金融機構(gòu)擁抱金融科技已是大勢所趨。5月25日，中國支付清算協(xié)會金融科技專業(yè)委員會成員大會暨金融科技發(fā)展研討會在北京召開，人民銀行科技司司長李偉、支付結(jié)算司副巡視員張曄、中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長蔡洪波出席了會議并發(fā)表致辭。
京東金融作為此次會議唯一的金融科技企業(yè)代表，CEO陳生強在論壇上發(fā)表了他對于國內(nèi)外金融科技發(fā)展趨勢的看法，以及金融科技可以服務(wù)金融機構(gòu)和助力監(jiān)管的方向。陳生強表示，傳統(tǒng)金融依靠金融科技的求變之心是毅然決然的，而金融科技能夠給金融機構(gòu)帶來的，并非只是流量和渠道，而是核心業(yè)務(wù)能力的重塑。
國內(nèi)外金融機構(gòu)擁抱金融科技
“在國外，傳統(tǒng)的大型金融機構(gòu)不僅局限在將傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)延伸到更多的場景之中，而是更多利用科技的力量，對業(yè)務(wù)進行全面的迭代升級。”在出席中國支付清算協(xié)會金融科技專業(yè)委員會成員大會時，京東金融CEO陳生強表示，在金融全球化競爭的環(huán)境下，選擇金融科技、擁抱金融科技并不是一個態(tài)度問題，實際上已經(jīng)關(guān)系到各國銀行在全球市場的競爭力。金融科技公司能夠為傳統(tǒng)金融機構(gòu)賦能的并非只是流量和渠道，而是真正能對其核心業(yè)務(wù)能力進行重塑。
在國內(nèi)，包括工商銀行、招商銀行等等，都已經(jīng)將金融科技提升至企業(yè)戰(zhàn)略層面。工商銀行甚至在最新年報中表示，金融科技創(chuàng)新正加速重構(gòu)銀行經(jīng)營發(fā)展模式和市場競爭格局。
在陳生強看來，不管是自己做金融科技,還是與外部金融科技公司相融合,不管是在內(nèi)生動力還是外在壓力的作用下，金融機構(gòu)都是在主動擁抱科技，并且通過科技所賦能的領(lǐng)域，從簡單的獲客，慢慢轉(zhuǎn)向核心業(yè)務(wù)能力的重塑，這種求變之心，是毅然決然的。
安全魔方帶來的反欺詐能力
對于金融科技可以為金融機構(gòu)所服務(wù)的領(lǐng)域，陳生強特別以反欺詐能力舉例。據(jù)市場數(shù)據(jù)顯示，目前互聯(lián)網(wǎng)信貸領(lǐng)域的資損有一半是因為欺詐所致。此外，專業(yè)的羊毛黨也已經(jīng)成為危害消費金融企業(yè)正常運營的一大敵人。“在這種情況下，在互聯(lián)網(wǎng)上做消費金融就變得舉步維艱，一步一個跟頭。”陳生強談到。
為了防止以上情況發(fā)生，京東金融依托京東龐大的用戶和交易量數(shù)據(jù)以及關(guān)聯(lián)外部合作伙伴數(shù)據(jù)資源，在注冊、登錄、營銷、交易等多個核心場景建立標簽和策略，通過多維度建模形成了安全魔方產(chǎn)品，能夠?qū)崿F(xiàn)對申請欺詐、信用欺詐、賬戶盜用、洗錢、羊毛黨、虛假交易等行為的有效防范。
目前京東金融的這種專業(yè)的反欺詐能力已經(jīng)形成對金融機構(gòu)的解決方案。包括設(shè)備識別技術(shù)，解決對用戶行為和意圖的精準識別；反欺詐API服務(wù)，標識撞庫、高危、欺詐等風(fēng)險名單；身份驗證服務(wù)、賬戶風(fēng)險識別服務(wù)、針對羊毛黨團隊的反欺詐服務(wù)等等。
除了能為金融機構(gòu)提供反欺詐服務(wù)之外，陳生強表示，京東金融還能夠為缺乏交易場景的金融機構(gòu)搭建電商場景，并開發(fā)消費分期產(chǎn)品，維持客戶粘性；為其做用戶畫像，提供精準營銷和用戶運營服務(wù)；此外，針對現(xiàn)在很多中小商業(yè)銀行的支付或交易系統(tǒng)比較薄弱的問題，京東金融還可以將系統(tǒng)架設(shè)能力對其進行輸出，幫助其搭建能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)交易高并發(fā)交易的系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)急速擴張的需求。
“此外，依托在大數(shù)據(jù)應(yīng)用及人工智能等技術(shù)能力所構(gòu)建的用戶洞察能力，快速的金融產(chǎn)品洞察能力，京東金融都會開放給金融機構(gòu)，讓金融機構(gòu)最大限度地挖掘客戶價值，提高收入和盈利能力。”
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