打破時空束縛，起底疫情之下的“無接觸風(fēng)控”

“?！倍绦怕曇繇懫?，蔡先生解鎖手機(jī)，一條放款消息此刻正平靜躺在手機(jī)上，而蔡先生不經(jīng)意綻放的笑容卻展示了并不平靜的內(nèi)心，心里的石頭終于落地了。

蔡先生經(jīng)營一家包裝廠，從2020年疫情以來，訂單減少很多，日子并不好過。

去年7月，業(yè)績有一定的回暖，蔡先生打算順著新的經(jīng)營思路繼續(xù)打開銷路，準(zhǔn)備在2022年更新技術(shù)、推出新品，但隨著疫情的到來，多少打亂了一些節(jié)奏，蔡先生的經(jīng)營場所因為有確診病例而被劃為封控區(qū)，一時間很多業(yè)務(wù)往來停擺，其中就包括因經(jīng)營投入而申請貸款的融資需求，可是自己出不去、別人也進(jìn)不來，怎么對接產(chǎn)品？怎么做風(fēng)控呢？

熟悉的朋友給他推薦了一個平臺，抱著試一試的態(tài)度以及對朋友的信任，蔡先生根據(jù)平臺提示完成了線上融資評測，并匹配到某金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)貸產(chǎn)品，由于線上測評的過程中蔡先生上傳了公司的財報、經(jīng)營流水、納稅報表，所以測評的過程就已經(jīng)通過精確的算法對蔡先生公司進(jìn)行了一場遠(yuǎn)程在線風(fēng)控，而匹配到蔡先生公司的金融機(jī)構(gòu)在獲得授權(quán)后也收到了蔡先生公司的風(fēng)控報告，很快金融機(jī)構(gòu)就處理了相關(guān)訂單。

一場“無接觸風(fēng)控”就這樣悄然發(fā)生，給蔡先生的公司送來了及時雨。在蔡先生的“大事”被解決不久，全國各地都不同程度的爆發(fā)疫情，而蔡先生公司所在的深圳更因為防疫形式嚴(yán)峻而被迫按下“暫停鍵”，有無數(shù)人面臨著和蔡先生相同的困境。

盡管當(dāng)下大部分金融業(yè)務(wù)場景還需要人工操作，但在疫情阻隔之下，通過“無接觸風(fēng)控”讓業(yè)務(wù)不停擺迫在眉睫。

“面紗”揭開

提供這場“無接觸風(fēng)控”的平臺正是中壬銀興旗下的藍(lán)莓一站式企業(yè)服務(wù)平臺。藍(lán)莓企服平臺背靠中壬銀興信貸服務(wù)生態(tài)，專為中小企業(yè)提供企業(yè)融資、工商財稅、招投標(biāo)、審計及法律咨詢等企業(yè)服務(wù)。    平臺核心信貸服務(wù)的“無接觸風(fēng)控”來源于中壬云債權(quán)評測系統(tǒng)，該系統(tǒng)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、前沿算法以及區(qū)塊鏈等技術(shù)，為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供數(shù)字化風(fēng)控服務(wù)，且涵蓋了業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、移動中臺，能進(jìn)行信貸、智能風(fēng)控、現(xiàn)金流管理等多應(yīng)用的系統(tǒng)性輸出。全程線上化操作，只需提供公司的財報、經(jīng)營流水、納稅報表三份報表，就能幾分鐘內(nèi)輸出企業(yè)信貸報告，為企業(yè)后續(xù)匹配金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品提供幫助。中壬銀興“無接觸風(fēng)控”由此而來。

“無接觸風(fēng)控”雖然新鮮，但籌備以及研發(fā)該風(fēng)控系統(tǒng)，中壬銀興卻已花費了整整4年，該系統(tǒng)于2020年正式上線，在疫情爆發(fā)之年快速獲得了行業(yè)認(rèn)可。疫情下的“無接觸”式服務(wù)需求火熱，這也是近2年來各大金融機(jī)構(gòu)以及數(shù)字科技企業(yè)加大力量布局?jǐn)?shù)字化金融的原因。一些科技實力稍微遜色的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)通過與中壬銀興合作，使用“無接觸風(fēng)控”開展無接觸業(yè)務(wù)；企業(yè)客戶則可以通過該系統(tǒng)管理現(xiàn)金流和經(jīng)營，并為后續(xù)貸款融資提供評測幫助。

目前中壬銀興服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)涵蓋應(yīng)收賬款墊資、信用貸款、發(fā)票貸、票據(jù)貼現(xiàn)等。覆蓋的企業(yè)用戶有餐飲、快消、物流、制造、農(nóng)業(yè)等多個行業(yè)，輻射了珠三角地區(qū)。

“無接觸”服務(wù)

2020年開年，一場疫情打亂了全世界的節(jié)奏，對全球帶來顯著沖擊。2年多的時間里，疫情并沒有徹底結(jié)束，在反反復(fù)復(fù)的疫情中，公眾的工作和生活、企業(yè)的經(jīng)營都遭受嚴(yán)重影響。與此同時，疫情的影響也促使全球經(jīng)濟(jì)體系重塑，對無接觸式服務(wù)的需求越發(fā)高漲。

“無接觸”式服務(wù)范圍極廣，外賣柜、線上化教學(xué)、數(shù)字化政務(wù)服務(wù)、云辦公、智慧城市....各行各業(yè)都在如火如荼的建設(shè)。金融行業(yè)的新概念，諸如“無接觸貸款”“無接觸理財”等也在逐漸火了起來。

很多人也據(jù)此將“無接觸”理解為“線上化”、“互聯(lián)網(wǎng)化”。然而這是一場新興技術(shù)加速替代傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的變化，相比淺層的線上化，其背后的技術(shù)才是重點。

做好無接觸式金融服務(wù)風(fēng)控就需要借助一些新技術(shù)。在風(fēng)控體系生態(tài)環(huán)境完善過程中，區(qū)塊鏈技術(shù)可以支撐整個風(fēng)控體系建設(shè)，打破原來單點的模式。數(shù)字化評估也需依靠前沿的算法技術(shù)來自動化分析多維、海量的數(shù)據(jù)，想要實現(xiàn)快速高效實時訪問和計算，5G通信所具有的增強(qiáng)移動帶寬、高可靠低延時等優(yōu)勢則發(fā)揮了重要作用，此外還有人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、VR等新興技術(shù)應(yīng)用。這些均是中壬銀興多年來大力研發(fā)的重點。

金融科技對于無接觸服務(wù)更多是針對信貸、資金融通方面，具體應(yīng)用在金融服務(wù)上有智能風(fēng)控、智能信貸審批、智能催收、智能客服等。

傳統(tǒng)企業(yè)信貸融資服務(wù)以線下為主，需要企業(yè)線下申請，資料受理，進(jìn)而風(fēng)控審核評估，需要實體拜訪企業(yè)完完成盡調(diào)，面簽等等，涉及多個人員接觸。實際操作中，企業(yè)更是常常因未通過審核被拒，于是再次反復(fù)前往其他機(jī)構(gòu)來回申請。在疫情中，這些線下的來回大大提升了風(fēng)險感染機(jī)率，若不幸在管控區(qū)內(nèi)，服務(wù)更是直接暫停，這對于融資需求迫切緊急的企業(yè)來講影響甚大。

蔡先生的融資經(jīng)歷便是疫情之下無接觸金融服務(wù)的典型例子，線上化操作讓他避開了疫情的風(fēng)險，同時高效快速完成融資。

當(dāng)下，疫情仍在反復(fù)出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)下滑和資產(chǎn)貶值這些現(xiàn)象也依然存在，但無接觸經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也為各行各業(yè)提供了更多機(jī)遇，并反過來刺激企業(yè)信用融資的需求。比如隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型越發(fā)越成熟了，很多小微型企業(yè)從以前傳統(tǒng)的工藝向數(shù)字廠房、數(shù)字倉庫轉(zhuǎn)型，對資金投入提出更多需求，融資必不可少。如何滿足企業(yè)的融資需求，并且在疫情之下高效快速解決企業(yè)融資過程中的所有難題，這也是“無接觸風(fēng)控”、“無接觸”金融的使命。

潤物細(xì)無聲，一場“無接觸風(fēng)控”正在迭代金融業(yè)務(wù)服務(wù)能力，尤其在當(dāng)前嚴(yán)峻的防疫局勢下，“無接觸風(fēng)控”無疑迎來了自己的發(fā)展機(jī)遇，而企業(yè)也通過“無接觸風(fēng)控”這個“它山之石”攻克時艱之玉，這無疑是一個雙贏的局面。

轉(zhuǎn)自：和訊網(wǎng)

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