9月6日，主題為“智能時(shí)代”的“2018朗迪金融科技峰會(huì)”在上海召開(kāi)。作為在全球具有廣泛影響力的金融科技行業(yè)峰會(huì)，設(shè)立智能時(shí)代、全球金融科技最佳實(shí)踐、金融科技新生態(tài)、未來(lái)銀行、合規(guī)與風(fēng)控、區(qū)塊科技等六大分會(huì)場(chǎng)。
狐貍金服CRO范學(xué)紅應(yīng)邀參加主題為“智能金融的神話與現(xiàn)實(shí)”分論壇，并與來(lái)自微貸網(wǎng)、360金融等平臺(tái)的首席風(fēng)控官們就智能風(fēng)控話題進(jìn)行了深入探討。范學(xué)紅指出，風(fēng)控一定不是不可實(shí)現(xiàn)的“神話”，我們對(duì)智能風(fēng)控的期待，正在一一變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，風(fēng)控的重點(diǎn)在于“度”的把握，在可控風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)，提高企業(yè)效率和效益。
狐貍金服CRO范學(xué)紅參加朗迪峰會(huì)論壇
神話正在慢慢變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)
無(wú)論傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，風(fēng)控都是一個(gè)繞不開(kāi)的關(guān)鍵話題，人們也始終在追求更先進(jìn)、更安全的風(fēng)控技術(shù)。時(shí)下新技術(shù)層出不窮，“智能風(fēng)控”成為最熱門(mén)的話題，那么智能風(fēng)控是無(wú)所不能的神話嗎？現(xiàn)實(shí)中的智能風(fēng)控都能做到什么？
作為狐貍金服的首席風(fēng)控官，范學(xué)紅旗幟鮮明的表示：“智能風(fēng)控一定不是‘神話’，因?yàn)槲覀儗?duì)智能風(fēng)控的期待都是可實(shí)現(xiàn)的，風(fēng)控能力是金融科技企業(yè)的核心能力，風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)于未來(lái)不確定性的管理。理想的風(fēng)控要做到精準(zhǔn)化——對(duì)未來(lái)不確定性的精準(zhǔn)判斷；還要做到高效化，基于大數(shù)據(jù)、AI等來(lái)實(shí)現(xiàn)，并且結(jié)合產(chǎn)品端來(lái)運(yùn)行。此外，風(fēng)控還要在整個(gè)后端客戶的周期管理上做優(yōu)化，例如，用戶滿意度的優(yōu)化等”。
那么，智能技術(shù)到底是如何提升風(fēng)控水平的？
智能風(fēng)控一定是一個(gè)全生命周期的管理，是跟業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶細(xì)分的結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)前置，包括渠道管理、客戶細(xì)分等。把整個(gè)的大數(shù)據(jù)，包括整個(gè)算法和模型的實(shí)施效率和風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)結(jié)合起來(lái)，給用戶更好的體驗(yàn)，做更好的普惠金融的服務(wù)。“例如，銀行信用卡的市場(chǎng)覆蓋率只有40%~50%，為什么金融科技可以覆蓋更廣泛呢？因?yàn)槲覀冞\(yùn)用了智能的力量，基于數(shù)據(jù)、算法、模型、整個(gè)生命周期的管理以及線上線下的結(jié)合，提高了風(fēng)控能力，更提高了效率。”范學(xué)紅表示。
微貸網(wǎng)首席技術(shù)專家宋成成指出，智能技術(shù)幫助實(shí)現(xiàn)了困難場(chǎng)景下的數(shù)據(jù)挖掘和關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)欺詐用戶的有效甄別，完成傳統(tǒng)風(fēng)控不可能完成的任務(wù)。
風(fēng)控重在“度”風(fēng)險(xiǎn)不是越低越好
在現(xiàn)實(shí)生活中，人們總是厭惡風(fēng)險(xiǎn)，那么，在金融行業(yè)中，是不是風(fēng)險(xiǎn)越低越好呢？
360金融貸款風(fēng)險(xiǎn)副總裁鄭彥指出，風(fēng)險(xiǎn)更像足球比賽中的“中場(chǎng)”，在實(shí)際運(yùn)行中要把握“度”，風(fēng)險(xiǎn)并不是越低越好，重要的是平衡公司收益。“風(fēng)控要和各部門(mén)結(jié)合，帶動(dòng)公司目標(biāo)推動(dòng)產(chǎn)品進(jìn)展，要精準(zhǔn)量化不同客群在不同場(chǎng)景下的風(fēng)險(xiǎn)水平，進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)。如果追求風(fēng)險(xiǎn)越低越好，風(fēng)險(xiǎn)為零，那什么業(yè)務(wù)都不要做了”。
“風(fēng)控的核心功能是為金融服務(wù)增加收入、降低成本、提高利潤(rùn)。這需要把握整個(gè)風(fēng)控貸款的全生命周期，去挖掘整個(gè)流程上的問(wèn)題。”范學(xué)紅指出。
所謂全生命周期，指的是突破傳統(tǒng)風(fēng)控貸前、貸中、貸后應(yīng)用場(chǎng)景的限制，將風(fēng)控系統(tǒng)延伸到預(yù)授信、成本預(yù)測(cè)、流程管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等業(yè)務(wù)全環(huán)節(jié)，將單條的被動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防御線轉(zhuǎn)變?yōu)楹w互聯(lián)網(wǎng)金融全生命周期的高效智能網(wǎng)絡(luò)。
據(jù)了解，狐貍金服依托搜狐的互聯(lián)網(wǎng)門(mén)戶海量數(shù)據(jù)，并通過(guò)與電信運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)以及第三方數(shù)據(jù)服務(wù)公司合作，已建立起了涵蓋多個(gè)維度的、全生命周期管理的立體化“風(fēng)刃”風(fēng)控系統(tǒng)。在“風(fēng)刃”支持下，狐貍金服各項(xiàng)業(yè)務(wù)效率提升成本下降，以面向小微企業(yè)的普惠業(yè)務(wù)為例，狐貍普惠的借款成本較行業(yè)平均水平降低30%，放款時(shí)間縮短為行業(yè)平均水平的75%，人員效率為行業(yè)傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)平均水平的10倍，隨之而來(lái)的，是企業(yè)效益的大大提升。
?。惢萦?張紹亮）
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