2021年9月下旬，農(nóng)業(yè)銀行禹城市支行一網(wǎng)點接收到涉嫌炒作虛擬貨幣的客戶清單。通過排查，及時與涉事客戶取得聯(lián)系，但客戶拒不承認(rèn)曾經(jīng)交易過比特幣。網(wǎng)點臨柜人員建議客戶銷戶，客戶極不情愿，更不配合。在進一步查詢客戶交易明細時，工作人員發(fā)現(xiàn)該客戶在2016年曾經(jīng)多次進行過類似交易，且備注為比特幣，風(fēng)險較高。于是及時進行賬戶管控，將該賬戶設(shè)定為“交易異常賬戶”。
賬戶被鎖定為半封狀態(tài)后，客戶因無法進行交易，后遂到網(wǎng)點詰問。運營主管向客戶說明情況，詳細講解“國家嚴(yán)禁虛擬貨幣轉(zhuǎn)賬交易，銀行也會實時進行風(fēng)險監(jiān)測，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須立即進行管控”的政策，并出示了客戶之前賬戶交易多次附言都存在虛擬貨幣、比特幣等字樣的辦理手續(xù)?？蛻糇灾獰o法隱瞞，才承認(rèn)之前簽過約，辦過類似業(yè)務(wù)，但是現(xiàn)在已不交易了。在網(wǎng)點運營主管和經(jīng)辦柜員再三耐心講解“炒作虛擬貨幣”行為的嚴(yán)重性、危害性后，客戶終于下定決心進行了銷戶。
客戶通過開戶銀行，用虛擬貨幣交易，再利用賬戶進行洗錢，以掩蓋其真實資金用途，對金融市場具有很大的危害性。在此，鄭重提醒，銀行臨柜服務(wù)人員一定要嚴(yán)格落實開戶制度，把好賬戶開立“關(guān)口”，嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求開展客戶身份識別。要多方位進行核實，尤其做好開戶意愿核實、客戶風(fēng)險等級核實等各項盡職調(diào)查工作，盡可能全面掌握風(fēng)險賬戶交易。（王瑩 王河南 ）
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