郵儲銀行再被罰4550萬！去年領(lǐng)33張罰單合計被罰超千萬

雷達財經(jīng)出品 文|李宏晶 編|深海

1月8日，中國銀保監(jiān)會就多家金融機構(gòu)違規(guī)作出處罰，包括國開行、國銀租賃、工商銀行、郵儲銀行、長城公司、長城新盛信托、長城華西銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人，處罰金額合計1.995億元。

其中，郵儲銀行部分分行為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單等多項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會以罰款4550萬元；同時，對2名責(zé)任人員分別予以警告并處罰款10萬元和5萬元的行政處罰。

雷達財經(jīng)查詢銀保監(jiān)會、央行官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)2020年郵儲銀行共收到33張罰單，合計罰沒金額1968萬元，處罰涉及信貸資金監(jiān)管不到位、代理銷售行為不規(guī)范、銷售誤導(dǎo)、欺騙投保人等多個方面。

違規(guī)被罰4550萬 理財業(yè)務(wù)投訴量居大行前列

1月8日銀保監(jiān)會發(fā)布的處罰中，郵儲銀行涉及的違法違規(guī)行為達26項目，包括同業(yè)業(yè)務(wù)、信貸和理財業(yè)務(wù)等。

在理財業(yè)務(wù)中，郵儲銀行違規(guī)行為包括理財投資收益未及時確認為收入、部分分行為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單、投資權(quán)益類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品違規(guī)面向一般個人客戶銷售、理財投資接受第三方銀行信用擔(dān)保、代客理財資金用于本行自營業(yè)務(wù)，未實現(xiàn)風(fēng)險隔離、理財產(chǎn)品相互交易，未實現(xiàn)風(fēng)險隔離、通過基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財產(chǎn)品之間的非公允交易人為調(diào)節(jié)收益、理財風(fēng)險準(zhǔn)備金用于期限錯配引發(fā)的應(yīng)收未收利息墊款、使用非代客資金為理財產(chǎn)品墊款等方面。

針對郵儲銀行部分分行上述違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法予以罰款4550萬元。

同時，時任中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行行長楊衛(wèi)紅、副行長張社建對中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單行為負有責(zé)任，受到警告處分并分別被罰5萬元、10萬元。

實際上，郵儲銀行的理財業(yè)務(wù)投訴量位居國有大型商業(yè)銀行前列。

根據(jù)銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局通報，2020年第三季度銀行業(yè)消費投訴中，郵儲銀行投訴量3029件，環(huán)比增長38.3%，占國有大型商業(yè)銀行投訴總量的11.1%。

此外，第三季度郵儲銀行平均每千營業(yè)網(wǎng)點投訴量76.4件，位列國有大型商業(yè)銀行第六位；平均每千萬個人客戶投訴量50.1件，位列國有大型商業(yè)銀行第五位；信用卡業(yè)務(wù)投訴量1044件，環(huán)比增長76.4%，位列國有大型商業(yè)銀行第六位；個人貸款業(yè)務(wù)投訴量460件，環(huán)比增長60.3%，位列國有大型商業(yè)銀行第五位。

在涉及理財類業(yè)務(wù)投訴方面，郵儲銀行位列國有大型商業(yè)銀行首位。2020年第三季度，郵儲銀行理財類業(yè)務(wù)投訴量690件，環(huán)比增長17.3%，占郵儲銀行投訴總量的22.8%。

2020年半年報顯示，截至6月末，郵儲銀行理財資產(chǎn)規(guī)模增長至9795.11億元，其中個人理財余額8476.17億元，個人理財凈值型產(chǎn)品占比提升至38.74%。報告期內(nèi)郵儲銀行來自于理財業(yè)務(wù)的手續(xù)費及傭金凈收入為19.02億元。

2020年領(lǐng)33張罰單 合計罰沒1968萬元

雷達財經(jīng)查詢銀保監(jiān)會、央行官網(wǎng)，郵儲銀行2020年共被銀保監(jiān)會和其派出機構(gòu)開出33張罰單，罰款金額合計1968萬元，涉及信貸資金監(jiān)管不到位、代理銷售行為不規(guī)范、銷售誤導(dǎo)、欺騙投保人等方面。

其中在2020年1月2日，據(jù)中國人民銀行濟南分行公布的“反洗錢處罰公示〔2020〕第1號”顯示，2018年1月1日至2019年6月30日期間，中國郵政儲蓄銀行山東省分行因數(shù)次違反《中華人民共和國反洗錢法》，累計遭罰款465萬元。

2020年3月份，銀保監(jiān)會對郵儲銀行立案調(diào)查，發(fā)現(xiàn)首先該行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，包括在代理保險業(yè)務(wù)中，存在銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位的問題；制度落實文件制定滯后；可回溯視頻未傳遞給保險公司或缺失；質(zhì)檢不合格業(yè)務(wù)占比較高。

銀保監(jiān)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，郵儲銀行代理的人保壽險涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)中，人保壽險共質(zhì)檢60226筆。其中，最終質(zhì)檢不合格59083筆，質(zhì)檢不合格率98.1%；合格件僅1143筆，其中包括經(jīng)補錄合格的566件。

其次，是欺騙投保人。郵儲銀行如東縣支行銷售人員存在對分紅型保險產(chǎn)品承諾固定收益的問題，在投保業(yè)務(wù)視頻中，銷售人員介紹“這是一款收益保證型產(chǎn)品，2年不退保，且中途不領(lǐng)取，年化綜合收益率可達3.2%-3.4%”，但實際該產(chǎn)品的分紅是不確定的。

對于調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，銀保監(jiān)會決定對郵儲銀行總行罰款50萬元，對郵儲銀行如東縣支行罰款30萬元。

2020年4月份，郵儲銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在以下違法違規(guī)行為：資金交易信息漏報嚴(yán)重；貸款核銷業(yè)務(wù)漏報或錯報；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報；分戶賬明細記錄應(yīng)報未報；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報；錯報總賬會計數(shù)據(jù)；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤。罰款合計190萬元。

2020年10月29日，中國郵政儲蓄銀行石家莊市分行存在未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的違法行為，被中國人民銀行石家莊中心支行處罰款126萬元。

2020年11月30日，人民銀行南京分行公布的行政處罰信息公示表顯示，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司無錫市分行因未按規(guī)定報送賬戶開戶資料；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，受到警告處分并被罰款176萬元。

2020年12月24日，天津銀保監(jiān)局公示的行政處罰顯示，郵儲銀行三家支行合計被罰150萬元，原因為違規(guī)辦理國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)，以個人賬戶歸集、過渡政府非稅收入，被他人截留貪污問題。

財報顯示，2020年前三季度，郵儲銀行營業(yè)收入2165.27億元人民幣，同比增長2.83%；歸屬于銀行股東的凈利潤達528.44億元，較上年1-9月遞減2.66%。凈利息收益率和凈利差分別為2.40%和2.35%。

截至報告期末，集團資產(chǎn)總額11.13萬億元，較上年末增加9172.36億元，增長8.98%。截至報告期末，按照貸款質(zhì)量五級分類，集團不良貸款余額為497.62億元，不良貸款率為0.88%，撥備覆蓋率為403.21%。

截至報告期末，核心一級資本充足率9.51%，一級資本充足率11.81%，資本充足率13.86%。

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