險(xiǎn)。

這種背景下，重慶小雨點(diǎn)為何還要積極在農(nóng)村地區(qū)拓展信貸業(yè)務(wù)，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展？

“重慶小雨點(diǎn)從創(chuàng)立伊始，董事長(zhǎng)謝立斌就提出公司要對(duì)消費(fèi)者、對(duì)員工、對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，用負(fù)責(zé)任的態(tài)度提供負(fù)責(zé)任的普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)?！?重慶小雨點(diǎn)CEO汪傳國(guó)博士說(shuō)。

因此，作為一家具有強(qiáng)大科技基因的小額貸款公司，重慶小雨點(diǎn)一直堅(jiān)持通過(guò)科技手段創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，破解農(nóng)村地區(qū)企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)營(yíng)主體的融資難題，積極用綠色信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全方位助力鄉(xiāng)村振興。

其中，在解決農(nóng)村地區(qū)企業(yè)融資方面，重慶小雨點(diǎn)基于國(guó)際領(lǐng)先的人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)整合與分析技術(shù)、智能風(fēng)控能力，逐步探索出了一條以供應(yīng)鏈（場(chǎng)景）金融為核心發(fā)展路徑，通過(guò)為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)提供定制化金融服務(wù)解決中小微企業(yè)融資難題。

在此基礎(chǔ)上，公司秉持可持續(xù)發(fā)展理念，近年來(lái)把發(fā)展綠色金融與優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)作為發(fā)展重點(diǎn)，持續(xù)加快綠色信貸投放步伐，助推農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

譬如，綠色出行是重慶小雨點(diǎn)供應(yīng)鏈金融深耕多年的行業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月，該公司已經(jīng)與60余家電動(dòng)車(chē)行業(yè)頭部企業(yè)達(dá)成合作，已成為電動(dòng)車(chē)行業(yè)金融服務(wù)頭部品牌。

在解決農(nóng)戶融資方面，重慶小雨點(diǎn)與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)深入?yún)f(xié)同，通過(guò)科技手段，打通了從原料、加工、生產(chǎn)到銷(xiāo)售等各個(gè)環(huán)節(jié)串聯(lián)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，打造了純線上、無(wú)抵押的“科技金融富農(nóng)”新模式，支持農(nóng)戶發(fā)展綠色養(yǎng)殖、種植等產(chǎn)業(yè)。農(nóng)戶通過(guò)“小雨點(diǎn)農(nóng)貸”APP即可在線自主申請(qǐng)貸款。農(nóng)戶從提出申請(qǐng)到放款，最快僅需10分鐘。目前，相關(guān)業(yè)務(wù)已覆蓋28個(gè)重要的?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）。

招納博士后，金融科技研發(fā)創(chuàng)新再上新臺(tái)階

“2021年是‘十四五’開(kāi)局之年，我國(guó)‘三農(nóng)’工作重心已從脫貧攻堅(jiān)轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。接下來(lái)，重慶小雨點(diǎn)將繼續(xù)緊隨國(guó)家戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，為鄉(xiāng)村振興提供更大助力?！闭雇貞c小雨點(diǎn)的未來(lái)，汪傳國(guó)滿懷激情與憧憬。

其一，重慶小雨點(diǎn)將持續(xù)加強(qiáng)科技研發(fā)投入，通過(guò)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步探索解決農(nóng)村地區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的新路徑。例如，與重慶大學(xué)聯(lián)合培養(yǎng)博士后,進(jìn)一步挖掘智能養(yǎng)殖監(jiān)控系統(tǒng)的功能價(jià)值等。

其二，重慶小雨點(diǎn)將積極響應(yīng)各類(lèi)鄉(xiāng)村振興公益、交流活動(dòng)，分享綠色金融相關(guān)的技術(shù)和業(yè)務(wù)模式，為金融業(yè)更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興出智出力。例如，小雨點(diǎn)為某農(nóng)信機(jī)構(gòu)定制了一套小微企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)，助其實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)線上化，平均放款時(shí)間從10天提升到了10分鐘，大大提升了該農(nóng)信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)效率。平臺(tái)上線到現(xiàn)在，授信總額超過(guò)300億元，用款總額達(dá)到150億元，效果顯著。

其三，重慶小雨點(diǎn)將更加聚焦行業(yè)細(xì)分賽道，加快在綠色環(huán)保、綠色交通和高碳企業(yè)轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域的布局，提高綠色信貸額度，進(jìn)一步支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“上述計(jì)劃，我們有信心也有能力去很好地落地實(shí)施?！?汪傳國(guó)表示。

汪傳國(guó)介紹，2020年10月，重慶小雨點(diǎn)憑借卓越的科技創(chuàng)新能力和在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的貢獻(xiàn)，榮獲全球普惠金融領(lǐng)域最高獎(jiǎng)——全球中小企業(yè)金融論壇“年度產(chǎn)品創(chuàng)新”鉑金獎(jiǎng)。此獎(jiǎng)項(xiàng)被譽(yù)為該領(lǐng)域的“諾貝爾獎(jiǎng)”。

2021年11月，作為重慶首家獲批設(shè)立博士后科研工作站的小貸公司，重慶小雨點(diǎn)首位博士后已經(jīng)進(jìn)站。其進(jìn)站后的第一個(gè)研究方向，為機(jī)器學(xué)習(xí)與AI在農(nóng)業(yè)金融的應(yīng)用，標(biāo)志著重慶小雨點(diǎn)在農(nóng)業(yè)金融科技方面的研究與創(chuàng)新，將邁上一個(gè)新的臺(tái)階。未來(lái)，公司在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域?qū)⒂懈嗫萍挤趸晒?，為推進(jìn)鄉(xiāng)村振興建設(shè)添磚加瓦。

另一方面，2020年，重慶小雨點(diǎn)與世界銀行集團(tuán)成員機(jī)構(gòu)國(guó)際金融公司（IFC）達(dá)成合作。IFC將在3年內(nèi)向重慶小雨點(diǎn)提供8000萬(wàn)美元（約5.6億元人民幣）的貸款資金，用以支持重慶小雨點(diǎn)扶持農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)相關(guān)的供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)。這又讓重慶小雨點(diǎn)有更多資金去開(kāi)展綠色業(yè)務(wù)，支持農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“用科技推動(dòng)普惠金融和綠色金融發(fā)展，為廣大中小微企業(yè)和農(nóng)戶紓困輸血，推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興賦能，是我們的初心，也是我們不斷創(chuàng)新發(fā)展的動(dòng)力。”汪傳國(guó)說(shuō)。

　　轉(zhuǎn)自：重慶日?qǐng)?bào)

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