為抑制多頭融資、過度融資行為，有效防控重大信用風(fēng)險，中國銀保監(jiān)會日前印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》，并部署開展試點(diǎn)工作。
辦法規(guī)定，在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制。對在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20億元至50億元之間的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。
辦法要求，符合組建條件企業(yè)的債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組建聯(lián)合授信委員會。聯(lián)合授信委員會根據(jù)企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)情況測算其承債能力，與企業(yè)協(xié)商一致后共同確認(rèn)聯(lián)合授信額度，并監(jiān)測聯(lián)合授信額度使用情況。對處于預(yù)警狀態(tài)企業(yè)的新增融資，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取更加審慎嚴(yán)格的信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險管控措施和風(fēng)險緩釋手段。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，在防控重大信用風(fēng)險方面，聯(lián)合授信機(jī)制有助于強(qiáng)化銀行間信息共享，抑制銀行之間因信息割裂導(dǎo)致的授信不審慎，壓縮企業(yè)多頭融資的制度空間，有效防范企業(yè)超出其償債能力的融資。
“不同銀行對風(fēng)險的把控力度不一樣，做貸款的方式和角度也不同，這就存在很大的風(fēng)險隱患。”一家股份制銀行人士表示。他解釋，企業(yè)貸款時缺少一個協(xié)調(diào)機(jī)制，信貸不僅非常集中，多頭融資和過度融資也很容易出現(xiàn)。在過度授信和多頭授信的情況下，一旦市場流動性緊張，這類企業(yè)風(fēng)險暴露的概率就比較大。
所謂聯(lián)合授信，是指擬對或已對同一企業(yè)提供債務(wù)融資的多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，通過建立信息共享機(jī)制，改進(jìn)銀企合作模式，提升銀行業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效和信用風(fēng)險防控水平的運(yùn)作機(jī)制。近年來，企業(yè)多頭融資、過度融資的問題在中國日趨突出，產(chǎn)生風(fēng)險隱患。少數(shù)企業(yè)過度融資也擠占了稀缺的金融資源，降低了資源配置效率。
據(jù)介紹，此次辦法建立了成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議、聯(lián)席會議制度等運(yùn)作管理框架；確立了企業(yè)進(jìn)入風(fēng)險預(yù)警狀態(tài)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險應(yīng)對和處置機(jī)制；明確了對違規(guī)企業(yè)和違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的懲戒措施等。
針對聯(lián)合授信機(jī)制會否對企業(yè)融資行為產(chǎn)生嚴(yán)重影響，上述負(fù)責(zé)人表示，按照辦法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)數(shù)量不足中國全部企業(yè)的千分之一，絕大多數(shù)企業(yè)不受影響。而根據(jù)調(diào)查，對于達(dá)到聯(lián)合授信機(jī)制建立標(biāo)準(zhǔn)的大型企業(yè)，其首要問題往往也不是資金緊缺。
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