中航信托打造養(yǎng)老信托突圍樣本！規(guī)模已超30億，成立近200單

60歲的潘先生從企業(yè)管理崗退休，他不得不認真籌劃已經(jīng)到來的退休養(yǎng)老生活。

經(jīng)過慎重考慮，他選擇設立一單養(yǎng)老信托。中航信托為其設計了一個養(yǎng)老信托方案：其一，潘先生可以通過全權委托的資產(chǎn)管理方式，構建安全穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方案，滿足他養(yǎng)老資金的保值增值需求。其二，針對潘先生兒女都在國外的情況，將一部分資產(chǎn)配置為保單，提前鎖定某優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的入住權。其三，借助信托的定向分配、個性化傳承功能，實現(xiàn)養(yǎng)老社區(qū)每年費用支付；還能按照個人意愿將信托財產(chǎn)分配給子女，實現(xiàn)遺囑替代功能。

據(jù)報告顯示，2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總人口中的占比將超過30%，中國將進入重度老齡化階段。養(yǎng)老不再是老年人專屬話題，如何未雨綢繆，實現(xiàn)有遠見的養(yǎng)老“儲蓄”已經(jīng)成為更多年輕人的考慮。

當前，在我國養(yǎng)老保險制度體系中，基本養(yǎng)老保險作為第一支柱，覆蓋10億人口、參保率超過90%，并保持養(yǎng)老金水平連續(xù)17年上漲，為人民創(chuàng)造美好生活奠定了堅實基礎；企業(yè)年金和職業(yè)年金作為第二支柱，處于快速發(fā)展階段，但覆蓋面較低、發(fā)展不均衡；第三支柱規(guī)模尚小，處于發(fā)展初期。因此，亟須包括信托公司在內(nèi)的金融機構，根據(jù)其資源稟賦推出差異化的養(yǎng)老產(chǎn)品，以滿足不同類型客群的養(yǎng)老需求。信托領域，中航信托在養(yǎng)老信托領域先行先試，取得積極進展，打造了一份信托突圍樣本。

以場景籌劃為邏輯，聚焦養(yǎng)老第三支柱探索

相對于保險行業(yè)在養(yǎng)老金融領域的深度參與，民眾對信托這一養(yǎng)老金融工具還較為陌生。實際上，通過信托實現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和財富傳承已有諸多實踐。于第三支柱，信托公司可以提供涵蓋從個人養(yǎng)老賬戶的管理到配置養(yǎng)老金融產(chǎn)品的全鏈條服務。

近年來，中航信托切實發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，成立專門的場景籌劃團隊，圍繞“以場景籌劃為引領的受托服務”思路提供全方位養(yǎng)老服務，為我國養(yǎng)老金融事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻中航力量。

以賬戶為載體發(fā)揮信托制度的靈活優(yōu)勢，是養(yǎng)老服務信托未來發(fā)展的主要趨勢。2020年重陽節(jié)，中航信托推出了“鯤瓴養(yǎng)老信托”品牌系列，區(qū)別于傳統(tǒng)的養(yǎng)老產(chǎn)品，鯤瓴養(yǎng)老信托通過依托專屬信托賬戶，創(chuàng)新性將養(yǎng)老服務、受托傳承、投資保值三位一體有機結合，為客戶提供“養(yǎng)老+傳承+投資”一站式綜合服務，通過養(yǎng)老信托專戶，實現(xiàn)養(yǎng)老費用支付、養(yǎng)老社區(qū)入住以及保值增值等目標，為有獨立養(yǎng)老意愿、高品質(zhì)養(yǎng)老需求、養(yǎng)老傳承兼得訴求的客戶提供了綜合性金融解決方案。截至目前，鯤瓴養(yǎng)老信托規(guī)模已超過30億元，成立近200單。

在社區(qū)養(yǎng)老方面，中航信托于2021年10月正式落地了雙受托制的物業(yè)管理服務信托。該業(yè)務中，業(yè)主大會為委托人，業(yè)主投票表決選擇物業(yè)公司和信托公司作為共同受托人，物業(yè)公司回歸“忠誠管家”角色，信托公司則主要替業(yè)主“守好錢”。雙受托物業(yè)管理服務信托連接了廣大小區(qū)的業(yè)主，建立空巢老人等重點群體檔案，提供便捷的物業(yè)服務；鏈接了社區(qū)的生態(tài)，引入了社工組織、社區(qū)基金會；鏈接了社區(qū)發(fā)展的場景，對養(yǎng)老人群、特殊人群提供第三方養(yǎng)老照顧。

為了實現(xiàn)老有所住，中航信托聚焦二手房房屋交易領域存在的顯著痛點，以二手房交易資金監(jiān)管為基礎，推出場景籌劃下的服務信托創(chuàng)新業(yè)務。在該模式中，中航信托提供資金監(jiān)管、支付結算、執(zhí)行監(jiān)督、信息披露等受托服務。在資金監(jiān)管過程中，如交易順利則服務信托將交易資金劃轉至賣方指定賬戶。如遇交易失敗或交易糾紛，則服務信托將依據(jù)交易雙方最終協(xié)商結果或生效裁判文書向資金歸屬方進行劃付。通過以上模式，可以有效避免老年人在買賣二手房中遭受經(jīng)濟損失，有效保障老年人權益。

以配置服務為抓手，試水養(yǎng)老第二支柱實踐

企業(yè)年金和職業(yè)年金共同構成我國養(yǎng)老保險體系中的“第二支柱”，隨著我國養(yǎng)老保險體系日趨完善，年金制度取得了長足發(fā)展，年金運用規(guī)模也持續(xù)攀升。于第二支柱，信托公司能夠提供企業(yè)職業(yè)年金信托業(yè)務以及資金端投資業(yè)務。由于信托特有的財產(chǎn)運用、管理和分配制度高度契合企業(yè)年金管理需求，近年來，信托產(chǎn)品逐漸成為企業(yè)年金重要的資產(chǎn)配置，2020年企業(yè)年金配置的信托產(chǎn)品占比約10%，產(chǎn)品收益率高達6.01%。隨著養(yǎng)老金相關政策的逐步完善，我國企業(yè)年金信托需求有望逐年上升。

中航信托充分發(fā)揮信托公司的主動管理能力，推出“天泓”系列信托產(chǎn)品，為多家企業(yè)年金管理機構提供配置服務。中航信托憑借專業(yè)化受托服務、綜合化產(chǎn)品體系、高效化內(nèi)部協(xié)同，為企業(yè)年金投管人、受托人專屬定制收益穩(wěn)健、風控完備的優(yōu)質(zhì)配置標的，切實踐行回歸信托本源、增進民生福祉的初心使命。

在此過程中，中航信托逐步構建了兩大生態(tài)圈，一是構建年金管理機構生態(tài)圈，深刻理解長期資金資產(chǎn)配置規(guī)律和偏好；二是構建符合年金資產(chǎn)配置資產(chǎn)端交易對手生態(tài)圈，通過引進行業(yè)內(nèi)資深人員，強化獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)能力，逐步打造專業(yè)化年金配置服務品牌。

以助老扶老為宗旨，推動養(yǎng)老慈善事業(yè)發(fā)展

中國慈善網(wǎng)所發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，國內(nèi)共有537單備案慈善信托業(yè)務，其中有78單包含助老扶老的慈善信托目的。在推動共同富裕的道路上，老年人需要社會各界更多的關心和愛。

早在2019年，中航信托在中國鄉(xiāng)村發(fā)展基金會（原中國扶貧基金會）的委托下設立了“雅安公益養(yǎng)老慈善信托”，其信托目的在于為雅安當?shù)氐募彝?、社區(qū)、非營利性的養(yǎng)老看護等機構所設立的助困養(yǎng)老項目提供支持，此信托的首期資金被投放到了當?shù)厣鐣＠赫兆o貧困失能失智老人的項目上。2022年9月，在中航信托、中華慈善總會、中信銀行等單位的共同推動下，中華慈善總會·中航信托·中信銀行·東川壹號養(yǎng)老慈善信托落地簽約。該信托主要用于委托人支持家鄉(xiāng)養(yǎng)老事業(yè)，改善農(nóng)村老人的生活水平。各相關機構就養(yǎng)老院建設運營、農(nóng)村居家養(yǎng)老服務、信托財產(chǎn)投資增值與利益分配、信托管理委員會設立等提供專業(yè)意見。

盡管養(yǎng)老信托起步較晚，但在養(yǎng)老需求與日俱增的背景下，依托自身稟賦優(yōu)勢，信托在養(yǎng)老領域仍有廣闊拓展空間。中航信托將積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，主動創(chuàng)新，為客戶提供多樣化、個性化的養(yǎng)老信托產(chǎn)品和服務，真正幫助老年人實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所學、老有所樂。

　　轉自：騰訊網(wǎng)

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