輿情觀察：監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng) 銀行不良貸款率企穩(wěn)

 

　　本周，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險監(jiān)管體系的通知》稱，將彌補(bǔ)監(jiān)管短板，嚴(yán)格險資運(yùn)用監(jiān)管，同時將高管任職資格列入監(jiān)管范圍，完善違規(guī)高管處罰結(jié)果行業(yè)通報(bào)制度，建立高管人員“黑名單”。監(jiān)管進(jìn)入深水區(qū)，保監(jiān)會落實(shí)問責(zé)機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)、機(jī)構(gòu)問責(zé)、監(jiān)管者問責(zé)等一系列舉措，贏得輿論好評。

 

　　5月8日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行押品管理指引》，明確將押品管理納入全面風(fēng)險管理體系，指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范和加強(qiáng)押品管理。多家主流媒體予以報(bào)道支持，信用風(fēng)險防范不斷升級成輿論共識。

 

　　此外，銀監(jiān)會發(fā)布了2017年一季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，媒體對“商業(yè)銀行不良貸款率”相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)一步解讀，引發(fā)社會關(guān)注，輿論認(rèn)為，不良貸款指標(biāo)的改善，傳遞出銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量壓力減輕的積極信號，并判斷行業(yè)今年資產(chǎn)質(zhì)量改善的趨勢將會延續(xù)。

 

 

 

　　5月7日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險監(jiān)管體系的通知》(簡稱《通知》)。《通知》稱，近年來保險業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險和問題，暴露出在保險監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板，保監(jiān)會將彌補(bǔ)監(jiān)管短板，嚴(yán)格險資運(yùn)用監(jiān)管?！锻ㄖ穼⒏吖苋温氋Y格列入監(jiān)管范圍，要求完善違規(guī)高管處罰結(jié)果行業(yè)通報(bào)制度，建立高管人員“黑名單”，強(qiáng)化對監(jiān)管者問責(zé)，加強(qiáng)對監(jiān)管行為再監(jiān)督，從嚴(yán)管理干部。

 

　　設(shè)立險企高管黑名單的《通知》一經(jīng)下發(fā)即引起了輿論關(guān)注，對于其現(xiàn)實(shí)意義，有關(guān)各方均予以解讀。中國保險網(wǎng)刊文《建立高管人員“黑名單”從嚴(yán)管理監(jiān)守自盜行為》，文章分析稱此舉說明保監(jiān)會正在糾偏，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，構(gòu)建嚴(yán)密有效的監(jiān)管體系，加強(qiáng)對高管人員流動、履職的動態(tài)監(jiān)管，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部的主體責(zé)任。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》評論稱，違規(guī)投資、違規(guī)套取費(fèi)用、瞞報(bào)漏報(bào)數(shù)據(jù)、銷售誤導(dǎo)、虛增資本等保險行業(yè)亂象頻頻被曝光，不少是因?yàn)楦吖苋藛T未盡職盡責(zé)，甚至還參與其中。因此，嚴(yán)格規(guī)范險企高管行為、敦促高管履行職責(zé)勢在必行。有業(yè)界分析人士認(rèn)為，根據(jù)上市險企公布的高管人員比例來推算，此次黑名單包含的人員數(shù)量大致在3萬至6萬人，預(yù)計(jì)將包括董事、監(jiān)事、總經(jīng)理在內(nèi)的十類保險人。涉及人員之多、職位之高引發(fā)熱議。

 

　　監(jiān)測期內(nèi)，財(cái)經(jīng)類媒體為主要報(bào)道來源，相關(guān)話題報(bào)道量在5月8日達(dá)到峰值，新聞轉(zhuǎn)載量超152篇；在社交媒體渠道尤其是微信平臺中，微信公眾號借助“十類人躺槍”“緊箍咒”“最高鎖定6萬高管”等噱頭制造標(biāo)簽化傳播；但微博渠道負(fù)面聲量微弱，政策異議者較少。總體來看，設(shè)立險企高管黑名單，被認(rèn)為是保監(jiān)會補(bǔ)監(jiān)管短板、整肅行業(yè)風(fēng)氣的重要舉措，輿論對此充滿期待。

 

 

　　5月8日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行押品管理指引》(簡稱《指引》)，明確將押品管理納入全面風(fēng)險管理體系，指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范和加強(qiáng)押品管理，并對押品分類、估值、集中度管理、壓力測試等提出明確要求。目的是指導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)押品風(fēng)險管理，有效防范和化解信用風(fēng)險，更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

 

　　新華社、《金融時報(bào)》、《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》、《上海證券報(bào)》、中國新聞網(wǎng)等業(yè)內(nèi)權(quán)威媒體紛紛聚焦《指引》內(nèi)容，對銀監(jiān)會不斷升級防風(fēng)險舉措、切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)的行為表示肯定。例如，新華社刊文稱銀監(jiān)會在監(jiān)管方面日益細(xì)化、直面痛點(diǎn)和難點(diǎn)，值得推廣借鑒。

 

　　關(guān)于加強(qiáng)押品管理的意義，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》分析稱，該《指引》作為銀監(jiān)會“補(bǔ)短板”的首項(xiàng)落地計(jì)劃，讓數(shù)十萬億的抵質(zhì)押貸款管理有據(jù)可依，有助于控制抵押交易的剩余風(fēng)險，引導(dǎo)商業(yè)銀行平衡好抵押貸款和信用貸款的關(guān)系，改進(jìn)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。

 

　　業(yè)界專家也對《指引》發(fā)布的意義予以解讀。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，對押品的質(zhì)量、真實(shí)性等加強(qiáng)管理，有利于商業(yè)銀行減少損失，提升應(yīng)對不良資產(chǎn)上升的能力，是抵御信用風(fēng)險的重要制度安排。同時，有分析人士還認(rèn)為，各家銀行都有自己的押品管理規(guī)定，存在誘發(fā)多種風(fēng)險事故的現(xiàn)象，該現(xiàn)象在《指引》出臺后將會有所好轉(zhuǎn)。

 

　　監(jiān)測期內(nèi)，相關(guān)新聞報(bào)道在5月9日達(dá)到峰值，以財(cái)經(jīng)類媒體為報(bào)道主體，標(biāo)題中頻現(xiàn)“筑牢信用風(fēng)險防范第二道防線”等正面字眼。但另有輿論擔(dān)憂此舉將使得各類房屋抵押的做法面臨更多限制，甚至減少銀行貸款流向房地產(chǎn)領(lǐng)域，對地產(chǎn)市場影響明顯。

 

 

　　5月10日，銀監(jiān)會發(fā)布2017年一季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.58萬億元，較上季末增加673億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，比上季末下降0.01個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率178.76%，較上季末上升2.36個百分點(diǎn)。

 

　　截至一季度末，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款余額分別是7898億元、3593億元、1608億元、2589億元。雖然整體的不良貸款余額和關(guān)注類貸款余額有所增加，但增速放緩。而不良貸款率在去年末出現(xiàn)了四年來的首次下降后，今年一季度保持穩(wěn)定。

 

　　在金融監(jiān)管趨勢加強(qiáng)的背景下，不良貸款率作為評價銀行業(yè)風(fēng)險壓力的重要指標(biāo)，受到輿論關(guān)注。主流媒體以提及性報(bào)道為主，《中國經(jīng)濟(jì)時報(bào)》、《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》、《城市金融報(bào)》等媒體分別在標(biāo)題中用到“同比微降”“穩(wěn)中有降”“得到較好控制”等表述，傳達(dá)出這一指標(biāo)的良好走勢。

 

　　業(yè)內(nèi)多家分析機(jī)構(gòu)則進(jìn)一步解讀稱，不良貸款指標(biāo)的改善，傳遞了銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量壓力減輕的積極信號，并判斷行業(yè)今年資產(chǎn)質(zhì)量改善的趨勢將會延續(xù)。平安證券銀行業(yè)分析團(tuán)隊(duì)表示，不良生成率的下行及積極的核銷處置，將使得不良貸款率整體平穩(wěn)。

 

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委分析原因時指出，一方面，中國宏觀經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)向好，在一定程度上促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和不良貸款的化解，減少了不良貸款的產(chǎn)生；另一方面，今年一季度，銀行將更大比例的資源投放到貸款上，這在一定程度上擴(kuò)大了不良貸款率的分母。

 

　　此外，部分觀點(diǎn)呼吁對商業(yè)銀行信用風(fēng)險壓力緩解保持清醒態(tài)度。《證券時報(bào)》刊發(fā)交通銀行分析團(tuán)隊(duì)的點(diǎn)評文章，在肯定不良貸款率下降、銀行風(fēng)險抵補(bǔ)能力提升的同時，強(qiáng)調(diào)警惕業(yè)界信用風(fēng)險壓力猶在。交通銀行金融研究中心分析認(rèn)為，2017年，受宏觀經(jīng)濟(jì)階段性回穩(wěn)等利好因素影響，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力將進(jìn)一步緩解，但商業(yè)銀行不良貸款仍難言見頂：首先，仍有相當(dāng)一部分的貸款風(fēng)險尚未完全暴露，未來關(guān)注類和逾期貸款將對商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險壓力；其次，隨著去產(chǎn)能力度的不斷加大，鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等產(chǎn)能過剩行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境更趨艱難，相關(guān)貸款的違約風(fēng)險也會逐漸顯現(xiàn)出來；最后，在利潤增速放緩、息差進(jìn)一步收窄的大背景下，銀行能用于撥備的財(cái)務(wù)資源較為有限。因此，一旦大規(guī)模使用存量撥備進(jìn)行核銷，將會面臨撥備覆蓋不足的問題。這一觀點(diǎn)得到中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)、網(wǎng)易財(cái)經(jīng)、東方財(cái)富網(wǎng)等財(cái)經(jīng)網(wǎng)站轉(zhuǎn)發(fā)，但傳播聲量相對較弱。

 

　　作為銀行業(yè)監(jiān)管及風(fēng)險研判的重要指標(biāo)之一，不良貸款額及不良貸款率牽扯著銀行業(yè)的神經(jīng)，自然受到媒體及社會較多關(guān)注。銀監(jiān)會發(fā)布一季度監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)告后即引起業(yè)界初步關(guān)注，媒體紛紛對“商業(yè)銀行不良貸款率”這一數(shù)據(jù)進(jìn)行著重報(bào)道，多家分析機(jī)構(gòu)就這一指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)意義發(fā)表研究觀點(diǎn)，分析原因預(yù)測趨勢，引發(fā)社會關(guān)注。盡管輿論傾向于認(rèn)為銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量趨勢向好，但潛在風(fēng)險仍需警惕，在監(jiān)管力度加強(qiáng)及產(chǎn)業(yè)重組的大背景下，銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營態(tài)勢，才能保障處于良好平穩(wěn)的輿論環(huán)境。