金美信消金法人兼董事長(zhǎng)被限制消費(fèi)，禍起股東方國(guó)美金融

近日，廈門(mén)金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“金美信消金”）的法定代表人、董事長(zhǎng)周亞飛收到肇慶市端州區(qū)人民法院下達(dá)的限制消費(fèi)令，或?yàn)橄M(fèi)金融行業(yè)首例公司法人兼董事長(zhǎng)被限制消費(fèi)。

限消起因國(guó)美系華人金控

限制消費(fèi)令顯示，本次立案執(zhí)行申請(qǐng)人為肇慶市端州區(qū)人民法院刑事審判庭。具體來(lái)看，周亞飛與其擔(dān)任法人的深圳前海華人金融控股集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“華人金控”）一起被限制消費(fèi)，華人金控被列執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的高達(dá)1488萬(wàn)元。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)致電肇慶市端州區(qū)人民法院相關(guān)工作人員，工作人員表示案件目前只接受當(dāng)事人咨詢(xún)，未透露關(guān)聯(lián)案件與案由。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)從公開(kāi)渠道查詢(xún)到，華人金控在近年主要涉及到民間借貸糾紛及保證合同糾紛案件。相關(guān)案件從數(shù)量來(lái)看并不多，主要圍繞華人金控前高管趙海龍、趙海忠等人。

相關(guān)案件當(dāng)中，上升至刑事案由的僅有一樁案件。據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)2020年12月30日披露的《余某、左某非國(guó)家工作人員受賄罪一案刑事一審判決書(shū)》顯示，時(shí)任恒大地產(chǎn)集團(tuán)廣東房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司投資部的副經(jīng)理，利用職務(wù)之便知悉某地塊項(xiàng)目?jī)?nèi)部信息，幫助華人金控先行以低價(jià)收購(gòu)該地塊項(xiàng)目，再高價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)恒大公司。華人金控在過(guò)程中共支付賄款1600萬(wàn)元。

實(shí)際上，華人金控背靠“國(guó)美系”，可謂含著金湯匙出生，經(jīng)營(yíng)之路卻“命途多舛”。2014年1月，由國(guó)美控股的深圳前海華人金融控股集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“華人金控”）成立，國(guó)美持股55%，深圳市潮人投資集團(tuán)持股25%，稼軒投資和深圳華盛基金持有其余20%股權(quán)。

2018年，其深陷自融、違規(guī)投資房地產(chǎn)、資金鏈涉訴斷裂等泥潭；又遇實(shí)控人被抓，第二大股東持有的25%華人金控股權(quán)遭法院輪候凍結(jié)、第三大股東“失聯(lián)”等困境。

負(fù)面纏身的網(wǎng)貸平臺(tái)華人金融是華人金控的全資子公司。華人金融曾被自媒體爆料“華金五月投”項(xiàng)目疑存在自融，文中對(duì)比借款人資料發(fā)現(xiàn)，借款人信息與汕頭市粵東電子交易中心有限公司相符，其背后幾乎是潮人集團(tuán)的一眾代表，除趙財(cái)強(qiáng)外，前華人金控的執(zhí)行總裁趙海龍，彼時(shí)兼任潮人集團(tuán)的總裁。

在已經(jīng)嚴(yán)厲禁止自融行為的政策環(huán)境下，華人金融并未發(fā)布公告向投資者澄清該事項(xiàng)，而是悄悄將其網(wǎng)站投資標(biāo)的的相關(guān)背景信息進(jìn)行了刪除。

華人金融官網(wǎng)于2020年10月發(fā)布了用戶(hù)剩余資金清退公告。目前，在官網(wǎng)上只能查詢(xún)到數(shù)量龐大的債券轉(zhuǎn)讓公告，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)致電其債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告上的公司聯(lián)系方式，電話提示忙，無(wú)人接通。其清退通知顯示，從2020年3月15日起存管服務(wù)合作終止，即日起關(guān)停華人金融的主要存管業(yè)務(wù)功能。原有的存管系統(tǒng)提現(xiàn)將通過(guò)廈門(mén)銀行申請(qǐng)?zhí)崛　?/p>

對(duì)此，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)致電廈門(mén)銀行工作人員，其表示用戶(hù)此前在華人金融平臺(tái)存款賬戶(hù)里的可用余額（非投資資金），可通過(guò)廈門(mén)銀行app提現(xiàn)。華人金融平臺(tái)與廈門(mén)銀行此前在存款業(yè)務(wù)上有過(guò)合作，基于此廈門(mén)銀行保留了提現(xiàn)渠道清退工作安排。至于用戶(hù)在華人金控平臺(tái)投資的資金是否可良退，以及未實(shí)現(xiàn)良退的具體款項(xiàng)，工作人員并不清楚。

據(jù)華人金融的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，截止到2018年12月31日，平臺(tái)借貸余額為3635.93萬(wàn)元。

國(guó)美金融敗走P2P卻成了現(xiàn)金貸大玩家

天眼查顯示，周亞飛自金美信消金成立伊始便擔(dān)任公司法人、董事長(zhǎng)；擁有國(guó)美電器、北京鵬潤(rùn)、北京戰(zhàn)圣、興茂鈦業(yè)背景。周亞飛曾在國(guó)美控股集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“國(guó)美控股”）擔(dān)任過(guò)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)，當(dāng)時(shí)還被黃光裕涉嫌經(jīng)濟(jì)刑事案件波及。

周亞飛同時(shí)是國(guó)美控股布局金融領(lǐng)域的一名大將。目前，周亞飛擔(dān)任14家公司法人，32家公司高管，其中近半為“國(guó)美系”公司。

國(guó)美在近年的處境并不良好。業(yè)績(jī)方面，據(jù)國(guó)美零售歷年財(cái)報(bào)，2017年至2019年其累計(jì)虧損79億。

或?yàn)閿[脫增長(zhǎng)困境，國(guó)美控股曾大力布局互聯(lián)網(wǎng)金融。

國(guó)美控股官網(wǎng)介紹，國(guó)美金融是國(guó)美控股集團(tuán)旗下從事金融發(fā)展與股權(quán)投資的綜合金融板塊。目前已持有包括第三方支付、小額貸款、融資租賃、商業(yè)保理、基金銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等金融牌照，并擁有港股上市公司國(guó)美金融科技（00628.HK）。

目前，國(guó)美金融業(yè)務(wù)包括第三方支付；美易分、美卡、美易房、美易車(chē)等消費(fèi)金融產(chǎn)品；信云貸、票云貸、賬云貸等企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，以及美易理財(cái)、國(guó)美基金、國(guó)美保險(xiǎn)、國(guó)美黃金等財(cái)富管理平臺(tái)。

國(guó)美先后成立的美美投資（原美美理財(cái)）、美易理財(cái)以及華人金控三家P2P平臺(tái)已全部停止運(yùn)營(yíng)。此外，周亞飛也在已被注銷(xiāo)的“國(guó)美系”美付寶電子支付有限公司擔(dān)任經(jīng)理。

P2P業(yè)務(wù)敗退后，國(guó)美在金融方面并未死心，并成為了現(xiàn)金貸大玩家。2015年5月，國(guó)美在天津注冊(cè)國(guó)美小額貸款有限公司（下稱(chēng)“國(guó)美小貸”）；2016年8月，國(guó)美上線消費(fèi)分期產(chǎn)品美易分、美借，2018年3月升級(jí)為國(guó)美易卡。2019年7月，國(guó)美小貸經(jīng)營(yíng)范圍新增“開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)”。

其中，國(guó)美易卡的產(chǎn)品有消費(fèi)分期、取現(xiàn)消費(fèi)和公積金貸款。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)致電國(guó)美易卡客服，客服稱(chēng)，公積金貸款產(chǎn)品目前已下架；“消費(fèi)分期”為線下門(mén)店申請(qǐng)額度，之后可用于各消費(fèi)場(chǎng)景，不能提現(xiàn)；涉及到現(xiàn)金貸的為“取現(xiàn)消費(fèi)”，需在國(guó)美易卡APP線上申請(qǐng)額度，通過(guò)后可提現(xiàn)。值得注意的是，用戶(hù)在未填寫(xiě)實(shí)名資料前，無(wú)法查看到相關(guān)資金方借款協(xié)議。對(duì)此，國(guó)美易卡客服工作人員拒絕介紹具體信息。

據(jù)悉，國(guó)美易卡現(xiàn)金貸的《資金方借款相關(guān)協(xié)議》顯示，其合作金融機(jī)構(gòu)包括：浦發(fā)銀行天津分行、南京銀行、國(guó)美小貸、中融信托、威海藍(lán)海銀行、眾邦銀行、九江銀行、光大信托、北銀消費(fèi)金融、寧波通商銀行、福建華通銀行、?？谵r(nóng)商銀行、杭銀消費(fèi)金融、華潤(rùn)信托、工商銀行天津分行。

據(jù)黑貓投訴網(wǎng)，國(guó)美易卡投訴量高達(dá)10294條，顯著高于老牌現(xiàn)金貸平臺(tái)百度有錢(qián)花（8000+），洋錢(qián)罐（6000+），僅低于拍拍貸（16000+）等極少數(shù)現(xiàn)金貸。投訴內(nèi)容主題較多，包括但不限于：晚間無(wú)法還款強(qiáng)收逾期費(fèi)用、收取利息之外的管理費(fèi)、高額風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)費(fèi)、暴力催收、限制單筆支付額度，還款失敗等。

此外，國(guó)美發(fā)起成立金美信消金，并擔(dān)任其第二大股東，同時(shí)安排周亞飛擔(dān)任金美信消金法人、董事長(zhǎng)。

法人兼董事長(zhǎng)被限消創(chuàng)持牌消金機(jī)構(gòu)首例

金美信消金法人兼董事長(zhǎng)周亞飛被限制消費(fèi)，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)首例。在此之前，公開(kāi)資料顯示年齡并不長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)持牌消費(fèi)金融行業(yè)從未出現(xiàn)此類(lèi)情況。

金美信消金官網(wǎng)顯示，公司于2018年9月獲廈門(mén)銀監(jiān)局開(kāi)業(yè)批復(fù)，并于10月9日取得金融許可證，于10月10日取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照。是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)合并以來(lái)首家獲批的消費(fèi)金融公司，同時(shí)也是全國(guó)第23家獲批開(kāi)業(yè)、首家兩岸合資的消費(fèi)金融公司。

天眼查披露，金美信消金的注冊(cè)資本為5億元，在行業(yè)內(nèi)排至尾部。金美信消金共有3家股東，大股東為中國(guó)信托商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例為34%；國(guó)美控股、廈門(mén)金圓金控股份有限公司并列持股33%。

產(chǎn)品方面，金美信消金官網(wǎng)主推三種貸款，分別為：極速貸—生活急用金，額度為5萬(wàn)元，年化利率為8.88%～24%，以單利計(jì)算；生活貸—品質(zhì)生活金，申請(qǐng)要求為23-58周歲信用良好的非學(xué)生用戶(hù)，最高額度為20萬(wàn)元，年化利率介于8.88%—19.99%，無(wú)手續(xù)費(fèi)；隨心貸—消費(fèi)分期金，最高授信金額為2萬(wàn)元，30天隨心買(mǎi)，年化利率為0%—21.5%。

此外，金美信消金與桔子數(shù)科聯(lián)合推出了一款面向年輕消費(fèi)群體的循環(huán)信貸產(chǎn)品“錢(qián)多美”APP，采取一次審批多次動(dòng)用方式，額度為500元—80000元，年化利率不超過(guò)24%，支持6、9、12期還款。

財(cái)務(wù)方面，據(jù)金美信消金年報(bào)，2020年其實(shí)現(xiàn)營(yíng)收5.06億元，同比增長(zhǎng)96.80%；稅后凈利潤(rùn)為5857萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)126.40%；開(kāi)業(yè)三年連續(xù)盈利。披露年報(bào)，金美信消金截至2020年12月31日總資產(chǎn)為31.74億，較2019年增長(zhǎng)39.76%。在已公布相關(guān)數(shù)據(jù)的16家消費(fèi)金融公司中，金美信消金資產(chǎn)規(guī)模較小，僅高于成立不久的小米消金和北京陽(yáng)光消金。

金美信消金介紹，公司新增發(fā)放貸款53.93億元，同比增長(zhǎng)33%，累計(jì)發(fā)放貸款金額為96.8億元，年末貸款余額為29.1億元，同比增長(zhǎng)36%，新增客戶(hù)數(shù)66.1萬(wàn)，同比增長(zhǎng)104%，累計(jì)為129.9萬(wàn)客戶(hù)提供服務(wù)。

　　轉(zhuǎn)自：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)

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