國(guó)華人壽山東3宗違規(guī)遭罰 唆使誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理違背誠(chéng)信

　　銀保監(jiān)局網(wǎng)站昨日公布的行政處罰決定書（魯銀保監(jiān)罰決字〔2020〕17號(hào)）顯示，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）的有關(guān)規(guī)定，山東銀保監(jiān)局對(duì)國(guó)華人壽山東分公司涉嫌違法一案進(jìn)行了調(diào)查、審理。經(jīng)查，國(guó)華人壽山東分公司存在以下3宗違法違規(guī)行為：

　　一、 編制虛假財(cái)務(wù)資料

　　2018年2月至2019年5月，國(guó)華人壽山東分公司存在編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為，涉及費(fèi)用68筆、金額138.48萬(wàn)元,相關(guān)財(cái)務(wù)資料的對(duì)應(yīng)事項(xiàng)未實(shí)際發(fā)生。

　　時(shí)任國(guó)華人壽山東分公司總經(jīng)理助理沈?qū)毤t是對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

　　上述編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條第二款的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條第一項(xiàng)的規(guī)定，山東銀保監(jiān)局決定對(duì)國(guó)華人壽山東分公司處以罰款29萬(wàn)元；依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條的規(guī)定，山東銀保監(jiān)局決定對(duì)沈?qū)毤t處以警告并罰款5萬(wàn)元。

　　二、 唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)

　　2017年7月，國(guó)華人壽山東分公司對(duì)銀保渠道內(nèi)外勤人員進(jìn)行產(chǎn)品培訓(xùn)，使用的課件等材料，僅以滿期總收益等演示相關(guān)產(chǎn)品收益。2017年12月，國(guó)華人壽山東分公司對(duì)銀保渠道內(nèi)外勤人員進(jìn)行產(chǎn)品培訓(xùn)，使用的課件，僅以歷史收益率演示萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品收益。

　　上述唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)活動(dòng)的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十三條的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，山東銀保監(jiān)局決定對(duì)國(guó)華人壽山東分公司處以警告并罰款1萬(wàn)元。

　　三、 未按規(guī)定進(jìn)行回訪

　　2018年至2019年5月，國(guó)華人壽山東分公司有6筆新型產(chǎn)品保單未在猶豫期內(nèi)進(jìn)行回訪。

　　上述未按規(guī)定進(jìn)行回訪的行為，違反了《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條的規(guī)定。依據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條的規(guī)定，山東銀保監(jiān)局決定對(duì)國(guó)華人壽山東分公司處以警告并罰款1萬(wàn)元。

　　綜上，山東銀保監(jiān)局決定對(duì)國(guó)華人壽山東分公司處以警告并罰款31萬(wàn)元，對(duì)沈?qū)毤t處以警告并罰款5萬(wàn)元。

　　據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查詢，沈?qū)毤t時(shí)任國(guó)華人壽山東分公司總經(jīng)理助理。2017年6月12日，山東保監(jiān)局關(guān)于沈?qū)毤t任職資格的批復(fù)顯示，核準(zhǔn)沈?qū)毤t國(guó)華人壽保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司總經(jīng)理助理的任職資格。

　　官網(wǎng)顯示，國(guó)華人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于2007年11月，總部位于上海，注冊(cè)地湖北武漢，是由原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性、股份制專業(yè)壽險(xiǎn)公司，目前注冊(cè)資本為48.46億元。

　　天眼查顯示，國(guó)華人壽第一大股東為天茂實(shí)業(yè)集團(tuán)股份有限公司，持股比例為51.00%。

　　相關(guān)規(guī)定：

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。 保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證： （一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的； （二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的； （三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

　　《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十三條：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)代理人的登記管理制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。

　　《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

　　《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條：保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過(guò)以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

　　《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條：保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

　　以下為原文：

　　行政處罰決定書（魯銀保監(jiān)罰決字〔2020〕17號(hào)）

　　當(dāng)事人：國(guó)華人壽保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司（以下簡(jiǎn)稱國(guó)華人壽山東分公司）

　　地址：濟(jì)南市市中區(qū)經(jīng)四路5號(hào)萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)寫字樓B座22層

　　主要負(fù)責(zé)人：朱希泉

　　當(dāng)事人：沈?qū)毤t

　　身份證號(hào)：37070219680302山東銀保監(jiān)局山東銀保監(jiān)局

　　職務(wù)：時(shí)任國(guó)華人壽山東分公司總經(jīng)理助理

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（2015年修正，以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）的有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)國(guó)華人壽山東分公司涉嫌違法一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人未提出陳述申辯，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

　　經(jīng)查，國(guó)華人壽山東分公司存在以下違法違規(guī)行為：

　　一、編制虛假財(cái)務(wù)資料

　　2018年2月至2019年5月，國(guó)華人壽山東分公司存在編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為，涉及費(fèi)用68筆、金額138.48萬(wàn)元,相關(guān)財(cái)務(wù)資料的對(duì)應(yīng)事項(xiàng)未實(shí)際發(fā)生。

　　時(shí)任國(guó)華人壽山東分公司總經(jīng)理助理沈?qū)毤t是對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

　　二、唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)

　　2017年7月，國(guó)華人壽山東分公司對(duì)銀保渠道內(nèi)外勤人員進(jìn)行產(chǎn)品培訓(xùn)，使用的課件等材料，僅以滿期總收益等演示相關(guān)產(chǎn)品收益。2017年12月，國(guó)華人壽山東分公司對(duì)銀保渠道內(nèi)外勤人員進(jìn)行產(chǎn)品培訓(xùn)，使用的課件，僅以歷史收益率演示萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品收益。

　　三、未按規(guī)定進(jìn)行回訪

　　2018年至2019年5月，國(guó)華人壽山東分公司有6筆新型產(chǎn)品保單未在猶豫期內(nèi)進(jìn)行回訪。

　　上述事實(shí)，有相關(guān)財(cái)務(wù)憑證復(fù)印件、相關(guān)產(chǎn)品課件材料、有關(guān)調(diào)查筆錄等證據(jù)證明，足以認(rèn)定。

　　綜上，我局決定作出如下處罰：

　　一、上述編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條第二款的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條第一項(xiàng)的規(guī)定，我局決定對(duì)國(guó)華人壽山東分公司罰款29萬(wàn)元；依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定對(duì)沈?qū)毤t警告并罰款5萬(wàn)元。

　　二、上述唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)活動(dòng)的行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十三條的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條的規(guī)定，我局決定對(duì)國(guó)華人壽山東分公司警告并罰款1萬(wàn)元。

　　三、上述未按規(guī)定進(jìn)行回訪的行為，違反了《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條的規(guī)定。依據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條的規(guī)定，我局決定對(duì)國(guó)華人壽山東分公司警告并罰款1萬(wàn)元。

　　綜上，我局決定對(duì)國(guó)華人壽山東分公司警告并罰款31萬(wàn)元，對(duì)沈?qū)毤t警告并罰款5萬(wàn)元。

　　當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

　　當(dāng)事人如對(duì)本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日起6個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

　　2020年7月16日

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