銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型如何落地？聽8大銀行大咖怎么說！

　　近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)科技與金融行業(yè)深度融合，金融科技正在加快銀行業(yè)的生態(tài)重塑，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為大勢所趨。

　　如何理解銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？銀行如何實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地？本文梳理了銀行界8位大咖的觀點，供各位讀者參考。

　　什么是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

　　▍中國農(nóng)業(yè)銀行副行長徐瀚：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是解構(gòu)與重塑經(jīng)營管理

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是用新技術(shù)對傳統(tǒng)銀行經(jīng)營管理進行解構(gòu)與重塑。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)就是通過對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、流程等解構(gòu)，再采用新理念、新技術(shù)、新方法對其進行重塑。在這個過程中，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、流程等的要素沒有減少，發(fā)生變化的只是結(jié)構(gòu)、方式和方法。

　　▍中國光大銀行信息科技部副總經(jīng)理王磊：商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是響應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展需求

　　我們認識到，數(shù)字經(jīng)濟正在高速發(fā)展。2019年，我國數(shù)字經(jīng)濟增加值規(guī)模達到35.8萬億元，占GDP比重達到36.2%，按可比口徑計算，2019年數(shù)字經(jīng)濟名義增長15.6%，高于同期GDP名義增速7.85個百分點。站在商業(yè)銀行的角度，數(shù)字金融服務(wù)于數(shù)字經(jīng)濟，商業(yè)銀行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型是適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟對產(chǎn)品和服務(wù)模式的新要求，如普惠金融、開放銀行、疫情期間的無接觸式服務(wù)等，都促進了數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。

　　▍中原銀行董事長竇榮興：渠道、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的“線上化+移動化”是數(shù)字化的首要基礎(chǔ)

　　許多銀行把數(shù)字化簡單定義為線上化，而線上化實際僅是數(shù)字化轉(zhuǎn)型中一個組成部分。從信息技術(shù)發(fā)展歷史來看，其實已從線上化演進為移動化。渠道、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的“線上化+移動化”是數(shù)字化的首要基礎(chǔ)。

　　其次是智能化，傳統(tǒng)的線下物理網(wǎng)點的智能化改造，不能只是用機器替代人，而是更應(yīng)該著眼于平臺智能化轉(zhuǎn)型，嫁接生活場景和社交產(chǎn)品，利用高頻的生活場景、社交場景賦能傳統(tǒng)物理網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級，有效引流獲取客戶。

　　▍杭州銀行副行長李炯：數(shù)字化轉(zhuǎn)型首先應(yīng)是文化重塑

　　文化包含了理念、組織架構(gòu)、生產(chǎn)管理流程、績效政策等。重塑企業(yè)文化的難度遠遠大于完成一個計算機信息系統(tǒng)建設(shè)的難度。企業(yè)文化的變革不是科技部門所能推動的，是企業(yè)高層推動才能完成的，而且是一個持續(xù)性的工程。

　　銀行如何推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

　　▍中國銀行行長王江：銀行業(yè)要積極擁抱新技術(shù)，實現(xiàn)經(jīng)營模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　后疫情時代，中國銀行業(yè)要持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，更好地應(yīng)對外部風(fēng)險挑戰(zhàn)、積蓄經(jīng)營動能：

　　● 一要增強客戶需求變化洞察，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。隨著科技的發(fā)展，客戶對服務(wù)體驗與產(chǎn)品認知提出了更高要求。

　　● 二要建立數(shù)據(jù)開放平臺，拓展應(yīng)用場景。要通過API數(shù)據(jù)接口的開放，使金融服務(wù)深入生產(chǎn)經(jīng)營、生活繳費等場景，實現(xiàn)“無感化”獲客、留客。

　　● 三要重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，提升運營效能。在全球銀行業(yè)盈利下滑的背景下，提高效能、降低成本成為銀行業(yè)的重要策略選擇。

　　▍中國工商銀行金融科技部高級專家譚路遠：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)性工程

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)性工程，需要全行從戰(zhàn)略高度形成共識，在頂層規(guī)劃、體制機制、技術(shù)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新、生態(tài)重塑等多方面改革優(yōu)化，全面統(tǒng)籌推動。

　　具體來看，要做到以下四個方面：突出頂層設(shè)計，以戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；深化機制變革，以管理改革驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型；堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，以技術(shù)革新賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型；強化開放融合，以生態(tài)構(gòu)建重塑數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　▍中國建設(shè)銀行行長劉桂平：加快推進數(shù)字化經(jīng)營，著力提升四方面的能力

　　我國已進入高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟發(fā)展前景向好，同時發(fā)展不平衡不充分問題依然突出，面臨諸多困難和挑戰(zhàn)、阻力和變數(shù)，國有大型商業(yè)銀行肩負的使命更加艱巨、經(jīng)營環(huán)境更加嚴峻，必須認清實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的短板和弱項，進一步增強危機感、緊迫感，主動把握時代變遷的脈搏，加快推進數(shù)字化經(jīng)營，著力提升四方面的能力。

　　一要提升數(shù)字思維能力。提升數(shù)字思維能力，能夠幫助深入了解、認知、分析、服務(wù)數(shù)字化社會，真正構(gòu)筑“數(shù)字孿生”社會下的銀行經(jīng)營管理模式，全面助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　二要提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。商業(yè)銀行沉淀了海量客戶信息和經(jīng)營數(shù)據(jù)，同時能夠連接巨量外部公共數(shù)據(jù)資源。擁有數(shù)據(jù)很重要，但更重要的是將數(shù)據(jù)充分“聚起來”“用起來”“活起來”，這樣，才能使數(shù)據(jù)成為基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源和重要生產(chǎn)要素。

　　三要提升場景運營能力?！敖ㄉ鷳B(tài)、搭場景、擴用戶”是數(shù)字經(jīng)濟時代商業(yè)銀行經(jīng)營的基本方法，其核心是場景。要善于發(fā)現(xiàn)場景。努力探尋客流充足、可建立智能連接、與生產(chǎn)生活緊密相關(guān)、金融非金融服務(wù)融為一體、可形成數(shù)據(jù)閉環(huán)和價值轉(zhuǎn)化的高價值生態(tài)場景。

　　四要提升敏捷響應(yīng)能力?，F(xiàn)代科技高效聯(lián)通多元生態(tài)，人、組織、要素之間的互聯(lián)速度更快、范圍更廣、密度更大。商業(yè)銀行必須推動敏捷協(xié)同發(fā)展，內(nèi)部實現(xiàn)組織流程再造，外部快速洞察并響應(yīng)客戶多元化需求。

　　▍新網(wǎng)銀行副行長兼首席運營官劉波：不同的機構(gòu)應(yīng)該有不同的轉(zhuǎn)型路徑

　　大行有能力、有儲備、有客戶、有規(guī)模化經(jīng)濟，其全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型更多的是需要內(nèi)部驅(qū)動，需要對自身固有的展業(yè)模式做調(diào)整。由于存量巨大，行內(nèi)如何統(tǒng)籌規(guī)劃是主要難題，至于轉(zhuǎn)型所需的人才、技術(shù)和資金反而不是矛盾的主要方面。

　　但是對于中小銀行來說，在缺乏人才、技術(shù)和資金的情況下，如果直接進行全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有可能會出現(xiàn)新業(yè)務(wù)發(fā)展不起來，老業(yè)務(wù)又因為資源投入不足而發(fā)生停滯或倒退的情況，就會傷了元氣。所以，中小銀行的轉(zhuǎn)型更多要靠合作來實現(xiàn)。不管是系統(tǒng)建設(shè)、數(shù)據(jù)治理，還是客戶畫像、精準營銷，又或者是數(shù)據(jù)分析、模型搭建等，市場上都有技術(shù)領(lǐng)先的機構(gòu)。而中小銀行要做的就是開放一點，更多地與這些機構(gòu)合作，不斷地提高和補足自身的短板。

　　藍凌銀行智慧辦公解決方案，助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級

　　如眾銀行大咖所言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，借力數(shù)字化技術(shù)重塑管理模式、業(yè)務(wù)模式、服務(wù)模式已是大勢所趨。作為數(shù)字化建設(shè)的重要一環(huán)，通過構(gòu)建數(shù)字化辦公平臺，助推機構(gòu)管理升級，亦受到眾銀行機構(gòu)的重視。

　　作為數(shù)字化工作專業(yè)服務(wù)商，藍凌結(jié)合數(shù)字化管理趨勢及20年的技術(shù)積累與豐富經(jīng)驗，以及與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中信銀行、重慶銀行、鄭州銀行、洛陽銀行、廣東農(nóng)信社、福建農(nóng)信社等眾多知名銀行的成功合作實踐，從信息共享、業(yè)務(wù)協(xié)同、知識管理、系統(tǒng)集成、安全管控以及國產(chǎn)化適配等關(guān)鍵需求出發(fā)，推出銀行機構(gòu)智慧辦公解決方案，助力銀行機構(gòu)提效綜合管理，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。

藍凌銀行智慧辦公解決方案框架

　　藍凌OA已獲得多個國產(chǎn)化軟件廠商的兼容認證，平臺適配國產(chǎn)主流的基礎(chǔ)軟硬件，覆蓋芯片、整機、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件、瀏覽器、流版軟件、身份認證、電子簽章、安全網(wǎng)關(guān)、VPN設(shè)備等，具備各種組合國產(chǎn)環(huán)境調(diào)優(yōu)能力，助力銀行構(gòu)建符合信創(chuàng)體系要求的智慧辦公平臺。

藍凌OA全面適配國產(chǎn)化軟硬件

　　構(gòu)建信息門戶、公文管理等應(yīng)用，建設(shè)上傳下達的信息傳遞體系

　　通過構(gòu)建統(tǒng)一的信息門戶，以及公文管理、新聞管理等模塊，全方位助力銀行各項重要信息的上傳下達。

　　● 信息門戶：打造統(tǒng)一的銀行信息門戶，將重要通知、制度、新聞等匯集于一個頁面中，方便銀行全員快速獲取信息。

　　● 公文管理：藍凌公文管理平臺支持國產(chǎn)化流式文件（WPS等）、版式文件（數(shù)科OFD等）、電子簽章（國密CA支持）。平臺支持擬稿、核稿、審稿、簽發(fā)、編號、排版、打印、分發(fā)、歸檔等在線操作，結(jié)合移動審批，全面支撐銀行機構(gòu)公文的高效傳達，促進機構(gòu)內(nèi)協(xié)作高效開展。

　　搭建流程管理、合同管理等應(yīng)用，保障業(yè)務(wù)高效合規(guī)運營

　　銀行業(yè)務(wù)量巨大，且經(jīng)營分散，各項業(yè)務(wù)相關(guān)管理流程以及人事、財務(wù)、行政等各類流程眾多且環(huán)節(jié)復(fù)雜。

　　● 流程管理：藍凌可為銀行機構(gòu)提供從流程梳理、規(guī)劃到E化落地的全流程服務(wù)。通過構(gòu)建流程管理平臺，銀行機構(gòu)可實現(xiàn)所有業(yè)務(wù)、人事、財務(wù)、行政等相關(guān)流程在線申請、審批，提效流程流轉(zhuǎn)，促進業(yè)務(wù)高效發(fā)展。藍凌流程管理平臺還可以與銀行內(nèi)部各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行集成，將業(yè)務(wù)審批流統(tǒng)一集成到OA中進行。

　　● 合同管理：銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，相關(guān)的合同數(shù)量及復(fù)雜程度亦急劇上升。藍凌基于信創(chuàng)體系的合同管理，支持OCR識別、支持國產(chǎn)化電子簽章等，提供從合同起草、合同審批到合同執(zhí)行、歸檔、統(tǒng)計等全生命周期的功能與服務(wù)，助力銀行機構(gòu)“降本、增效、合規(guī)”。

　　打造移動辦公、會議管理等平臺，提效跨組織跨部門協(xié)同

　　銀行下轄部門、分支機構(gòu)眾多，經(jīng)常面臨總行與分支行，分支行之間，各部門之間的溝通、協(xié)同不暢等難題。

　　● 移動辦公：藍凌移動辦公平臺支持私有化部署，囊括即時通訊、消息溝通、流程發(fā)起、流程審批、文檔查閱等多項功能，平臺集成個人所有相關(guān)的待辦、待閱、已辦事宜，可滿足員工日常辦公的移動化需求。

　　● 會議管理：銀行日常運營中涉及的大小會議眾多，通過構(gòu)建會議管理平臺，可實現(xiàn)會議日歷查詢、會議安排、會議紀要、會議執(zhí)行情況監(jiān)督、會議統(tǒng)計等全周期在線管理，提升銀行辦會效率，加強會議任務(wù)落實，賦能業(yè)務(wù)高效發(fā)展。藍凌會議管理平臺可無縫對接MAXHUB、無紙化設(shè)備、各類視頻會議系統(tǒng)等，助力銀行機構(gòu)實現(xiàn)異地遠程會議召開等事項。

　　建設(shè)知識管理平臺，加強知識資產(chǎn)沉淀與復(fù)用

　　藍凌可為銀行機構(gòu)提供包括咨詢規(guī)劃到平臺落地的一系列服務(wù)，助力銀行機構(gòu)梳理統(tǒng)一的知識管理體系，構(gòu)建知識庫、知識地圖、知識搜索、知識問答等應(yīng)用，助力銀行實現(xiàn)知識沉淀、共享、查找、復(fù)用、創(chuàng)新全周期管理，提效知識共享、查找，為業(yè)務(wù)發(fā)展、員工成長賦能。

　　集成多業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互通、單點登錄

　　銀行內(nèi)部各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)眾多，系統(tǒng)賬號多，且來回登錄切換極其不便。藍凌OA通過集成整合柜面系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)等銀行常用業(yè)務(wù)系統(tǒng)，統(tǒng)一消息、統(tǒng)一身份認證，統(tǒng)一門戶等，用戶通過OA即可單點登錄其他系統(tǒng)，其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重要事項亦可通過OA待辦待閱等功能推送給用戶，解決了系統(tǒng)多、入口多、登錄煩的問題，大幅提升員工的工作效率。

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