百融云創(chuàng)：加大關(guān)系圖譜在反欺詐場景的應(yīng)用與實踐

　　當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的興起和普及使得金融生態(tài)與金融格局發(fā)生著巨大改變。加之去年的新冠疫情限制了原有的線下業(yè)務(wù)渠道，讓銀行等金融機構(gòu)不得不加快線上化發(fā)展進程。

　　同時，“無接觸、線上化”的特征帶來客戶欺詐風(fēng)險激增。近年金融犯罪和金融欺詐的新手段層出不窮，并已由過去的單兵作戰(zhàn)演變成有規(guī)模、有組織的團伙欺詐。

　　百融云創(chuàng)運用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)推出反欺詐關(guān)系圖譜，關(guān)系圖譜可以通過圖分析技術(shù)深度挖掘客戶潛在風(fēng)險，通過對用戶數(shù)據(jù)的采集和分析，建立用戶在多種關(guān)系上的關(guān)聯(lián)信息，挖掘出欺詐者數(shù)據(jù)的矛盾點和可疑點，從而有效識別、預(yù)防團伙欺詐事件的發(fā)生，解決現(xiàn)有反欺詐規(guī)則的不足。

　　針對團伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語言處理、圖計算、深度學(xué)習(xí)、知識推理和可視化等技術(shù)，開發(fā)了一整套高效靈活的關(guān)系圖譜構(gòu)建與應(yīng)用解決方案。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，對欺詐風(fēng)險識別的準(zhǔn)確率高，對團伙欺詐的違約率預(yù)測大幅提升。而對于復(fù)雜的團伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

　　百融云創(chuàng)著力構(gòu)建的基于關(guān)聯(lián)圖譜的反欺詐體系滿足了可視化需求、提供風(fēng)險決策依據(jù)，在尋找風(fēng)險團伙時，關(guān)系圖譜可以幫助溯源，復(fù)現(xiàn)團伙犯案的方式和手段；利用線上線下聯(lián)動的形式，把線下業(yè)務(wù)經(jīng)驗以數(shù)字化的模式沉淀到圖譜之上，并及時在動態(tài)更新的圖算法風(fēng)險挖掘中發(fā)揮價值，以更及時、有效、動態(tài)的方式應(yīng)對團伙性欺詐。

　　從風(fēng)險管理角度來看，關(guān)系圖譜的應(yīng)用有利于金融機構(gòu)建立更加全面的視角，深入分析與監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營管理的潛在風(fēng)險，有助于風(fēng)險管理部門獲得更為全面的風(fēng)險管理信息，是防范預(yù)警風(fēng)險的有力武器。百融云創(chuàng)通過使用人工智能技術(shù)，挖掘大數(shù)據(jù)價值，為金融機構(gòu)提供人工智能決策平臺，幫助企業(yè)有效、主動地應(yīng)對日益復(fù)雜的風(fēng)險環(huán)境，最終實現(xiàn)全方位的智能防護，保障企業(yè)的金融業(yè)務(wù)安全。百融云創(chuàng)在未來仍會進一步探索和優(yōu)化，釋放巨大的數(shù)據(jù)挖掘潛力，為更多的金融機構(gòu)提供拓展應(yīng)用及專業(yè)服務(wù)。

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