百融云創(chuàng)：智能風控中臺有效提升金融反欺詐能力

　　近年來，科技的發(fā)展大幅降低了金融領(lǐng)域的信息不對稱，切實推動了普惠金融的發(fā)展，為健全多層次金融市場做出極大貢獻。然而，隨著業(yè)務(wù)的線上化，欺詐風險也趨向線上化、并發(fā)化、多維化、瞬時化、脈沖化轉(zhuǎn)變，新型欺詐手段不斷滋生，金融欺詐風險不斷升級。在此背景下，金融機構(gòu)亟需制定強針對性的反欺詐策略，運用前沿技術(shù)不斷革新風控流程，提升自身的反欺詐能力，打造底座式支撐各業(yè)務(wù)線風控應(yīng)用的中臺體系顯得尤為重要。

　　在此背景下，百融云創(chuàng)智能風控中臺解決方案應(yīng)運而生。智能風控中臺架構(gòu)基于百融云創(chuàng)多年的風控建模經(jīng)驗，圍繞貸前、貸中、貸后風控運營閉環(huán)的理念設(shè)計，包含應(yīng)用中臺和數(shù)據(jù)中臺兩大平臺，可以滿足包括反欺詐、信用評估、風險預警、貸后管理等多場景的風險防控，也可基于全新的風險場景配置針對性的防控體系，具有極強的可擴展性。

　　百融云創(chuàng)所研發(fā)的智能風控中臺的核心內(nèi)容之一的數(shù)據(jù)中臺改變了數(shù)據(jù)分散、數(shù)據(jù)質(zhì)量差、數(shù)據(jù)管理職責不清晰、缺乏統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準、缺少數(shù)據(jù)治理工具等諸多歷史問題，通過厘清數(shù)據(jù)資產(chǎn)，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，從而充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，形成數(shù)據(jù)驅(qū)動的新模式。同時，百融云創(chuàng)利用智能風控中臺，有效提升了金融機構(gòu)數(shù)據(jù)建模能力，打通了數(shù)據(jù)生命周期各環(huán)節(jié)，拓寬了大數(shù)據(jù)應(yīng)用的執(zhí)行渠道。

　　智能風控中臺深化了金融機構(gòu)人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)應(yīng)用，增強銀行的科技彈性。同時，數(shù)字工具的應(yīng)用還能最大限度地實現(xiàn)流程自動化、決策智能化。百融云創(chuàng)將智能風控中臺的決策引擎延伸至整個信貸業(yè)務(wù)流程，貸前風控包括反欺詐、信用評估、授信額度及利率，對客戶進行實時自動化審批；貸中風控包括客戶的行為評分及風險預警，對有違約風險的客戶提前進行預警和處理；貸后風控包括貸后評分及貸后策略，對已經(jīng)逾期的客戶進行合理有效的貸后管理。

　　此外，智能風控中臺不僅能夠提升金融機構(gòu)的風控能力，還能幫助金融機構(gòu)量化各渠道、各場景中的風險，并且做有效的控制和識別。智能風控中臺既可以反欺詐和控制風險，又可以提升客戶的體驗，延伸建模項目的基礎(chǔ)特征，衍生至包含函數(shù)管理、變量分類、變量方案、變量查詢、接口服務(wù)、系統(tǒng)管理等多個功能模塊，適用于使用機器學習方法構(gòu)建模型的所有金融場景，比如風控、營銷、反欺詐、定價、投資決策等。

　　日益增長的數(shù)字化需求，復雜的業(yè)務(wù)生態(tài)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的分布式存儲趨勢，驅(qū)動金融機構(gòu)構(gòu)建一個跨越孤立數(shù)據(jù)、簡單、一致的數(shù)字化運營生態(tài)系統(tǒng)。隨著數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的不斷推陳出新，以及數(shù)據(jù)應(yīng)用場景的不斷豐富，風控中臺的能力也會隨著演化提升。為此，百融云創(chuàng)會加強數(shù)據(jù)分析能力和數(shù)據(jù)應(yīng)用功能的研發(fā)，拓展數(shù)字化創(chuàng)新思維，以積極開放的態(tài)度擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型所帶來的提升風控價值的機會。

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