補(bǔ)齊政策短板 推動(dòng)金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

完善主要出資人制度 明確租賃業(yè)務(wù)范圍

補(bǔ)齊政策短板 推動(dòng)金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　《金融租賃公司管理辦法》將于11月1日起施行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理辦法）。管理辦法進(jìn)一步加強(qiáng)金融租賃公司監(jiān)管，在完善主要出資人制度、強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類(lèi)監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理監(jiān)管等方面進(jìn)行了修訂。

　　萬(wàn)聯(lián)證券投資顧問(wèn)屈放表示，管理辦法進(jìn)一步細(xì)化了租賃公司的經(jīng)營(yíng)范圍和準(zhǔn)入門(mén)檻，規(guī)范了行業(yè)行為，有利于行業(yè)健康有序發(fā)展。

　　行業(yè)規(guī)模超4萬(wàn)億元

　　金融租賃公司是指經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)設(shè)立的，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2024）》顯示，截至2023年末，金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4.18萬(wàn)億元、同比增長(zhǎng)10.49%；租賃資產(chǎn)余額3.97萬(wàn)億元、同比增長(zhǎng)9.27%；2023年，直接租賃業(yè)務(wù)投放2814.87億元、同比增長(zhǎng)63.39%，占租賃業(yè)務(wù)投放總額的16.42%、同比上升4.31個(gè)百分點(diǎn)。

　　我國(guó)金融租賃始于20世紀(jì)80年代，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，金融租賃公司的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)特征均發(fā)生顯著變化。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為，近年來(lái)，受宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)影響，住宿餐飲業(yè)、旅游業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等行業(yè)發(fā)生很大變化，金融租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)涉及相關(guān)領(lǐng)域的，一方面業(yè)務(wù)拓展承壓，另一方面風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大。同時(shí)，監(jiān)管指引金融租賃公司回歸租賃業(yè)務(wù)本源，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，要求壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，并加大直接租賃業(yè)務(wù)投放。

　　上述報(bào)告顯示，2023年，大部分金融租賃公司資產(chǎn)規(guī)模均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，仍有少量金融租賃公司面臨業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力，業(yè)務(wù)規(guī)模有所收縮。

　　中銀金融租賃有限公司資產(chǎn)管理部阮楠表示，當(dāng)下，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換中的微觀主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)壓力加大，監(jiān)管合規(guī)要求不斷加強(qiáng)，金融租賃公司要生存并實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須加快轉(zhuǎn)型，建議金融租賃公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展應(yīng)堅(jiān)持以下原則：以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)力，立足本源，聚焦細(xì)分領(lǐng)域，培育專(zhuān)業(yè)化能力，打造自身獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　監(jiān)管舉措逐步完善

　　為推動(dòng)金融租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，近年來(lái)金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列監(jiān)管制度法規(guī)。

　　2023年10月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理的通知》，要求金融租賃公司健全公司治理和內(nèi)控管理機(jī)制，加強(qiáng)股東股權(quán)管理、規(guī)范董事和高管人員履職行為，同時(shí)強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)管理。

　　2024年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融租賃公司管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》。8個(gè)月后，《金融租賃公司管理辦法》正式發(fā)布。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，修訂管理辦法有利于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融租賃公司的監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，完善機(jī)構(gòu)定位，優(yōu)化金融服務(wù)，大力支持企業(yè)設(shè)備更新改造，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　萬(wàn)聯(lián)證券投資顧問(wèn)屈放對(duì)記者表示，管理辦法提升了注冊(cè)資本額度，增強(qiáng)了金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性，同時(shí)進(jìn)一步規(guī)范了抵押物的權(quán)限，規(guī)定了負(fù)面清單的業(yè)務(wù)范圍，從整體上規(guī)范了行業(yè)的運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)。在租賃類(lèi)別上，強(qiáng)調(diào)包括設(shè)備資產(chǎn)、生產(chǎn)性生物資產(chǎn)以及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局認(rèn)可的其他資產(chǎn)，明確了租賃業(yè)務(wù)的范圍。在出資范圍中規(guī)定入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，明確了注冊(cè)資本的來(lái)源。主要出資人且其出資比例不低于擬設(shè)金融租賃公司全部股本的51%，確保了金融租賃公司股權(quán)和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。在營(yíng)收方面，管理辦法也作出具體規(guī)定，營(yíng)業(yè)收入不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，提升了企業(yè)的進(jìn)入門(mén)檻。

　　此外，與原有政策相比，管理辦法對(duì)主要出資人制度作出修訂，新增境外制造業(yè)大型企業(yè)及國(guó)有金融資本投資、運(yùn)營(yíng)公司兩類(lèi)發(fā)起人。聯(lián)合資信認(rèn)為，允許境外制造業(yè)大型企業(yè)作為發(fā)起人，既體現(xiàn)國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)制造適合開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品的大型企業(yè)成為金融租賃公司股東，也與當(dāng)前穩(wěn)步推進(jìn)對(duì)外開(kāi)放工作的政策步調(diào)保持一致。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，2023年中央金融工作會(huì)議提出嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和監(jiān)管，管理辦法進(jìn)行修改，是落實(shí)會(huì)議精神的具體舉措。此舉有助于強(qiáng)化主要出資人責(zé)任、提高金融租賃公司準(zhǔn)入門(mén)檻，有利于未來(lái)更穩(wěn)健可持續(xù)的發(fā)展。

　　屈放認(rèn)為，管理辦法進(jìn)一步細(xì)化了租賃公司的經(jīng)營(yíng)范圍和準(zhǔn)入門(mén)檻，規(guī)范了行業(yè)行為，有利于行業(yè)健康有序發(fā)展。（記者 馬文博）

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)商報(bào)

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