個(gè)貸違規(guī)用于購房、流入資本市場(chǎng) 中行上海市分行被罰540萬元

10月18日晚間，上海銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息顯示，中國銀行上海市分行因個(gè)貸資金違規(guī)用于購房或違規(guī)流入資本市場(chǎng)等五項(xiàng)事由，被責(zé)令改正，并處罰款540萬元，一名責(zé)任人被予以警告。

記者注意到，今年以來多地針對(duì)信貸資金違規(guī)入樓市現(xiàn)象開出罰單，同時(shí)監(jiān)管層要求商業(yè)銀行不斷加碼信貸資金用途管理，完善信貸資金用途監(jiān)測(cè)與攔截機(jī)制。

除此之外，上海銀保監(jiān)局同日還披露了數(shù)張罰單，涉及農(nóng)業(yè)銀行上海市分行、浦發(fā)銀行信用卡中心、寧波通商銀行資金營運(yùn)中心、郵儲(chǔ)銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行等機(jī)構(gòu)及其相關(guān)責(zé)任人，違法事由則指向部分業(yè)務(wù)或員工行為管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

中行因個(gè)貸資金違規(guī)用于購房等領(lǐng)罰

從處罰信息來看，中國銀行上海市分行的主要違法違規(guī)事實(shí)如下：

1.2017年至2020年，該分行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

2.2017年至2020年，該分行發(fā)放部分首付款比例不符合條件的個(gè)人住房貸款。

3.2017年至2020年，該分行部分個(gè)人貸款資金違規(guī)用于購房或違規(guī)流入資本市場(chǎng)。

4.2019年1月至9月，該分行某應(yīng)付賬款融資業(yè)務(wù)存在以貸收費(fèi)的違規(guī)行為。

5.2020年6月，該分行某信用證議付融資款違規(guī)流入資本市場(chǎng)。

上海銀保監(jiān)局責(zé)令該分行改正，并對(duì)其處以罰款540萬元。同時(shí)，一名責(zé)任人因?qū)υ摲中袀€(gè)人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)主要管理責(zé)任，被予以警告。

記者注意到，今年1月29日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行切實(shí)加強(qiáng)信貸資金用途管理，強(qiáng)化用途警示；防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域；完善信貸資金用途監(jiān)測(cè)與攔截機(jī)制。

事實(shí)上，不僅上海，多地對(duì)信貸資金違規(guī)流入樓市也展開“圍剿”。例如，8月份，廣東銀保監(jiān)局對(duì)工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行等4家銀行的12家分支機(jī)構(gòu)及10名責(zé)任人，罰款金額合計(jì)1090萬元，處罰原因涉及“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則（個(gè)人經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款被挪用入房地產(chǎn)市場(chǎng)）”等。

多地監(jiān)管也陸續(xù)部署銀行信貸資金流向排查，針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的信貸資金違規(guī)流入樓市等問題，督促銀行落實(shí)整改，限期收回問題貸款，并堵塞信貸管理漏洞。

兩家機(jī)構(gòu)因員工行為管理事由被罰

除了上述中國銀行上海市分行，記者注意到，上海銀保監(jiān)局同日還披露了數(shù)張罰單，涉及農(nóng)業(yè)銀行上海市分行、浦發(fā)銀行信用卡中心、寧波通商銀行資金營運(yùn)中心、郵儲(chǔ)銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行等機(jī)構(gòu)及其相關(guān)責(zé)任人。

具體來看，農(nóng)業(yè)銀行上海市分行因2019年8月某并購貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰50萬元。兩名直接責(zé)任人被警告，并分別處罰款20萬元、10萬元。

浦發(fā)銀行信用卡中心被罰50萬元，因2018年5月至2019年2月，該中心信息安全和員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

郵儲(chǔ)銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行被罰50萬元，因2017年1月至2020年12月，該支行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。同時(shí)，該支行一名責(zé)任人被禁止從事銀行業(yè)工作五年。

寧波通商銀行資金營運(yùn)中心因違反審慎經(jīng)營規(guī)則等三項(xiàng)事由，被處罰款150萬元。具體來看，其主要違法違規(guī)事實(shí)包括：

1.2017年7月至2019年6月,該中心部分同業(yè)投資投后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

2.2020年2月，該中心某理財(cái)業(yè)務(wù)信息披露嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

3.2020年3月，該中心未對(duì)交易員超授權(quán)交易采取控制措施。

此外，該中心一名責(zé)任人應(yīng)對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任被警告。

今年6月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的指導(dǎo)監(jiān)督，深入開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的教育宣導(dǎo)。組織開展員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗(yàn)交流與培訓(xùn)，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。同時(shí)要切實(shí)加強(qiáng)員工行為的日常管理，抓早抓小、防微杜漸。

　　轉(zhuǎn)自：每日經(jīng)濟(jì)新聞

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