中國外貿(mào)信托王大為：信托賬戶有望成為財富管理新標配

　　在當前經(jīng)濟環(huán)境下，財富管理行業(yè)正站在一個新的十字路口。隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)增長和居民財富的積累，高凈值人群對于財富保值、增值以及傳承的需求日益迫切。同時，財富管理市場也面臨著利率下行和市場波動等多重挑戰(zhàn)。

　　近日，在由南方財經(jīng)全媒體集團指導、21世紀經(jīng)濟報道主辦的第十九屆21世紀金融年會，中國外貿(mào)信托副總經(jīng)理王大為在“探尋財富管理新趨勢”平行論壇上表示，財富管理市場迎來了更加廣闊的成長空間，但同時過往財富管理方案的可持續(xù)性正在經(jīng)受挑戰(zhàn)。他解釋到，一方面，隨著我國經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展與居民財富的不斷累積，高凈值人群對資產(chǎn)配置、養(yǎng)老保障與財富傳承的需求也在快速增長；而另一方面，在利率下行與權益資產(chǎn)波動偏大的市場環(huán)境下，財富保值增值的難度在增加，同時財富傳承面臨的問題更復雜，對專業(yè)性也提出了更高的要求。

　　2023年3月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》（以下簡稱“信托業(yè)務三分類新規(guī)”），王大為指出，信托業(yè)務三分類新規(guī)對財富管理業(yè)務的定義重新進行了規(guī)范，全面回歸信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移功能和財產(chǎn)管理功能的本源定位。

　　在王大為看來，在中國人口老齡化加快、高凈值人群數(shù)量和可支配財富規(guī)模不斷增長的同時，越來越多的高凈值人群的家庭生命周期正陸續(xù)邁入退休階段，國內(nèi)個人養(yǎng)老保障服務尚在起步階段，家庭財富管理需求也逐漸從創(chuàng)富向傳承轉(zhuǎn)變。高凈值人群對于養(yǎng)老保障與財富傳承的需求正在逐步增長，財富管理信托服務也將迎來更廣闊的發(fā)展空間。

　　王大為認為，隨著人口老齡化加速，傳統(tǒng)養(yǎng)老機制面臨挑戰(zhàn)，社會化養(yǎng)老成為大勢所趨，國家對建設完善養(yǎng)老保障體系的重視程度也在持續(xù)提高，人口老齡化不斷加劇對養(yǎng)老金融服務的發(fā)展提出了更加緊迫的要求。

　　而財富傳承不僅是金融資產(chǎn)的傳承分配，還需考慮對公司股權、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權、藝術品等非流動性資產(chǎn)的傳承，更是家風家訓等無形資產(chǎn)的傳承，對機構在法律事務、公司治理、慈善公益等方面的專業(yè)性提出了更多要求。

　　因此，王大為指出，信托業(yè)所致力于探索的財富管理新趨勢，應當是可持續(xù)的財富管理方案，應當覆蓋家庭生命周期，實現(xiàn)資產(chǎn)配置、養(yǎng)老保障、財富傳承等綜合目的。

　　他表示，信托賬戶借助信托制度的“天然”優(yōu)勢，圍繞委托人的意愿，獨立開戶建賬、獨立投資運作，提供一站式賬戶管理、多元化資產(chǎn)配置和意愿管理等服務，幫助委托人實現(xiàn)風險隔離、財富保護、財富傳承等目的。

　　針對如何通過信托來滿足財富管理的新趨勢，王大為指出，在資產(chǎn)配置方面，基于財富管理信托賬戶，可一站式實現(xiàn)家庭資產(chǎn)全方位管理，包括不動產(chǎn)、現(xiàn)金、保單、基金、信托、股票、未上市公司股權等各類資產(chǎn)的整合；不僅突破信托公司的資管產(chǎn)品局限，實現(xiàn)全市場范圍的資產(chǎn)投資，更符合客戶的個性化配置需求，而且更便于資產(chǎn)配置的檢視規(guī)劃與財富傳承的統(tǒng)籌安排。

　　在養(yǎng)老保障方面，信托業(yè)在開展養(yǎng)老金融服務方面具有多方面優(yōu)勢，信托制度可以發(fā)揮其獨有的賬戶創(chuàng)設、財產(chǎn)和風險隔離、他益功能等特點，聚焦各式各樣的養(yǎng)老模式安排，滿足其資產(chǎn)保值增值以及養(yǎng)老服務需求，同時為養(yǎng)老提供金融服務和非金融服務，實現(xiàn)“險有所防、子有所教、老有所養(yǎng)”。

　　在財富傳承方面，信托財產(chǎn)與委托人個人財產(chǎn)相互獨立，不作為遺產(chǎn)清算，不受個人負債、企業(yè)經(jīng)營風險影響。具有保密性強、受益人更廣、可隔代傳承、支付條款靈活等特點。通過制定科學嚴謹?shù)姆峙浞桨?，引導繼承人遵循家規(guī)、發(fā)揚家風，確保委托人身前身后的順利傳承與家業(yè)長青。

　　王大為稱：“伴隨著居民財富的不斷積累，在子女教育、品質(zhì)養(yǎng)老、家庭傳承等方面的需求越發(fā)凸顯，信托工具的適用場景越來越豐富，信托賬戶未來有望成為財富管理的 ‘新標配’。”

　　關于中國外貿(mào)信托：中國外貿(mào)信托深耕家族信托，充分發(fā)揮信托制度特點與機構優(yōu)勢，設立了家庭服務信托、個人財富管理信托、家族信托或法人及非法人財富管理信托等不同形式的財富管理服務信托賬戶，為中國高凈值人群提供精神價值傳承、風險隔離、保值增值的綜合服務。目前，中國外貿(mào)信托的 “五行財富”財富管理品牌已創(chuàng)設十余年。

　　轉(zhuǎn)自：中國網(wǎng)

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