“租金貸”已被外界看作是長(zhǎng)租公寓經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張的王牌，可蛋殼公寓的打法似乎有些過(guò)頭。
“本來(lái)就很不情愿接受‘租金貸’這回事，結(jié)果履約足額待還的我在首月卻被告知扣款失敗，說(shuō)我欠房租違約了。”近日，生活住廣州的小王（化名）向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者爆料稱，他所選擇的長(zhǎng)租公寓在第一時(shí)間要求他變更合同，以“換租”為由覆蓋此前“被違約”的事實(shí)。更令人費(fèi)解的是，在重新更換合同后，直到8月30日，原先“被違約”的訂單信息依舊顯示“還款中”。
小王提及的長(zhǎng)租公寓正是靠資本大肆擴(kuò)張的蛋殼公寓，第三方金融平臺(tái)的商標(biāo)信息為任買(mǎi)，公司主體是凡普金科企業(yè)發(fā)展（上海）有限公司。明明有錢(qián)付賬，最后卻落得違約，這究竟是怎么一回事？
●蹊蹺的“被違約”
與眾多利用“租金貸”擴(kuò)充資本的長(zhǎng)租公寓一樣，蛋殼在租賃合同中對(duì)支付規(guī)則明確如下，使用月付分期，乙方（租客）可將租期內(nèi)全部房租按分期協(xié)議約定支付給甲方及/或第三方金融機(jī)構(gòu)，乙方按照租賃合同的約定還款日支付相應(yīng)金額。
可見(jiàn)，蛋殼雖未強(qiáng)制使用第三方金融機(jī)構(gòu)，但據(jù)小王介紹，放棄使用則必須按照半年或一年的房租一次性交清。他坦言，自己不愿意瞬間這樣花錢(qián)，感覺(jué)資金使用效率極低。最終，他選擇了跟“任買(mǎi)”這家蛋殼推薦的機(jī)構(gòu)簽訂“租金貸”協(xié)議。
值得注意的是，任買(mǎi)在協(xié)議中規(guī)定根據(jù)用戶授權(quán)對(duì)用戶進(jìn)行還款資金的劃扣。顯然，任買(mǎi)將對(duì)用戶卡里的錢(qián)主動(dòng)劃扣，如果用戶逾期還款，也規(guī)定了將自行或委托第三方催收機(jī)構(gòu)對(duì)用戶進(jìn)行違約提醒及催收工作。
然而，小王在“押一付一”付完第一個(gè)月房租后的第二個(gè)月，就被告知房租欠繳，導(dǎo)致違約。令人不解的是，他在任買(mǎi)綁定的銀行卡余額卻足以沖抵當(dāng)月房租還款，他隨即聯(lián)系蛋殼管家、蛋殼客服、任買(mǎi)官方。結(jié)果是蛋殼“踢皮球”給任買(mǎi)，任買(mǎi)官方電話打不通。
小王再次向蛋殼客服申訴，并表示再不解決就報(bào)警，次日就得到蛋殼管家的回應(yīng)，同意修改合同，并更換了另外一家提供“租金貸”服務(wù)的第三方金融平臺(tái)。而且承諾小王不收取違約金，并同意在合同變更手續(xù)上備注為“因?yàn)榈谌浇鹑谄脚_(tái)的失誤導(dǎo)致他‘被違約’”。
令人意外的是，原合同終止的原因卻成了“租戶換租，一直扣費(fèi)失敗，導(dǎo)致分期解除，需要重簽”。當(dāng)小王表示不滿時(shí)，蛋殼工作人員回復(fù)說(shuō)，“我跟你明確很多次了，我們每天談話都避免不了這個(gè)問(wèn)題，你簽即可，別的事都已經(jīng)備注過(guò)了，而且你的房子現(xiàn)在是‘上架’狀態(tài)，再不簽就被搶了。”
小王最終選擇妥協(xié)，然而就在8月30日，當(dāng)他再次打開(kāi)任買(mǎi)APP查詢自己賬單的時(shí)候，此前分期的訂單竟然還顯示“還款中”，只不過(guò)款項(xiàng)已經(jīng)結(jié)清。記者已多次同任買(mǎi)官方致電，但電話始終無(wú)人接聽(tīng)。
記者采訪中發(fā)現(xiàn)，與小王類似經(jīng)歷的租戶并不在少數(shù)。據(jù)其引述，他的另一位朋友也是蛋殼公寓的住戶，同樣選用任買(mǎi)金融平臺(tái)辦理“租金貸”，但當(dāng)他辦理完退租手續(xù)后，任買(mǎi)的合同單始終不予解綁。
8月31日，記者向其他蛋殼管家打聽(tīng)消息，據(jù)其透露，今年6月前后，任買(mǎi)確實(shí)出現(xiàn)過(guò)客戶劃款失敗的問(wèn)題，“數(shù)量說(shuō)多不多，說(shuō)少不少”。
●蛋殼和任買(mǎi)的游戲？
8月31日，廣州一位專職房屋租賃事務(wù)的法律界人士在接受記者采訪時(shí)表示，作為蛋殼一方，如果協(xié)助租客辦理第三方金融平臺(tái)更換事宜，除了要解除目前的房屋租賃合同，還要協(xié)助租客與任買(mǎi)平臺(tái)簽署合同終止協(xié)議。“不存在簽署新的貸款協(xié)議，上一段自動(dòng)終止的可能性。”
這也就解釋了為何小王在任買(mǎi)的訂單至今仍然顯示“還款中”的原因?？墒?，應(yīng)對(duì)月均千元的卡數(shù)，小王并非沒(méi)有這個(gè)能力，且平臺(tái)審核放貸、借款人還款天經(jīng)地義。為何任買(mǎi)反復(fù)以扣款失敗為由，致當(dāng)事人多次嘗試?yán)U納最終無(wú)果的事實(shí)令人匪夷所思。企業(yè)并非因經(jīng)營(yíng)不善而關(guān)停，天眼查信息顯示，任買(mǎi)的公司主體凡普金科企業(yè)發(fā)展有限（上海）公司成立于2013年，截至8月31日，依舊是存續(xù)狀態(tài)。
記者查閱相關(guān)資料得知，這家任買(mǎi)平臺(tái)所標(biāo)榜的是“都市消費(fèi)分期平臺(tái)”，按照其官方的介紹，公司致力于滿足年輕人對(duì)自我提升和享受生活的分期消費(fèi)需求，提供簡(jiǎn)單、高效的分期消費(fèi)服務(wù)。
在資本獲取能力上，官方這樣描述，任買(mǎi)依托凡普金科旗下愛(ài)錢(qián)進(jìn)的資金獲取能力，保證其資產(chǎn)端資金供給需求；同時(shí)，任買(mǎi)已經(jīng)成功摸索出一套將優(yōu)質(zhì)債權(quán)通過(guò)交易所摘牌認(rèn)購(gòu)的資產(chǎn)交易路徑，大大增強(qiáng)了資產(chǎn)的流動(dòng)性，提升了資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)效率，同時(shí)獲得了資金市場(chǎng)的高度認(rèn)可。
然而，如此內(nèi)力深厚的一家平臺(tái)卻無(wú)力從客戶綁定的銀行卡上自動(dòng)劃撥款項(xiàng)。前述非小王及其朋友對(duì)接過(guò)的蛋殼管家向記者透露，任買(mǎi)平臺(tái)雖然在醫(yī)療美容、教育、購(gòu)物、租房、母嬰、輕奢等消費(fèi)場(chǎng)景提供分期借貸服務(wù)，但是與長(zhǎng)租公寓的合作，僅有蛋殼公寓一家。
此前，記者一直無(wú)法通過(guò)任買(mǎi)官方聯(lián)系方式打通對(duì)方電話，記者嘗試與蛋殼公寓客服人員溝通此事，但對(duì)方以各司其職為由，表示還款事宜需同任買(mǎi)方咨詢，蛋殼不予置評(píng)。
9月2日，凡普金科某內(nèi)部人士主動(dòng)與記者取得聯(lián)系，表示在關(guān)注到本文在每日經(jīng)濟(jì)新聞官方APP公開(kāi)發(fā)表，希望就此事能與記者做進(jìn)一步說(shuō)明和解釋。她說(shuō)：“出現(xiàn)客戶扣款不成功的現(xiàn)象大概是集中在六月份，任買(mǎi)剛跟溫州銀行合作，系統(tǒng)劃扣不是很完善，但是目前已經(jīng)不存在了。在7月份中下旬，我們已經(jīng)暫緩了跟蛋殼的合作。”當(dāng)記者想了解暫緩合作后，原先出現(xiàn)問(wèn)題的客戶是要繼續(xù)履約，還是應(yīng)該立即終止合同時(shí)，該人員打斷并表示：“自己不便代表官方發(fā)言。”
●蛋殼B+輪前資金鏈遭質(zhì)疑
記者再次咨詢法律專家，前述法律界人士坦言，不排除蛋殼的資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題。“占用租客貸出資金進(jìn)行使用是目前‘租金貸’最被詬病的地方，這既不符合租客貸款交房租的本意，也會(huì)因蛋殼資金錯(cuò)配引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”他指出，蛋殼很有可能是拿上租客的新生貸款去填補(bǔ)之前在任買(mǎi)平臺(tái)上的虧空和應(yīng)付房東的租金。
事實(shí)上，由長(zhǎng)租公寓“租金貸”引發(fā)的震蕩并非沒(méi)有，此前，鼎家為了支付房東租金，不惜打出價(jià)格牌促銷閑置房源回籠資金，但最終還是無(wú)法渡過(guò)難關(guān)。8月20日，杭州鼎家網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的長(zhǎng)租公寓公司宣布破產(chǎn)。
鼎家的暴雷引起外界對(duì)于“租金貸”引發(fā)資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，令本該正常流轉(zhuǎn)于租戶、房東間的交易變了味，成為公寓提前占用資金用作他途的幌子。當(dāng)公寓無(wú)法支付房東應(yīng)收賬款之時(shí)，為應(yīng)付可能發(fā)生的擠兌，病急亂投醫(yī)。
如果說(shuō)鼎家寄望于甩賣(mài)回籠資金，當(dāng)下蛋殼的做法可能是另一種應(yīng)付流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的套路。由于任買(mǎi)是蛋殼公寓此前合作的第三方金融平臺(tái)之一，在租客不能在任買(mǎi)平臺(tái)正?？劭畹那闆r下，被蛋殼公寓方建議更換其他同樣可提供“租金貸”服務(wù)的第三方金融平臺(tái)，而在這個(gè)過(guò)程中，蛋殼公寓方并沒(méi)有提醒和協(xié)助租戶辦理有關(guān)原貸款合同（任買(mǎi)）的終止手續(xù)。反而在租戶身上，卻又多出一筆貸款，由新的第三方金融平臺(tái)交到了蛋殼公寓手中。倘若是利用這筆新生代款幫助蛋殼公寓回籠資金，那么這種疑似“拆借”的操作最終還是要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到租客身上。前述法律界人士提示，由于當(dāng)事人跟任買(mǎi)平臺(tái)的貸款合同在更換第三方金融平臺(tái)后沒(méi)有做原合同解除手續(xù)，“因此在法律上，當(dāng)事人跟任買(mǎi)的關(guān)系還存續(xù)，這會(huì)導(dǎo)致租戶跟兩個(gè)平臺(tái)有貸款協(xié)議，將來(lái)如果蛋殼資金鏈斷了，當(dāng)事人需要還清兩個(gè)平臺(tái)的貸款。”
記者向蛋殼公寓客服人員致電，在被問(wèn)及租戶因相關(guān)信息不知情的前提下背負(fù)兩個(gè)平臺(tái)的貸款分期是否合理時(shí)，客服人員表示“這個(gè)我們不太了解”。
值得提及的是，小王的遭遇發(fā)生在今年5月，而6月6日，蛋殼公寓完成了B+輪融資，融資金額為7000萬(wàn)美元。
轉(zhuǎn)自：每日經(jīng)濟(jì)新聞
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