保險代理人監(jiān)管規(guī)定再度征求意見：取消許可證3年有效期設(shè)置

　　銀保監(jiān)會再度就《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》向社會公開征求意見。

　　4月16日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布關(guān)于《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)公開征求意見的通知，意見反饋截止時間為2020年5月20日。在2018年7月的版本基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會此次調(diào)整了代理機構(gòu)工商變更登記相關(guān)事項要求以及調(diào)保險兼業(yè)代理機構(gòu)準入條件等。

　　所謂保險代理人，是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人，包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人。

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國共有保險專業(yè)代理法人機構(gòu)1779家，保險兼業(yè)代理機構(gòu)3.2萬家、網(wǎng)點22萬個，個人保險代理人900萬人。

　　此次《征求意見稿》與2018年7月的版本有個顯著的變化是在市場退出方面取消了許可證3年有效期的設(shè)置。此前要求，保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的有效期為3年。保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在許可證有效期屆滿30日前，按照規(guī)定向國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)申請延續(xù)許可。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，從多年的監(jiān)管實踐來看，針對保險中介機構(gòu)普遍小散雜亂、內(nèi)控薄弱的特點，設(shè)置許可證有效期，對機構(gòu)進行定期體檢，是一種有力的制度安排，對提升機構(gòu)內(nèi)控管理，加強依法合規(guī)經(jīng)營，加大市場退出力度，提供有效監(jiān)管抓手發(fā)揮了巨大作用。

　　但該負責(zé)人同時指出，取消許可證有效期設(shè)置，就是落實“放管服”要求，加強和改進保險監(jiān)管的重要舉措。許可證有效期的取消，將激發(fā)企業(yè)活力，支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展，同時，保險監(jiān)管部門將進一步完善監(jiān)管手段，加大對擾亂市場的劣質(zhì)公司的檢查和處罰力度，實現(xiàn)扶優(yōu)限劣。

　　就業(yè)務(wù)許可而言，《征求意見稿》在第九條中明確指出，保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員的近親屬經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合履職回避的有關(guān)規(guī)定。

　　2019年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，提出對業(yè)務(wù)回避提出明確要求。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，前期，在監(jiān)管實踐中，保險監(jiān)管部門查處了一些保險機構(gòu)高管人員近親屬通過虛列費用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)等方式，違規(guī)經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)，為保險機構(gòu)及其高管人員套取費用，牟取不正當(dāng)利益的行為。對保險機構(gòu)高管人員近親屬經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)依據(jù)《指導(dǎo)意見》的要求，從嚴規(guī)定。

　　在《征求意見稿》中，銀保監(jiān)會在兩個地方對加強監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管人員的責(zé)任提出了新要求。一是要求保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕。

　　二是明確保險監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)違反規(guī)定批準代理機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的；

　　(二)違反規(guī)定核準高級管理人員任職資格的；

　　(三)違反規(guī)定對保險代理人進行現(xiàn)場檢查的；

　　(四)違反規(guī)定對保險代理人實施行政處罰的；

　　(五)違反規(guī)定干預(yù)保險代理市場傭金水平的；

　　(六)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

　　在注冊資本上，《征求意見稿》將經(jīng)營區(qū)域為注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司的注冊資本最低限額由1000萬元調(diào)高至2000萬元。經(jīng)營區(qū)域不限于注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的保險專業(yè)代理公司的注冊資本不變，依舊為最低限額5000萬元。保險專業(yè)代理公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

　　此次《征求意見稿》也專門列出一條，明確提出國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)對個人保險代理人實施分類管理，加快建立獨立個人保險代理人制度。而此前征求意見稿中的“個人保險代理人包括團隊型個人保險代理人和獨立個人保險代理人”相應(yīng)內(nèi)容則被刪除。

　　轉(zhuǎn)自：澎湃新聞

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