五位一體戰(zhàn)略成效凸顯，平安銀行信用卡A+新核心系統(tǒng)獲央行、證監(jiān)會認可

12月13日，平安銀行自主研發(fā)的"A+"新核心系統(tǒng)項目從眾多金融機構和科技企業(yè)中脫穎而出，榮獲2020年度深圳市金融創(chuàng)新獎三等獎。

12月15日，中國人民銀行公示2020年度金融科技發(fā)展獎獲獎項目，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)項目榮獲2020年度金融科技發(fā)展獎一等獎。

中國人民銀行、證監(jiān)會聯(lián)合評審小組表示，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)項目在信用卡領域開展信息技術創(chuàng)新，實現(xiàn)自主可控，自2020年10月投產(chǎn)以來運行穩(wěn)定，支持業(yè)務模式創(chuàng)新，處于國內(nèi)同業(yè)領先水平。

事實上，平安銀行信用卡"A+"新核心獲得廣泛認可，不僅因為其實現(xiàn)了核心系統(tǒng)的自主可控，打破國外依賴，而且運營效率高、運行成本低，也符合未來銀行業(yè)的發(fā)展方向。

"A+"新核心自主可控，運營效率大幅提升

2020年10月31日，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)正式投產(chǎn)，僅用5小時45分鐘就成功完成了新系統(tǒng)切換。切換期間交易不中斷、客戶零感知，消費、取現(xiàn)、還款等核心業(yè)務穩(wěn)定運營。截至目前，"A+"新核心系統(tǒng)已經(jīng)穩(wěn)定運行超一年。在這一年時間里，新核心系統(tǒng)已支持了1.2億賬戶量正常運營，并成功應對了雙11、雙12和“全城天天88”等多輪大規(guī)模消費節(jié)帶來的峰值考驗。

平安銀行信用卡產(chǎn)品中心表示，“新核心上線之前，受限于系統(tǒng)處理能力，對于雙11這樣瞬間迸發(fā)的大流量交易，需要由前置系統(tǒng)接管交易，這樣客戶就不能得到最實時的客戶體驗，而新核心上線后雙11，得益于新核心的系統(tǒng)處理能力遠超雙11流量，系統(tǒng)能給客戶帶來最實時最快捷的支付購物體驗。”

事實上，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)與舊系統(tǒng)相比，已實現(xiàn)了質的變革，運營效率大幅提升。"A+"新核心系統(tǒng)業(yè)務經(jīng)營顆粒度從信用計劃級提升至交易級，并實現(xiàn)了立體化額度管控，可以對客戶進行多層級授信和對多場景使用額度進行風險管控；此外，基于微服務化的架構，降低系統(tǒng)耦合度，聯(lián)機與批量分離、交易與賬務分離、金融交易與非金融服務分離，研發(fā)迭代效率由原1個月縮短到2周。

更值得關注的是，此前老核心系統(tǒng)的大型機維護成本、版權費、主機擴容等成本較高，"A+"新系統(tǒng)使用的是PC服務器，硬件綜合成本僅為老系統(tǒng)的四分之一。在成本方面，"A+"新系統(tǒng)采用先進的單元化分布式架構，實現(xiàn)按需擴容；以支持2億卡量計算，相較傳統(tǒng)的主機系統(tǒng)方案，運營成本降低75%，單卡成本可降低70%以上，系統(tǒng)運行5年可節(jié)省成本超過10億元。

其實，不只對于平安銀行本身，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，對國內(nèi)金融行業(yè)而言，也具有重大意義。該系統(tǒng)不僅解決了傳統(tǒng)信用卡核心系統(tǒng)對國外主機和專業(yè)軟件的依賴問題，還率先信創(chuàng)替換，實現(xiàn)關鍵業(yè)務系統(tǒng)的供應鏈安全。

平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)在國內(nèi)銀行業(yè)首家實現(xiàn)了在關鍵業(yè)務領域生產(chǎn)環(huán)境實際應用部署國產(chǎn)服務器和國產(chǎn)操作系統(tǒng)，即信用卡核心系統(tǒng)運行在基于X86和ARM架構的國芯服務器構建的云平臺上，目前超過一半的服務器使用臺國芯服務器，且未來將持續(xù)增加國芯服務器使用量。

新核心系統(tǒng)助力完善生態(tài)圈：五位一體戰(zhàn)略成效凸顯

事實上，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)不僅提升了其運營效率，降低了成本，更是賦能了業(yè)務，有效助力了平安銀行五位一體戰(zhàn)略的實施，進一步完善其金融生態(tài)圈的布局。

五位一體包含綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行和開放銀行五個要素，要素之間相互銜接、融合，構成有機整體。其中綜合化銀行作為基底，對基礎服務能力進行整合并輸送至以AI銀行、遠程銀行、線下銀行為一體的服務矩陣中，實現(xiàn)對客戶的高效、優(yōu)質服務與經(jīng)營，再通過開放銀行觸達更廣闊的用戶群體，最終沉淀數(shù)據(jù)與能力回傳至綜合化銀行中，形成經(jīng)營服務閉環(huán)，持續(xù)自我驅動迭代。

銀行業(yè)的發(fā)展趨勢是從傳統(tǒng)的金融服務提供商向數(shù)字化銀行轉型的過程。具體來說就是將原有的以物理網(wǎng)點為主、瞄準中高端客戶、在自身封閉的系統(tǒng)中提供低頻大額金融服務的方式轉變?yōu)橐砸苿佣藶橹?、面向包括長尾客戶的全部客戶群體、在平臺化合作的系統(tǒng)上提供高頻的場景化金融服務為主的方式。而為了適應這種趨勢，銀行業(yè)必須在產(chǎn)品服務上徹底的改變原有思維，建立以數(shù)字化為核心的前中后臺系統(tǒng)。

中信建投研報稱，在零售業(yè)務逐漸場景化的過程中，智能化金融科技將作為后臺中央大腦充分支撐起場景化的各項技術和數(shù)據(jù)需求。智能化零售的基礎是集合內(nèi)部系統(tǒng)、客戶信息、市場動態(tài)的數(shù)字化大數(shù)據(jù)庫，沒有數(shù)據(jù)支撐，任何金融科技的手段都無用武之地。

而場景化零售是未來零售業(yè)務的最主要運營方式。通過金融服務和客戶生活中的各類場景緊密融合，讓客戶在無縫享受金融服務的同時，便捷好用的金融產(chǎn)品將牢牢切合客戶需求，產(chǎn)生不可替代的客戶黏性。

而平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)率先上線背后，則是在五位一體戰(zhàn)略的推進下，敏捷開發(fā)成為了剛需，建立千人千面的精準服務、秒級實時交易風控、精細化運營處理能力更是刻不容緩。賬戶顆粒精細度不足、核心規(guī)則刻板，溝通成本高、處理周期長等原核心系統(tǒng)的問題就愈發(fā)突出。

正是基于此，平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)是在平安集團“金融+科技”的定位主導下，平安銀行“科技引領”的轉型戰(zhàn)略指引下展開，新核心系統(tǒng)更是應用了包括平安科技的金融私有云、客服云、智能語音以及平安金融壹賬通的人臉識別、OCR影像識別、聲紋識別等相關技術。

在"A+"新核心系統(tǒng)的加持下，平安銀行五位一體戰(zhàn)略成效正日趨凸顯。東北證券研報稱，今年以來，平安銀行推行以開放銀行、綜合化銀行與隨身銀行等新型零售業(yè)務發(fā)展模式為抓手，貫徹落實五位一體新模式，推動零售轉型再上新臺階。與年初相比，2021年9月底，平安銀行零售客戶數(shù)增長8.5%、APP注冊用戶數(shù)增長14.1%、月活用戶數(shù)增長2.9%。

2021年上半年，平安銀行零售業(yè)務凈利潤為117.22億元，占總凈利潤的比重上升到66.7%。此外，截至2021年9月底，平安銀行信用卡流通卡量達6837.01萬張，與年初相比增長3.6%；今年前三季度，平安銀行信用卡總交易金額27820.65億元，同比增長10.3%。

助力金融行業(yè)發(fā)展："A+"新核心或將賦能更多中小銀行

事實上，平安銀行信用卡"A+"新核心不僅助力其自身發(fā)展，還將進一步賦能中小銀行。平安銀行信用卡"A+"新核心系統(tǒng)采用多租戶功能設計，可以進行能力輸出，為中小銀行信用卡業(yè)務賦能。

當下，很多中小銀行都在擁抱智能化，但由于其規(guī)模等因素的制約，無法獨立研制系統(tǒng)。目前，中國有133家城商行、900多家農(nóng)商行、2600多家農(nóng)信社和村鎮(zhèn)行，它們對智能化、運營效率高、成本較低的金融核心系統(tǒng)，同樣有強烈的需求。

此前，服務這一市場需求的主要是阿里云、騰訊云等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。但隨著國家對金融安全要求的不斷提高，銀行系金融科技企業(yè)的競爭力正持續(xù)增強。而平安銀行在大型機成功遷移分布式架構的能力和穩(wěn)定運營經(jīng)驗，為其服務中小銀行奠定了堅實基礎。

轉自：財聯(lián)社網(wǎng)

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