助力金融普惠觸達(dá)“三農(nóng)” 百融云創(chuàng)智能風(fēng)控添動(dòng)力

　　銀保監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布了《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ饭膭?lì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，提高農(nóng)村地區(qū)長尾客戶的授信效率，以及農(nóng)險(xiǎn)數(shù)字化、智能化經(jīng)營水平。進(jìn)一步拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍，建立完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記流轉(zhuǎn)體系和涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

　　涉農(nóng)貸款問題盡管受多方關(guān)注，但由于信息不對(duì)稱、“三農(nóng)”問題的特殊性及涉農(nóng)貸款特殊的融資需求特點(diǎn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依然難以觸達(dá)到更廣泛的農(nóng)村群眾，涉農(nóng)融資始終是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。

　　站在金融機(jī)構(gòu)的角度，涉農(nóng)貸款擁有“成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、效益低”的特點(diǎn)。一方面銀行需要完成國家政策層面下達(dá)的放款任務(wù)，一方面又要面臨壞賬平衡的問題。

　　長期以來，風(fēng)險(xiǎn)防控難始終是懸在銀行頭頂上的一把達(dá)摩克利斯之劍，也時(shí)刻把控著銀行涉農(nóng)貸款貸款發(fā)展。在涉農(nóng)貸款問題上，風(fēng)控難主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是有效信息獲取難，農(nóng)村地區(qū)因管理不完善、報(bào)表不規(guī)范，相關(guān)人員信用水平難以僅僅依靠其提供的信息進(jìn)行全面評(píng)估；二是風(fēng)控成本高，即如果按照傳統(tǒng)評(píng)估方式通過人工的方式進(jìn)行信息搜集、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，投入和評(píng)估大中企業(yè)類似，成本高企。

　　如何借助有效的風(fēng)控，為金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)獲客、評(píng)估客戶授信額度、降低逾期率，成為銀行業(yè)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興，促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的關(guān)鍵。

　　作為國內(nèi)領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)，百融云創(chuàng)努力尋求方法，致力幫助金融機(jī)構(gòu)解決涉農(nóng)貸款所帶來的風(fēng)控難題。據(jù)介紹，百融云創(chuàng)依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風(fēng)控管理體系，助力涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)完善客戶信息，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風(fēng)控策略，有效解決了風(fēng)控難題。

　　百融云創(chuàng)在金融機(jī)構(gòu)原有風(fēng)控模式下，為滿足轄內(nèi)規(guī)模種植戶的貸款需求，金融機(jī)構(gòu)原本需要在法院等網(wǎng)站查詢負(fù)面信息，耗時(shí)較長，無標(biāo)準(zhǔn)化流程，且為了避免人為因素影響，貸款申請(qǐng)需逐層審批至總部;對(duì)于征信信息較少的農(nóng)戶，主要靠經(jīng)驗(yàn)判斷，無決策依據(jù)。

　　面對(duì)這些難題，百融云創(chuàng)為金融機(jī)構(gòu)建立了標(biāo)準(zhǔn)化審批流程，通過決策引擎實(shí)時(shí)查詢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，在用信階段會(huì)再次自動(dòng)觸發(fā)查詢。經(jīng)過改造，原流程主觀性強(qiáng)的問題大大改善，將復(fù)雜繁瑣的審批流程時(shí)間降至7天內(nèi)，用最短的時(shí)間最大化的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，最終使得規(guī)模種植戶信貸審批流程實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。

　　面向未來，百融云創(chuàng)將繼續(xù)依靠先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，賦能金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營銷和智能風(fēng)控，搶占科技領(lǐng)域的發(fā)展高位，繼續(xù)幫助金融機(jī)構(gòu)把“三農(nóng)”金融服務(wù)這篇文章做好。

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