“穩(wěn)中求進”的監(jiān)管工作主基調,無疑將“防風險”放在了更加重要的位置上。今年以來,銀監(jiān)會就防控金融風險做了大量工作,通過補短板、治亂象等一系列手段措施,有效減少了銀行業(yè)資金空轉現(xiàn)象,降低了風險隱患。
下一步,如何在防范風險的同時關注對實體經(jīng)濟的支持作用?下一階段將就防風險開展哪些工作?就上述問題,近日,銀監(jiān)會審慎局有關負責人接受了本報記者的專訪。
問:請您簡單介紹一下開展防風險相關工作的背景。
答:按照黨中央、國務院的決策部署,銀監(jiān)會以供給側結構性改革為主線,堅持穩(wěn)中求進工作總基調,緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防范金融風險、深化金融改革重點任務,持續(xù)加大防風險、治亂象、補短板、強服務等工作力度。一方面,引導銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè),大力支持供給側結構性改革,加強體制機制創(chuàng)新,提高服務實體經(jīng)濟的能力和水平;另一方面,按照“把防控金融風險放到更加重要位置”的要求,加強銀行業(yè)監(jiān)管,防范和化解金融風險,維護金融安全和穩(wěn)定,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
問:就風險較為集中的同業(yè)、理財、投資等業(yè)務,銀監(jiān)會重點關注了哪些問題,采取了哪些措施來防范風險?這些業(yè)務規(guī)模的壓縮或者增速的控制,是否會在一定程度上影響銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的力度?
答:上半年,銀監(jiān)會以同業(yè)、理財、表外業(yè)務為重點,安排部署“三違反”“三套利”“四不當”以及在股權和對外投資、機構和高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產(chǎn)品、行業(yè)廉潔風險等10個方面的市場亂象專項治理。集中對同業(yè)、理財、投資等業(yè)務進行整治,是因為過去這些領域增長過快、資金空轉現(xiàn)象突出、潛藏較多風險,亟須規(guī)范,同時,也是因為對這三個領域進行整治對實體經(jīng)濟的震動最小。需要強調的是,銀監(jiān)會整治市場亂象,不只是看到銀行業(yè)市場亂象本身,也不只是看到同業(yè)、理財、表外業(yè)務這幾個領域,而是以更宏觀、更廣闊的視野,將問題放在整個金融業(yè)以及整個經(jīng)濟社會發(fā)展的層面來看待,不是“為整治亂象而整治亂象”,最終目的是提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的能力和質效。
目前,銀行業(yè)運行穩(wěn)健,風險可控,市場亂象整治取得一定成效,銀行業(yè)市場亂象得到初步遏制,市場競爭開始趨于理性,經(jīng)營行為開始趨于規(guī)范。
需要強調的是,整治市場亂象不但沒有減少反而增強了銀行服務實體經(jīng)濟的力度,從8月份最新數(shù)據(jù)來看,在繼續(xù)保持資金空轉減少、“脫實向虛”勢頭得到初步遏制的同時,銀行業(yè)信貸支持實體經(jīng)濟的力度持續(xù)加強。8月末,各項貸款同比增長13.4%,高于同期資產(chǎn)增速2.5個百分點。前8個月,新增貸款10.3萬億元,占新增資產(chǎn)的比例較去年同期大幅提高37.8個百分點。制造業(yè)貸款增速由負轉正的良好態(tài)勢繼續(xù)保持。8月末,貸款同比增長1.6%,增速較去年同期上升2.3個百分點,較今年6月末上升0.6個百分點。對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度繼續(xù)加大。用于小微企業(yè)貸款同比增長16%,保障性安居工程貸款、涉農(nóng)貸款和基礎設施行業(yè)貸款同比分別增長25.9%、10.2%和16.3%。
問:如何判斷當前的風險隱患狀況?對銀行業(yè)資產(chǎn)質量整體評價如何?還有哪些重點領域需要關注?
答:目前,銀行業(yè)運行穩(wěn)健,信貸資產(chǎn)質量總體平穩(wěn),風險可控。8月末,銀行業(yè)總資產(chǎn)(境內口徑)239萬億元,各項貸款121萬億元。商業(yè)銀行資本充足率13.2%,撥備覆蓋率175.1%,流動性比例48%,均保持了較好水平。銀監(jiān)會定期對外披露銀行業(yè)和各類商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量情況,二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額1.6萬億元,較年初增加1236億元,同比少增393億元。不良貸款率1.74%,較去年同期略有下降。今年上半年,商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤9703億元,同比增長7.9%。
銀監(jiān)會高度重視銀行業(yè)風險防控形勢,督促銀行業(yè)金融機構切實履行防控風險的主體責任,同時,認真履行防控風險的監(jiān)管責任,不忽視一個風險,不放過一個隱患。既要防“黑天鵝”,也要防“灰犀牛”,防控金融風險、治理市場亂象不可能一蹴而就。部分風險的形成是長期積累的過程,有周期性、結構性等多種原因,例如,不良資產(chǎn)、信用風險等問題需要各個部門協(xié)調配合,共同防范和化解。同時,防范和化解銀行業(yè)風險要把握力度、節(jié)奏,要穩(wěn)妥有序推進,注意防范“處置風險的風險”。
問:下一階段,銀監(jiān)會將繼續(xù)針對防控金融風險開展哪些工作?
答:一方面,銀監(jiān)會將繼續(xù)按照年初工作部署,繼續(xù)抓好任務落實,穩(wěn)妥有序推進市場亂象整治工作,完善相關規(guī)章制度,進一步遏制資金空轉、“脫實向虛”和監(jiān)管套利;另一方面,積極防范化解各類風險,確保銀行業(yè)運行穩(wěn)健、風險可控。加強信用風險管控,督促銀行做實貸款分類,綜合運用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉讓等多種手段加大不良貸款處置力度。督導銀行業(yè)金融機構加強流動性風險監(jiān)管,優(yōu)化負債結構,提升流動性風險管理能力。嚴格規(guī)范交叉金融業(yè)務風險,落實穿透原則,限制多層嵌套。防范房地產(chǎn)貸款風險,嚴厲打擊“首付貸”等不規(guī)范行為。
銀監(jiān)會將按照全國金融工作會議的要求,堅持穩(wěn)中求進工作總基調,繼續(xù)大力推進各項工作部署和工作措施的貫徹落實,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線,以優(yōu)異成績迎接黨的十九大勝利召開。(張末冬)
轉自:金融時報
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