2006年德國世界杯前,貝克漢姆為自己的雙腿購買了高達價值3100萬英鎊的保險、2009年曼聯(lián)巨星C羅也為雙腿購買了高達1億元的保險,只要是因雙腿受傷導致不能出戰(zhàn),便能從保險公司獲得巨額賠償。這些高利潤高風險的保險產(chǎn)品幾乎都來自于英國保險市場組織——勞合社(LLODY'S)。
在其三百年歷史中,這個保險市場從來不缺大牌明星,而在保險界特立獨行的勞合社同時也是保險界創(chuàng)新的典范。在17世紀,勞合社通過從航海貨運險起家后發(fā)明了保險市場多個第一:全球第一份車險、航空險、航天險······
9月22日,擁有超過三百年歷史的英國保險組織勞合社在上海舉辦第六屆“勞合社活動日”。勞合社表示,在未來的保險產(chǎn)品創(chuàng)新中,將重點瞄準中國的共享經(jīng)濟,包括如何與中國的共享經(jīng)濟公司如滴滴、ofo等合作,甚至準備為無人駕駛技術(shù)承保。
勞合社大中國區(qū)負責人、勞合社中國董事長兼總經(jīng)理高璁(EricGao)在論壇上公開表示,“勞合社一直在思考,到底怎么能夠不斷地去改進核心的承保業(yè)務,與此同時創(chuàng)造一些新渠道模式,或者有一些新的做法,從而保持致力于為世界上最復雜的風險去提供創(chuàng)新的保險和再保的解決方案。”
勞合社辛迪加責任險高級核保人克里斯·摩爾則隸屬于曾經(jīng)為宇航員阿姆斯特朗承保的勞合社辛迪加旗下品牌阿波羅,2014年開始,成為Ainbnb共享平臺的保險產(chǎn)品提供方。
克里斯·摩爾表示,全球最大的住宿提供者、卻不擁有房地產(chǎn)的共享經(jīng)濟公司Airbnb的商業(yè)模式給我們帶來了新的挑戰(zhàn)。在這種關(guān)系下,誰將會是承保人?應該要提供房屋的財險,還是其他的保險?這可能是傳統(tǒng)的保險行業(yè)所沒有看到的,也需要有量身定制的產(chǎn)品和方案去滿足他們的需求。
克里斯·摩爾還列舉了保險對共享經(jīng)濟的數(shù)個優(yōu)勢,例如,通過保險,涉足共享經(jīng)濟的公司可以保護資產(chǎn)負債表和用戶,保險賠付可以減少共享經(jīng)濟的負面消息傳播,增加對共享平臺的信任;在監(jiān)管與合規(guī)方面,共享經(jīng)濟在某些領(lǐng)域被禁止,但如果在獲得保險公司的“創(chuàng)新賦權(quán)”支持下,便有可能減少監(jiān)管法律法規(guī)方面的限制。
由于勞合社獨特的經(jīng)營模式在中國現(xiàn)有保險法律中無章可循,2007年勞合社破例以設(shè)立子公司的形式落地中國,2017年正是勞合社進入中國市場的第十年,中國成為除英國市場外最大的市場平臺。勞合社中國子公司的經(jīng)營重點依然是它的優(yōu)勢業(yè)務——船舶、衛(wèi)星、火災、航空等再保業(yè)務以及顧問業(yè)務。
目前,勞合社在中國市場有26家代理公司,32家辛迪加常駐中國市場平臺,成為除英國市場外最大的群體和數(shù)字。
高璁透露,十年間,勞合社中國的保費也從2007年只有幾百萬人民幣的規(guī)模達到了2016年高達21億人民幣的規(guī)模,與此同時總資產(chǎn)也從2.5億增加到60億人民幣。僅2016年,勞合社在中國就理賠了1.95億美元,在過去五年當中這個數(shù)字是6.92億美元。
勞合社起源于一家由創(chuàng)始人愛德華·勞埃德(EdwardLloyd)開辦的咖啡館Lloyd'sCoffeeHouse。由于水手、船主和商人們常常聚集于此探討航海中的保險消息,比如航船失事、外貿(mào)消息等,這間小咖啡館自然成了保險商和客戶們交流的場所。1688年,勞合社的角色從咖啡館搖身一變成為保險交易市場。
勞合社扮演的角色除了通過法案規(guī)范承保人的生意以外,早期在再保險公司加入之前,還擔當再保險商的角色。在遇到大型賠付事件,單獨的承保人沒有能力進行償付的時候,勞合社會動用各承保人繳納的儲備(CentralFund)來進行賠付。在勞合社承保人們會根據(jù)投保內(nèi)容的不同結(jié)合成不同類型的辛迪加,共同接下保險合同。
2016年,世界特殊保險和再保險市場勞合社年報顯示,勞合社旗下保險公司的保費總額達到299億英鎊,稅前利潤達到21億英鎊。雖然勞合社的體量尚不足以躋身世界保險巨頭的行列,但其在航運保險和再保險市場上的杰出貢獻被世界公認。2016年成立的上海保險交易所便部分借鑒了英國勞合社的運作模式。
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