備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的備案問題，終迎來實質(zhì)性進展。13日晚間，P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室于近日向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(57號文)(下稱《通知》)，對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細的部署。
（圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)） 《通知》要求，各地應在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成；并對債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風險備付金、資金存管、金交所等11個關(guān)鍵性問題作出進一步的解釋說明。
其中，《通知》對業(yè)內(nèi)關(guān)注的債權(quán)轉(zhuǎn)讓問題予以具體問題具體分析，金交所模式則面臨全面叫停，風險備付金被認定為不符合中介定位，禁止機構(gòu)繼續(xù)提取、新增風險備付金。
不同平臺分類處理網(wǎng)貸備案倒計時
本次《通知》特別強調(diào)要“嚴格驗收標準，確保分類施策”。對于各類P2P平臺的驗收工作，提出分五種情況分類處理：
一、驗收合格的P2P平臺，予以備案登記，確保其正常經(jīng)營；二、積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的平臺，可據(jù)具體情況，或引導其逐步清退業(yè)務、退出市場，或整合相關(guān)部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組；三、對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規(guī)行為嚴重甚至已有經(jīng)偵介入或已失聯(lián)的平臺，應由相關(guān)部門予以取締；四、對于逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務或不處于正常經(jīng)營狀態(tài)的機構(gòu)，需予以高度重視，此類機構(gòu)恢復經(jīng)營后也需酌情予以備案；五、對于行業(yè)中業(yè)務余額較大、影響較大、跨區(qū)域經(jīng)營的機構(gòu)，由機構(gòu)注冊地整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構(gòu)業(yè)務發(fā)生地征求現(xiàn)相關(guān)意見。
《通知》明確指出了幾種不予備案的情況：對于2016年8月24日后新設的P2P平臺，本次網(wǎng)貸整治期間原則上不予備案登記；對于自始未納入本次整治的各類機構(gòu)，在整改驗收期間提出備案申請的，各地整治辦不得予以進行驗收及備案登記；對于《P2P管理暫行辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為及單一借款人上線的規(guī)定，P2P自2016年8月24日不再違反，相應存量業(yè)務未化解完成的P2P不得備案登記；對于開展過涉及首付貸、校園貸及現(xiàn)金貸等有業(yè)務的P2P，應暫停新業(yè)務，逐步壓縮存量，否則不予備案。
在網(wǎng)貸之家研究院院長于百程看來，這次明確了具體的整改和備案時間表，意味著監(jiān)管方對行業(yè)情況已經(jīng)基本掌握，后續(xù)的工作將明顯提速。監(jiān)管實施“一家一策”，采用整改驗收合格一家、備案一家的方針，有利于樹立案例性標準，平臺之間也有所參照。
作為從業(yè)平臺，金信網(wǎng)總經(jīng)理徐磊鋒和開鑫金服總經(jīng)理周治翰都對《通知》下發(fā)表達了支持和肯定。他們認為，“57號文”的發(fā)布對下一步行業(yè)的整改驗收做出了具體、詳細的部署，對P2P平臺的分類驗收采取分類處置，有利于對平臺經(jīng)營情況實現(xiàn)穿透式監(jiān)管。此前，全國各地合規(guī)整改情況和進度不盡相同，該文的發(fā)布預示著行業(yè)正式進入“備案倒計時”。
金交所模式、風險備付金被禁現(xiàn)金貸相關(guān)平臺壓力大
在《通知》的附件中，監(jiān)管層對整改驗收過程中的債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風險備付金、資金存管、綜合借款成本和“現(xiàn)金貸”、法人及分支機構(gòu)備案、線下經(jīng)營、業(yè)務規(guī)?？刂?、與地方金融交易所合作、業(yè)務外包及機構(gòu)分立、信息披露、基礎設施11個重點問題予以解釋說明。
其中，在債權(quán)轉(zhuǎn)讓方面，對于由網(wǎng)貸機構(gòu)高管或關(guān)聯(lián)人根據(jù)機構(gòu)的授權(quán)，與借款人簽訂合同，直接放款給借款人，再根據(jù)借款金額在平臺放標，將債權(quán)讓給實際出借人的“超級放款人”模式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，由于其可能導致網(wǎng)貸機構(gòu)虛構(gòu)標的、將項目拆分期限錯配、直接或問接歸集出借人資金等行為，應當認定為違規(guī)；以活期、定期理財產(chǎn)品的形式對接債權(quán)轉(zhuǎn)讓標的，由于可能造成資金和資產(chǎn)的期限錯配，應當認定為違規(guī)。同時，各網(wǎng)貸機構(gòu)不得以出借人所持債權(quán)作為抵(質(zhì))押，提供貸款。
于百程對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，這意味著“出借人債權(quán)轉(zhuǎn)讓獲準，凈值標模式被禁。”
在風險備付金問題上，《通知》指出機構(gòu)提取風險備付金的經(jīng)營模式與網(wǎng)貸機構(gòu)后的信息中介定位不符。應當禁止轄內(nèi)機構(gòu)繼續(xù)提取、新增風險備付金，對于已經(jīng)提取的風險備付金，應當逐步消化，壓縮風險備付金規(guī)模。同時，嚴格禁止網(wǎng)貸機構(gòu)以風險備付金進行宣傳。各地應積極引導網(wǎng)貸機構(gòu)采取引入第三方擔保等他方式對出借人進行保障。
在于百程看來，監(jiān)管強調(diào)風險備付金的保障方式被禁，鼓勵第三方擔保。今年以來，部分大平臺已經(jīng)在取消這一保障方式。
金交所模式方面，對于與各類地方金融交易所進行合作的網(wǎng)貸機構(gòu)，應當停止合作，存量合作業(yè)務逐步轉(zhuǎn)讓或清償，最終于本次專項整治結(jié)束之前完成。
對現(xiàn)金貸的整治也再次被提出，《通知》要求各地應該繼續(xù)做好對現(xiàn)金貸的清理整頓工作，要求轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)依照《關(guān)于對“現(xiàn)金貸”業(yè)務進行規(guī)范整頓通知》相關(guān)要求開展業(yè)務，對于繼續(xù)撮合或變相撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的接待業(yè)務的網(wǎng)貸機構(gòu)不予備案登記。
于百程指出，不合規(guī)業(yè)務需調(diào)整完畢才能通過整改，對現(xiàn)金貸相關(guān)平臺影響大?，F(xiàn)金貸的規(guī)范整頓通知剛剛下發(fā)，因此對于具有違規(guī)現(xiàn)金貸業(yè)務的平臺，影響將比較明顯，平臺將加速整改。
轉(zhuǎn)自：中國網(wǎng)
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