重慶銀保監(jiān)局：互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務嚴禁嵌入不法支付機構(gòu)

近日重慶銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》(下稱《通知》)，從合作機構(gòu)管理、合作業(yè)務管理以及消費者權(quán)益保護三方面對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)提出明確要求。

　　據(jù)悉，該《通知》是在細化銀保監(jiān)會此前出臺的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》和《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》等相關(guān)規(guī)定基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、投訴舉報處理發(fā)現(xiàn)問題而制定。

　　今年2月，重慶銀保監(jiān)局局長蔣平在《中國金融》撰文介紹，至2020年9月末，重慶轄內(nèi)機構(gòu)與助貸平臺合作開展的線上零售信貸業(yè)務產(chǎn)品共104個，累計發(fā)放貸款2.11億筆，風險隱患較為突出。

　　《通知》要求，重慶轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立覆蓋完全、明確統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)貸款合作機構(gòu)準入退出機制及程序，制定合作機構(gòu)分級管理機制、持續(xù)評估機制以及風險預警機制；健全業(yè)務模式評審和質(zhì)檢測試機制，獨立進行技術(shù)測試和業(yè)務測試。

　　同時，《通知》要求加強貸款資金支付和回收管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金支付和回收必須逐筆確認，單獨管理，嚴禁在支付和回收流程中嵌入不具備合法支付業(yè)務資質(zhì)的合作機構(gòu)，防止形成“資金池”。對于不能有效防控信貸資金和還款資金被挪用的合作業(yè)務，應立即停止合作。在整改完成前，不得新增業(yè)務，并妥善處置存量業(yè)務風險。

　　《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行應當與借款人約定明確、合法的貸款用途，貸款資金不得用于：購房及償還住房抵押貸款；股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資；法律法規(guī)禁止的其他用途。

　　金融消費者合法權(quán)益保護方面，《通知》強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應在書面合作協(xié)議中明確要求合作機構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費(保險公司和有擔保資質(zhì)的機構(gòu)除外)，而是由銀行業(yè)金融機構(gòu)按約定支付服務費用。相關(guān)費用水平由銀行業(yè)金融機構(gòu)會同合作機構(gòu)按照其經(jīng)營成本合理確定，不得直接與貸款金額、貸款利率、收入、利潤等指標掛鉤。

　　合作機構(gòu)包括哪些？《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》明確，是指在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務中，與商業(yè)銀行在營銷獲客、共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風險分擔、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機構(gòu)，包括但不限于銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險公司等金融機構(gòu)和小額貸款公司、融資擔保公司、電子商務公司、非銀行支付機構(gòu)、信息科技公司等非金融機構(gòu)。

　　在跨地域經(jīng)營方面，《通知》要求地方法人銀行不得跨注冊地和異地分支機構(gòu)轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務，應根據(jù)科學審慎原則、數(shù)據(jù)可獲得性、現(xiàn)有技術(shù)手段等綜合確定客戶歸屬地認定標準，確保可追溯、可核查，不得簡單根據(jù)客戶自主填報認定。無實體經(jīng)營網(wǎng)點，業(yè)務主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會其他規(guī)定條件的除外。

　　值得注意的是，在重慶銀保監(jiān)局之前，江西銀保監(jiān)局曾結(jié)合《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》發(fā)布了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》，該政策主要是對轄內(nèi)聯(lián)合貸款機構(gòu)出資比例進行了收緊：

　　省內(nèi)法人城市商業(yè)銀行、民營銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%，與單一合作方(含其關(guān)聯(lián)方)發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的20%，與全部合作機構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過本行全部貸款余額的20%。

　　省內(nèi)農(nóng)村中小銀行與合作機構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低于40%，與單一合作方(含其關(guān)聯(lián)方)發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的15%，與全部合作機構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過本行全部貸款余額的15%。

　　轉(zhuǎn)自：21世紀經(jīng)濟報道

　　【版權(quán)及免責聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀