“8·24”網貸暫行管理辦法發(fā)布已有一年多的時間，而近期下發(fā)的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》也明確指出，最遲在明年6月末之前完成備案登記的相關工作，網貸行業(yè)進入最后的洗牌階段。愛投資積極擁抱監(jiān)管，借助金融科技手段，不斷提升為實體經濟服務的能力。愛投資高級副總裁韓世琪表示，金融要回歸實體經濟的本源，要為實體經濟“輸血”。
金融要給實體經濟“輸血”
近年來出現(xiàn)了大量的中小微企業(yè)，小微企業(yè)數量大、增長快，已經成為驅動經濟發(fā)展的重要動力，但也普遍存在著“融資難、融資慢、融資貴”的情況。據海通證券研究報告統(tǒng)計數據顯示，中小微企業(yè)在銀行貸款的平均拒簽率為60.32%，即使過簽，也只能解決其資金需求的五分之一左右。事實上，中小微企業(yè)的融資成本也非常高，實際得到的貸款只有本金的80%，還需要支付高出銀行貸款利率的40%左右的息費。
由于中小微企業(yè)信用擔保體系不完善，為其提供擔保的機構少，遠遠不能滿足資金需求。韓世琪表示，基于這樣的情況，愛投資在最初成立的時候，就在思考如何為小微企業(yè)主提供更好的融資渠道。
一些經營情況非常健康的中小企業(yè)，因為沒有傳統(tǒng)的抵押物和本金的支持，難以融資，從而影響了自身的經營發(fā)展。韓世琪認為，金融要回歸實體經濟的本源，金融肯定是一個服務行業(yè)，它不能服務自己，要給實體經濟輸血。愛投資為這類型的中小微企業(yè)服務，對他們的快速發(fā)展發(fā)揮了很大的作用。
據愛投資披露的數據顯示，愛投資每年對中小微企業(yè)的貸款額逐步上升，截至2017年10月31日，愛投資已成功募資361億元，為投資人創(chuàng)造了23億元收益，平均貸款人數超過20萬人次，直接或間接拉動就業(yè)崗位逾140萬。
截至12月7日，愛投資注冊人數已經達到了500多萬，用戶投資總額378.5億元。值得注意的是，愛投資在維持用戶關系方面獨具特色。韓世琪告訴筆者，有效的獲客方式就是口碑和服務，愛投資珍惜每一個投資人就像珍惜自己的家人朋友，通過舉辦見面會、線上直播、高管站臺等方式和投資人溝通，有效地增加了用戶粘度。
借助科技提升服務
平臺發(fā)展規(guī)模越大，對風險控制能力的要求越高。“得風控者得天下”已成為業(yè)內的普遍共識。對于風險控制方面的問題，韓世琪表示，一看還款意愿，二看還款能力，央行的征信系統(tǒng)里面沒有錄入中小企業(yè)的信息，愛投資就從線下的調研、關鍵人物的數據來判斷；還款能力主要看營業(yè)收入是否能覆蓋欠賬，但由于中小企業(yè)提供的財務報告欺詐成本低，就只能選擇擔保、抵押的方式。2013年，愛投資率先提出了P2C，線上投融資下轄做抵押擔保，這個模式有其局限性，但是也恰恰解決了一部分企業(yè)融資的需求。
愛投資對借款端的項目選取有著非常嚴格的風控流程，尤其是金融科技的發(fā)展為更好地服務中小微企業(yè)，擴大資產范圍起到了舉足輕重的作用。韓世琪認為，如果單靠線下的力量，覆蓋很多個性化的中小企業(yè)，是需要非常大的線下團隊，這種方式并不適合愛投資的團隊。他進一步介紹道，愛投資利用數據風控系統(tǒng)，加工分析中小微企業(yè)的征信、工商資料、控制人等各個維度的信息，利用標準化算法，根據企業(yè)所在的行業(yè)、發(fā)展規(guī)模等情況設置參數，批量處理大量數據，從而來分析其還款意愿和還款能力，然后再由人工來調整，讓機器越來越精細。
除此之外，愛投資還將金融科技應用到了獲客層面。據韓世琪介紹，技術可以通過對用戶行為的感知，分析判斷出用戶投資的喜好；同時，技術還可以通過互聯(lián)網上的輿情、新聞等信息來不斷地找到財務優(yōu)良、發(fā)展比較好的企業(yè)，進行初步的篩選，最后由人工精細挖掘，這樣不僅提高了效率，還節(jié)約了不少人力成本。
隨著網貸整改進入倒計時階段，愛投資也在積極響應監(jiān)管要求步入轉型。韓世琪坦言，現(xiàn)在面臨的問題主要就是如何消化大額資產存量，愛投資從2016年開始轉型，通過與B端的金融合作展業(yè)到C端，增加獲客能力，未來會繼續(xù)找準這樣一條產融結合的發(fā)展之路，滿足監(jiān)管要求。（胡小潤）
轉自：每日經濟新聞
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