小銀行也能做出“妙文章”

【編者按】位于濟南轉(zhuǎn)山西路一號的山東農(nóng)村金融展覽館里，存放著一件年代久遠(yuǎn)的粗布挎包，在布滿補丁的挎包表面，原來繡著的“為人民服務(wù)”五個字似乎在靜靜講述著曾經(jīng)難忘的歷史。

挎包的主人叫李金玉，是上世紀(jì)五十年代進(jìn)入山東蒼山縣農(nóng)村信用社工作的一位“農(nóng)信人”。從事農(nóng)信社工作27年的他，因常年背挎既存款又貸款的“大挎包”走鄉(xiāng)串村，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，被當(dāng)?shù)剞r(nóng)民親切地稱為“大挎包”“百事管”和“貼心人”。

在新中國建立早期，這位“腳踏鄉(xiāng)村土，服務(wù)三農(nóng)事”的李金玉受到廣泛贊譽，成為“全國金融戰(zhàn)線上的一面紅旗”，他的精神也因此被贊作“大挎包精神”。

斗轉(zhuǎn)星移，歲月如流。隨著我國進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)發(fā)生了前所未有的變化，迎面向我們走來的鄉(xiāng)村振興也在新時代展現(xiàn)出農(nóng)村發(fā)展的新生態(tài)。

新時期、新時代、新征程提出了新要求。怎樣應(yīng)對新要求，成為奮斗在三農(nóng)一線的金融工作者的新課題: 農(nóng)村金融工作能否回歸本源和初心？當(dāng)年的“大挎包精神”還能不能得到繼承和發(fā)揚？農(nóng)村新生態(tài)背景下，“大挎包精神”又該如何繼續(xù)延伸？

在中國銀保監(jiān)會山東監(jiān)管局的大力支持下，中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)、中國經(jīng)濟周刊等中央媒體，組成弘揚“大挎包精神” 聯(lián)合采訪組，深入山東農(nóng)村對各地涉農(nóng)金融單位進(jìn)行了一線采訪，并將對形成的系列報道陸續(xù)刊發(fā)。今天刊出：《小銀行也能做出“妙文章”——壽光村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小紀(jì)實》

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以說是銀行業(yè)中小之又小的法人金融機構(gòu)。小銀行如何在支農(nóng)支小，助力鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮出應(yīng)有的作用？壽光村鎮(zhèn)銀行董事長施福清帶領(lǐng)全行員工用：“實”“奇”“特”三招做出了較好的詮釋。

施董事長自2019年8月到壽光村鎮(zhèn)銀行任職以來，出“實招”辦“實事”，帶領(lǐng)員工用實干精神在兩年時間里，該行存款增幅46.26%，貸款增幅61.94%，所有核心指標(biāo)穩(wěn)居濰坊轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行第一名。

“實”

農(nóng)民工早晨四、五點鐘起床去工地已司空見慣，銀行員工四、五點鐘起床去農(nóng)民大棚比較新鮮，可在壽光村鎮(zhèn)銀行已屬常態(tài)。壽光村鎮(zhèn)銀行稻田支行正是這種“常態(tài)”的實踐者（“菜農(nóng)們的作息時間就是我們的工作時間”已成為該行的“鐵律”）。自2020年2月份開始，凌晨五點多，在稻田鎮(zhèn)丹河西側(cè)的甜瓜種植棚區(qū)，總能見到一群穿著壽光村鎮(zhèn)銀行紅馬甲的身影。支行員工王銳、張敏四點鐘訂完早餐，與其他員工到支行集合（有大部分員工住在市里，到支行需跑三十多公里路程）。由于鄉(xiāng)村生產(chǎn)路狹窄，滿是岔路、坑洼和泥濘，導(dǎo)航無法定位正確路線，只能靠步行到達(dá)指定地點。員工們把早餐送到瓜農(nóng)手里后，根據(jù)事先的分工，有的拿出自身攜帶的采摘用小刀、手套等工具，幫助瓜農(nóng)摘；有的員工搬運貨箱；有的員工負(fù)責(zé)幫瓜農(nóng)套瓜網(wǎng)、貼標(biāo)簽……該行員工就是靠這種做法，利用凌晨時間共幫扶瓜農(nóng)300余戶，服務(wù)農(nóng)戶1000余人次。在幫扶農(nóng)戶的同時，積極宣傳該行的惠農(nóng)政策及金融產(chǎn)品，用實際行動解開農(nóng)戶心中：村鎮(zhèn)銀行是“啥銀行”的疑惑，繼而贏得了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的信任和支持。該行就是靠走街串巷，進(jìn)瓜棚進(jìn)農(nóng)戶，攀親戚交朋友，做到施董事長講的：“我們的員工到農(nóng)村農(nóng)戶做到‘狗不叫，娃不哭’，廣大農(nóng)民把我們看成是朋友、是親戚，咱們的工作就算做到家了?！?/p>

（壽光村鎮(zhèn)銀行員工身穿紅馬甲走訪服務(wù)客戶）

“奇”

該行的奇招就是施董事長的一句話：把我們的每一戶貸款客戶看成是我們的入股的合作項目，不能光想到賺錢怎么分利益，還要想到賠錢怎么共擔(dān)風(fēng)險。2018年8月，壽光發(fā)生了突如其來的洪水災(zāi)害。該行發(fā)放貸款支持的蔬菜大棚客戶所在園區(qū)便是這次水災(zāi)的重災(zāi)區(qū)域。水災(zāi)發(fā)生當(dāng)時，客戶經(jīng)理彭飛當(dāng)即就給客戶打電話，當(dāng)時他腦子就一個念頭:我的貸款客戶到底受沒受災(zāi)，受災(zāi)情況如何？電話沒打通，第二天彭飛便驅(qū)車30多公里趕往客戶的蔬菜大棚。因為路上水太深，車進(jìn)不去，彭飛便直接趟水進(jìn)入園區(qū)到客戶大棚察看。眼前的景象頓時把這個入行5年的小伙子驚呆了，該客戶的6個蔬菜大棚全部倒塌了……客戶見到他，說了一句話：“彭經(jīng)理，我完了，全部家當(dāng)和80萬銀行的貸款全沒了。”看著客戶絕望的表情，彭飛除了安慰沒有多余的話。但他腦海里顯現(xiàn)出另一個場景：一定想辦法讓客戶撐下去，一定不能讓他絕望。彭飛回到銀行，將該客戶的情況向行領(lǐng)導(dǎo)做了仔細(xì)匯報，行領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)即拍板：第一，下調(diào)利息；第二，將原來的按月收息改為按年收息。盡管如此，減息讓利并沒有從根本上解決客戶的問題，只有幫助客戶維持項目重新運轉(zhuǎn)起來，才能真正擺脫困境，關(guān)鍵點是客戶必須有啟動資金。鑒于當(dāng)時客戶的實際情況，哪家銀行愿意貸款給一無所有的客戶？該行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)過周密考察和慎重考慮做出決定：別的銀行不做的我們做！面對自己的合作客戶遇到天災(zāi)的時候，我們須給客戶機會，也是給自己機會，這就是我們村鎮(zhèn)銀行的擔(dān)當(dāng)。該行接著又向該客戶發(fā)放100萬元受災(zāi)貼息貸款。說到結(jié)果：現(xiàn)在客戶的大棚又建起來，經(jīng)營走向正常，該行的180萬元貸款雖沒有還清，但還息非常正常及時，客戶也在努力經(jīng)營大棚。按客戶的話說：“我的大棚之所以能重建、我的家庭生活之所以能正常且有奔頭，一句話，多虧了壽光村鎮(zhèn)銀行！”

（壽光村鎮(zhèn)銀行員工走訪大棚種植戶）

“特”

該行一直把支小支微支農(nóng)作為發(fā)展主線和方向。在產(chǎn)品設(shè)計上利用其法人銀行優(yōu)勢，牢抓決策性特點，適時推出客戶急需且符合金融政策的產(chǎn)品。在壽光市委市政府、市場監(jiān)督局的大力支持下，在壽光第一家推出專利質(zhì)押貸款。與市防水協(xié)會合作，僅對防水協(xié)會會員企業(yè)授信專利質(zhì)押貸款就達(dá)2億余元，極大的促進(jìn)該市防水企業(yè)的健康發(fā)展。針對農(nóng)民種植戶無其他抵押，其他擔(dān)保困難的實情，該行先在營里鎮(zhèn)試點：西道口村是以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)種植為主的農(nóng)村，每家平均有六七畝田地，一年種植收入一萬元左右，大部分農(nóng)民農(nóng)閑時外出打零工補貼家用，如果有孩子上學(xué)，一年下來幾乎沒有什么積蓄。該村村委會也想搞多種種植增加農(nóng)民收入，但由于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)，一個100米的大棚從修建到種植起碼需要25萬元的投入，建兩個就要投入近50萬元，對一個年收入三萬到五萬的家庭來講是可望不可即的事情。很多銀行不愿貸款的原因是：一旦種植失敗或遇上自然災(zāi)害風(fēng)險太大。該行經(jīng)過無數(shù)次的走訪考察和村委會協(xié)商，專門為該村委制定出“惠農(nóng)貸產(chǎn)品”，該產(chǎn)品授信期三年，按季度還息。土地使用由村委會負(fù)責(zé)監(jiān)管，無需擔(dān)保（僅夫妻雙方簽字即可放款）。同時，為提高農(nóng)戶種植管理水平，該行與壽光電視臺農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略合作部合作，由電視臺推薦農(nóng)藝師無償幫助農(nóng)戶入棚指導(dǎo)。該行累計為西道口村發(fā)放特種貸款近500萬元，無一筆逾期和不良。農(nóng)戶家庭收入也從3-4萬元提升到15-20萬元。

（壽光村鎮(zhèn)銀行董事長施福清、副行長吳琪，營業(yè)部總經(jīng)理徐東岳在防水企業(yè)調(diào)研）

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