百融云創(chuàng)：智能風(fēng)控破局轉(zhuǎn)型困境 助力提升金融效率

　　近年來，金融業(yè)和科技加速融合，為用戶帶來了更好的數(shù)字化服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，也對(duì)金融安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出了高要求。在2021年經(jīng)濟(jì)工作以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局下，金融業(yè)需要圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，進(jìn)一步優(yōu)化金融供給的結(jié)構(gòu)，提升金融服務(wù)效率。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，金融供給側(cè)改革的重點(diǎn)在于金融供給能力、金融機(jī)構(gòu)及其風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及基于市場(chǎng)化機(jī)制的能力建設(shè)。其中，金融供給能力是核心內(nèi)容，有效的金融供給能力包含金融體系向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，這離不開交易前的風(fēng)險(xiǎn)篩選機(jī)制和交易后的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和輔導(dǎo)機(jī)制的支持。

　　由此可見，風(fēng)險(xiǎn)管理已成為了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展的重要前提和條件。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求的演進(jìn)，大量的技術(shù)手段也正在融入到金融運(yùn)營(yíng)全流程之中，在智能風(fēng)控水平成為降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的痛點(diǎn)的背景下，百融云創(chuàng)通過風(fēng)控創(chuàng)新的方式來幫助金融機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　據(jù)悉，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控環(huán)節(jié)中，普遍存在信息不對(duì)稱、成本高、時(shí)效性差、效率低等問題，傳統(tǒng)的風(fēng)控手段已經(jīng)難以滿足個(gè)人消費(fèi)旺盛引發(fā)的信貸增長(zhǎng)，和長(zhǎng)久以來被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的長(zhǎng)尾用戶的貸款需求。而這些機(jī)構(gòu)在升級(jí)智能風(fēng)控的過程中普遍面臨著AI技術(shù)門檻高、風(fēng)控專家稀缺、風(fēng)控模型迭代慢、大數(shù)據(jù)算力不足等痛點(diǎn)。

　　作為一家有深厚科技實(shí)力的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)。百融云創(chuàng)早在成立之初就率先將機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)應(yīng)用到風(fēng)控產(chǎn)品應(yīng)用中去，并打造了智能風(fēng)控中臺(tái)?；诎偃谠苿?chuàng)多年的風(fēng)控建模經(jīng)驗(yàn)，圍繞貸前、貸中、貸后風(fēng)控運(yùn)營(yíng)閉環(huán)的理念設(shè)計(jì)，智能風(fēng)控中臺(tái)包含應(yīng)用中臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)兩大平臺(tái)，可以滿足包括反欺詐、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后管理等多場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)防控，也可基于全新的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景配置針對(duì)性的防控體系，具有極強(qiáng)的可擴(kuò)展性。

　　此外，針對(duì)存量客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)，百融云創(chuàng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控，自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。針對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費(fèi)，促進(jìn)客戶提前還款；對(duì)不能聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人，進(jìn)行高頻監(jiān)控。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)用戶，百融云創(chuàng)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理，并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營(yíng)銷。

　　借助數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的東風(fēng)，智能風(fēng)控技術(shù)快速發(fā)展，作用效果越來越顯著。百融云創(chuàng)也在不斷地創(chuàng)新研發(fā)，依托海量多維數(shù)據(jù)和業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的算法能力，立足AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，構(gòu)建金融核心業(yè)務(wù)的場(chǎng)景化應(yīng)用，助力金融行業(yè)在客戶體驗(yàn)、效率與安全合規(guī)等方面的智能化升級(jí)，為金融機(jī)構(gòu)提供智能風(fēng)控解決方案，為金融行業(yè)構(gòu)筑更健康有序的智能未來。

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