北京銀行：轉(zhuǎn)型步伐加快 投資價值彰顯

 

　　——以“不忘初心、牢記使命”主題教育為抓手，持續(xù)強化“黨建+”引領(lǐng)，以高質(zhì)量黨建助推全行高質(zhì)量發(fā)展。北京銀行嚴(yán)格按照黨中央和北京市委統(tǒng)一部署，牢記“看北京首先從政治上看”的要求，深入開展“不忘初心，牢記使命”主題教育，舉行主題教育工作會議、成立主題教育領(lǐng)導(dǎo)小組和巡回指導(dǎo)組，將“學(xué)習(xí)教育、調(diào)查研究、檢視問題、整改落實”有機融合、一體推進，將學(xué)習(xí)成效轉(zhuǎn)化為推動北京銀行高質(zhì)量發(fā)展的生動實踐。同時，持續(xù)推進基層黨支部規(guī)范化建設(shè)，深化黨建工作量化與非量化考核的有機結(jié)合，推動管黨治黨政治責(zé)任有效傳導(dǎo)至基層支部神經(jīng)末梢。持之以恒強化正風(fēng)肅紀(jì)，一體推進行內(nèi)巡察、“送廉政教育”等工作，為高質(zhì)量發(fā)展筑牢堅強紀(jì)律保障。

 

　　——資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效實現(xiàn)穩(wěn)步增長、全球排名和品牌價值實現(xiàn)同步提升，連續(xù)六年躋身全球百強銀行。截至6月末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)達到3.41萬億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)總額2.67萬億元，較年初增加975.85億元，存、貸款總額分別達到1.52萬億元和1.36萬億元，增幅分別為9.70%和7.67%。實現(xiàn)營業(yè)收入327.42億元，同比增長19.64%；實現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤128.69億元，同比增長8.56%；凈息差1.91%、凈利差1.83%，同比提升9BP、21BP；資產(chǎn)利潤率（年化）0.99%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）13.82%，成本收入比18.34%，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值達到548.8億元，較上年大幅提升100億元，排名中國銀行業(yè)第6位；在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第61位，較上年提升2位，連續(xù)六年躋身全球百強銀行，品牌美譽度和影響力進一步提升。

 

　　——踐行服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟的初心使命，全力服務(wù)首都“四個中心”功能建設(shè)和京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略。上半年，北京銀行堅持以服務(wù)首都為戰(zhàn)略重心，全力服務(wù)北京“四個中心”功能建設(shè)、城市副中心、十大高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城南三年行動計劃等重大戰(zhàn)略，大力支持城市副中心職工集體土地項目、新機場線等一大批重點項目。作為唯一合作金融機構(gòu)，全力做好世園會綜合金融服務(wù)，在園區(qū)內(nèi)設(shè)立金融服務(wù)站，代銷世園會特許貴金屬產(chǎn)品，獨家發(fā)行世園會主題銀行卡，注冊全國首單世園債，成功舉辦世園會北京銀行主題日活動，累計支持世園會公司客戶140余戶，支持世園會建設(shè)貸款余額5.5億元。寧波分行、南通分行相繼開業(yè)，全行開業(yè)分支機構(gòu)達到661家，服務(wù)覆蓋范圍更趨完善。各外埠分行立足當(dāng)?shù)?、強化特色，積極服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)，如杭州分行全力推進科技金融“百鳳千鷹”行動計劃、南昌分行深挖江西豐富旅游資源推出智慧旅游卡，在全國各個區(qū)域進一步擦亮了北京銀行的服務(wù)品牌。

 

　　——堅決貫徹落實國家戰(zhàn)略，擦亮科技金融、文化金融、普惠金融“三大品牌”，強化業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)方案創(chuàng)新、渠道合作創(chuàng)新“三項創(chuàng)新”，小微金融服務(wù)特色更加彰顯。科技金融方面，推出科創(chuàng)板服務(wù)方案，支持科創(chuàng)板申請企業(yè)28家，累計授信超41億元，北京地區(qū)27家受理企業(yè)中，17家為北京銀行客戶。響應(yīng)國家號召，升級“智權(quán)貸”產(chǎn)品，積極延伸知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)范圍，更好滿足“專精特新”科技企業(yè)融資需求。“中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心”發(fā)展勢頭良好，會員超1.8萬家，累計入孵企業(yè)66家，為2955家會員企業(yè)貸款981億元，獲評“第二批北京市中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺”，并與國家知識產(chǎn)權(quán)局審協(xié)北京中心共建“知識產(chǎn)權(quán)孵化基地”，成為銀行創(chuàng)新服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)典樣板?？萍冀鹑诜?wù)模式獲人民銀行、銀保監(jiān)會《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告（2018）》專題報道。截至6月末，全行科技金融貸款余額1526億元，較年初新增73億元，增幅5%。文化金融方面，與北京市文化和旅游局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動計劃，計劃未來5年全國范圍內(nèi)文化旅游貸款投放不低于500億元、支持1000戶文旅企業(yè)成長壯大。加強文創(chuàng)專營支行和文化創(chuàng)客中心建設(shè)，雍和文創(chuàng)支行文創(chuàng)業(yè)務(wù)占比達到100%，成為首都文化金融領(lǐng)域的一張亮麗名片。研發(fā)“創(chuàng)意設(shè)計貸”，發(fā)布影視全產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品“影視貸”，文化產(chǎn)業(yè)細分行業(yè)一站式精細化服務(wù)能力顯著提升。助力博納影業(yè)“中國驕傲三部曲”（《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》）制作發(fā)行，獻禮新中國成立70周年。截至6月末，全行文化金融貸款余額641億元，較年初新增113.7億元，增幅21.6%，文化金融首都市場占有率繼續(xù)保持第一，并榮獲“2019中國文旅企業(yè)最佳服務(wù)銀行”稱號。普惠金融方面，升級“富民直通車”助力實體經(jīng)濟服務(wù)體系，與中國普惠金融研究院等機構(gòu)開展產(chǎn)學(xué)研合作，啟動“千院計劃”，計劃3年內(nèi)支持1000家精品民宿小院發(fā)展，為小微企業(yè)主的發(fā)展帶來“活力”和“實力”，為“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)增添“魅力”。截至6月末，全行普惠金融貸款余額614億元，較年初增長22%。

 

　　——公司業(yè)務(wù)堅持“存款立行”、“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”，圍繞實體經(jīng)濟需求強化“商行+投行”服務(wù)特色，業(yè)務(wù)規(guī)模站上新的臺階。公司業(yè)務(wù)多措并舉穩(wěn)存增存，存款時點突破1.1萬億元，全國市場份額1.85%，較年初提升0.02%。圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革重點領(lǐng)域優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，合理控制存款成本。圓滿完成北京市首次地方債柜臺發(fā)行任務(wù)，協(xié)助北京市規(guī)劃和自然資源委員會實現(xiàn)全市非稅收入便利繳款，助力首都營商環(huán)境優(yōu)化。發(fā)布“京信鏈”供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新升級“京管+”企業(yè)手機銀行，供應(yīng)鏈金融線上化、數(shù)字化、場景化發(fā)展取得顯著突破。發(fā)揮投行業(yè)務(wù)服務(wù)優(yōu)勢，上半年債券承銷規(guī)模767.7億元，同比增幅19.5%，銀行間市場承銷規(guī)模較2018年末上升2位，位列第12位，承銷只數(shù)保持北京地區(qū)市場第一位；牽頭銀團項目放款規(guī)模同比增幅163%，并購顧問費、銀團手續(xù)費同比增幅165%、84%，成為投行業(yè)務(wù)新的增長點。業(yè)內(nèi)首家創(chuàng)新打造“并購+”生態(tài)伙伴合作品牌，并購項目放款同比增幅71.4%。

 

　　——零售業(yè)務(wù)深化“一體兩翼”、“移動優(yōu)先”，行內(nèi)占比穩(wěn)步提升、轉(zhuǎn)型成效持續(xù)彰顯，蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“最佳城市商業(yè)零售銀行”大獎。截至6月末，全行零售資金量余額6975億元，零售存、貸款均實現(xiàn)全國市場份額以及行內(nèi)占比的雙提升，儲蓄存款余額3339億元，較年初增長16%，北京地區(qū)儲蓄增量穩(wěn)居同業(yè)第一。大力發(fā)展個人經(jīng)營性貸款、消費貸業(yè)務(wù)，零售貸款增量占比達全行占比突破30%，增量占比達40.9%，成為拉動全行貸款增長的主要動力；零售利息凈收入同比增長達34.8%，全行占比同比提升4.4個百分點。零售存貸利差較年初提升33BP。深化“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，手機銀行APP持續(xù)迭代升級，平臺運營能力和客戶體驗持續(xù)提升，手機銀行結(jié)算交易量同比增長44%，月活客戶數(shù)同比增長90%。把握ETC業(yè)務(wù)發(fā)展契機，業(yè)內(nèi)首家與北京速通公司合作實現(xiàn)ETC跨區(qū)域辦理，業(yè)務(wù)范圍覆蓋至全國。推出信用卡線上分期產(chǎn)品“i易貸”，創(chuàng)新“悅行信用卡”、“數(shù)字信用卡”等新產(chǎn)品，信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展能力持續(xù)增強。

 

　　——金融市場業(yè)務(wù)堅持“回歸本源”、“兩高兩輕”，持續(xù)提升對實體經(jīng)濟和國家重大戰(zhàn)略的服務(wù)能力，經(jīng)營效能穩(wěn)步提升。聚焦“一帶一路”建設(shè)，積極打造“絲路匯通”品牌，國際業(yè)務(wù)表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模達到882億元，新增外幣債券及結(jié)構(gòu)性投資規(guī)模同比增幅178%；自貿(mào)區(qū)外匯貸款規(guī)模在所有開辦上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的28家中資銀行中排名第6。入選人行營管部“京創(chuàng)通”首批6家試點銀行，托管全國首只地方“紓困基金”，創(chuàng)新推出轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，全力助推民營經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展。截至6月末，托管、信用證、結(jié)售匯、福費廷、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金、債券借貸等金融市場輕資本業(yè)務(wù)實現(xiàn)中收同比增幅24.8%。拓展基金投資業(yè)務(wù)，實現(xiàn)分紅收入近10億元。貨幣市場交易總量達到8.75萬億元，同比增長86%。擴大負債來源，同業(yè)負債加權(quán)成本較年初下降78BP，同比下降99BP。獲得人民幣外匯即期嘗試做市商、全國銀行間同業(yè)拆借中心同業(yè)存款交易業(yè)務(wù)主參與機構(gòu)等資質(zhì)。金融市場業(yè)務(wù)全行利潤“增長極”、結(jié)構(gòu)“平衡器”、客戶“黏著劑”作用進一步增強。

 

　　——舉全行之力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，金融科技子公司正式開業(yè)，“四項機制”敏捷落地，線上業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，成為高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。上半年，召開全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大會，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動規(guī)劃。北銀金融科技公司正式揭牌，并迅速投入重點項目建設(shè)，成為全行科技建設(shè)的“蓄水池”、技術(shù)創(chuàng)新的“孵化器”。加快“四項機制”實施，打造以項目為單位的扁平化敏捷作戰(zhàn)單元，打通財務(wù)系統(tǒng)與創(chuàng)新系統(tǒng)、項目管理系統(tǒng)的互通互聯(lián)鏈條，實現(xiàn)財務(wù)資源、創(chuàng)新資源、科技資源圍繞重點項目的集中優(yōu)化配置。加快推進理財推薦、知識圖譜、風(fēng)險濾鏡等人工智能項目，大數(shù)據(jù)服務(wù)拓展至210項。積極推進分布式金融業(yè)務(wù)平臺、私有云平臺建設(shè)，榮獲工信部金融行業(yè)“十佳上云”獎項。線上業(yè)務(wù)加快對公、零售網(wǎng)貸平臺，反欺詐平臺，風(fēng)控模型平臺等核心平臺建設(shè)，全行線上業(yè)務(wù)貸款余額突破180億元，授信客戶突破800萬人，展現(xiàn)出強勁發(fā)展勢頭。此外，順義科技研發(fā)中心將在年底前驗收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更為強有力的支撐。

 

　　——夯實全面風(fēng)險管理體系，強化金融科技對風(fēng)險防控的有效賦能，實現(xiàn)對重點領(lǐng)域風(fēng)險的前瞻防控和妥善應(yīng)對，確保全行資產(chǎn)質(zhì)量保持上市銀行良好水平。完善風(fēng)險防控策略，持續(xù)加強房地產(chǎn)、融資平臺、產(chǎn)能過剩等重點領(lǐng)域風(fēng)險管理。從嚴(yán)管控大額風(fēng)險暴露，完成大額風(fēng)險暴露管理系統(tǒng)第一期項目建設(shè)，實現(xiàn)對集中度風(fēng)險更為科學(xué)審慎的有效管理。加快風(fēng)控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實施風(fēng)控指揮中心三期項目建設(shè)，完成“京行預(yù)警通”系統(tǒng)上線，實現(xiàn)企業(yè)信息深度挖掘、風(fēng)險信息實時提示、輿情信息分類梳理的有機統(tǒng)一，成為前瞻性、智能化風(fēng)險防控的有力武器。截至6月末，全行不良貸款率1.45%，撥備覆蓋率212.53%，撥貸比3.08%；核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.03%、9.92%、12.09%，在經(jīng)濟下行期繼續(xù)保持良好的風(fēng)險抵御能力。

 

　　展望未來，北京銀行董事長張東寧表示，北京銀行將繼續(xù)堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，不忘初心、牢記使命，再次吹響數(shù)字化轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展的“集結(jié)號”，持續(xù)跑出敏捷迭代、創(chuàng)新驅(qū)動的“加速度”，推動北京銀行戰(zhàn)艦繼續(xù)劈波斬浪、揚帆遠航，以更加優(yōu)異的業(yè)績向新中國成立70周年獻禮。