保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)扎穩(wěn)打70年漸成國計(jì)民生“穩(wěn)定器”

　　試想一下，你購買了一款保險(xiǎn)，但這款產(chǎn)品的保費(fèi)不固定，而是與你每天的運(yùn)動(dòng)量掛鉤，運(yùn)動(dòng)量越大保費(fèi)就越便宜。這在幾十年前是難以想象的。

　　支撐上述產(chǎn)品成為現(xiàn)實(shí)的，是目前國內(nèi)日益龐大的保險(xiǎn)市場：2018年保險(xiǎn)業(yè)提供的保險(xiǎn)保障額已達(dá)6897.04萬億元。截至今年5月末，險(xiǎn)資運(yùn)用余額已接近17萬億元。保險(xiǎn)業(yè)已成為國計(jì)民生的重要組成部分，成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融市場的“穩(wěn)定器”。

　　“目前我國保險(xiǎn)業(yè)保持了穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢，具體表現(xiàn)為‘三穩(wěn)三好’，包括行業(yè)增長、風(fēng)險(xiǎn)防范、外資預(yù)期三方面的穩(wěn)定，以及在保險(xiǎn)改革創(chuàng)新不斷推進(jìn)，保險(xiǎn)保障功能不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)服務(wù)能力不斷提升三方面的向好。”就現(xiàn)階段保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會黨委書記、會長邢煒如是說。

　　3.8萬億元保費(fèi)與6897萬億元保額

　　近日，《證券日報(bào)》記者到大灣區(qū)采訪時(shí)，隨中國人壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司的張江巡檢廣州地鐵11號線的施工現(xiàn)場。他仔細(xì)檢查了倉庫里材料堆放情況，查看地面上有無煙頭，了解該地段爆破對周邊居民可能產(chǎn)生的影響。

　　張江對記者表示，對施工情況檢查后，他們會從保險(xiǎn)的角度提出風(fēng)險(xiǎn)建議，并結(jié)合施工方的流程資料，出具一份風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，與廣州地鐵集團(tuán)召開會議，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和預(yù)防。

　　“我們希望保險(xiǎn)公司不僅僅是提供事后的理賠，更多的是進(jìn)行事前預(yù)防，降低地鐵修建和運(yùn)營中的風(fēng)險(xiǎn)。”廣州地鐵集團(tuán)財(cái)務(wù)部總經(jīng)理王曉斌對記者表示，地鐵是大灣區(qū)建設(shè)的重要部分，保險(xiǎn)則要為地鐵的安全運(yùn)行保駕護(hù)航。

　　保險(xiǎn)業(yè)深度參與粵港澳大灣區(qū)地鐵建設(shè)，只是近年來保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)縮影。

　　新中國成立70年來，保險(xiǎn)業(yè)無論是保費(fèi)還是總資產(chǎn)，均實(shí)現(xiàn)突飛猛進(jìn)的增長。據(jù)邢煒介紹，2018年我國保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入達(dá)到3.8萬億元；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到18.3萬億元，實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)增長，繼續(xù)位居全球第二大保險(xiǎn)市場。今年前5個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)共計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入21854億元，同比增長14.40%。

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模持續(xù)增長，保險(xiǎn)的保障功能不斷增強(qiáng)。尤其是近年來監(jiān)管強(qiáng)化“保險(xiǎn)姓保”，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障國計(jì)民生的功能進(jìn)一步凸顯。

　　“2018年，保險(xiǎn)業(yè)為全社會提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額共計(jì)6897萬億元，同比增長66.2%，同時(shí)我們的價(jià)格、費(fèi)率在下降。” 就保險(xiǎn)業(yè)提供的保障情況，邢煒如是說。

　　從各細(xì)分領(lǐng)域來看，2018年健康險(xiǎn)賠付支出同比增長34.7%，在全國衛(wèi)生總費(fèi)用中占比首次突破3%；大病保險(xiǎn)覆蓋居民已突破10億人，實(shí)際報(bào)銷比例在基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上平均提升14%，試點(diǎn)以來累計(jì)賠付超過1900萬人次；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為近2億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.46萬億元，同比增長24.2%。

　　參與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

　　保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。

　　比如，作為龍頭險(xiǎn)企的中國人壽集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，國壽投資公司目前已完成向廣州地區(qū)的廣州基金、廣州開發(fā)區(qū)基金等項(xiàng)目的出資工作，兩只基金合計(jì)出資170億元，此外還有總規(guī)模67億元的國壽越秀信托計(jì)劃。這些資金將重點(diǎn)支持大灣區(qū)建設(shè)，投資項(xiàng)目包括交通樞紐、軌道交通及產(chǎn)業(yè)園區(qū)等方面。這還只是中國人壽向大灣區(qū)建設(shè)投資的部分資金而已。

　　據(jù)邢煒介紹，近年來保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金期限長、規(guī)模大、成本相對較低等優(yōu)勢，大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至2018年末，保險(xiǎn)資金通過各類資管產(chǎn)品，支持“一帶一路”投資達(dá)9612億元；服務(wù)長江經(jīng)濟(jì)帶和京津冀協(xié)同發(fā)展投資分別達(dá)4248億元和1717億元；支持清潔能源、資源節(jié)約與污染防治等綠色產(chǎn)業(yè)達(dá)6942億元；支持資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展，2018年保險(xiǎn)業(yè)在股票和基金方面共投資近2萬億元，占比接近12%。

　　從資產(chǎn)規(guī)模看，2004年至2018年，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額由1.08萬億元增長為16.41萬億元，年均復(fù)合增長率21.47%，截至2019年5月末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)19萬億元、保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額16.99萬億元，保持了穩(wěn)健增長態(tài)勢。

　　保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平不斷提升。原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，險(xiǎn)資通過直接投資銀行存款、股票、債券等傳統(tǒng)方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資超過7萬億元；通過創(chuàng)設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃等保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，直接高效對接重大建設(shè)項(xiàng)目和工程。截至2019年4月末，累計(jì)發(fā)起設(shè)立各類債權(quán)、股權(quán)投資計(jì)劃1114項(xiàng)，合計(jì)備案(注冊)規(guī)模2.63萬億元。形成了一批有影響力的投資項(xiàng)目，如160億元參與京滬高鐵、550億元參與南水北調(diào)、666億元參與市場化債轉(zhuǎn)股等，獲得社會廣泛認(rèn)可和高度評價(jià)。

　　眼下，深度參與金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為險(xiǎn)資的另一大使命。“保險(xiǎn)業(yè)接下來將在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中進(jìn)一步發(fā)揮作用。具體舉措包括，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不停步，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)不松懈，落實(shí)擴(kuò)大開放新舉措不動(dòng)搖等。”邢煒表示。

　　“all in”科技時(shí)代來臨

　　展望未來，有專業(yè)人士預(yù)言，包括區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、無人駕駛汽車、無人機(jī)、基因檢測、可穿戴設(shè)備在內(nèi)的十大科技將深刻影響乃至顛覆保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)在科技領(lǐng)域的大手筆投入和場景應(yīng)用表明，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新已然走在了其他金融行業(yè)的前頭。

　　在邢煒看來，保險(xiǎn)業(yè)在綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技方面成效顯著。他認(rèn)為，當(dāng)前我國保險(xiǎn)業(yè)在很多保險(xiǎn)科技應(yīng)用領(lǐng)域已經(jīng)走在世界前列。

　　中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司董事長繆建民認(rèn)為，我國5G技術(shù)、人工智能、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)和物聯(lián)網(wǎng)、生物識別、量子技術(shù)以及分布式技術(shù)都取得了重大突破和發(fā)展，這為金融保險(xiǎn)科技的發(fā)展提供了重要的技術(shù)支撐。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月末，中國平安的科技專利申請較年初增加9021項(xiàng)至12051項(xiàng)，科技成果全面覆蓋人工智能、區(qū)塊鏈、云等核心技術(shù)領(lǐng)域。

　　科技，讓保險(xiǎn)業(yè)插上騰飛的翅膀。中國平安自2013年起率先開啟了全面“all in”科技時(shí)代。公開數(shù)據(jù)顯示，在過去的十年中，中國平安累計(jì)科研投入約500億元，建立技術(shù)孵化基金65億元，并預(yù)計(jì)未來十年持續(xù)為科研投入約1000億元。

　　此外，太平洋保險(xiǎn)公司開發(fā)的“太保阿爾法保險(xiǎn)”、宜信旗下的“宜信博誠智能保險(xiǎn)”、螞蟻金服研究的“支付寶”保險(xiǎn)測評以及首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)推出的眾安精靈等，都是保險(xiǎn)與科技的結(jié)晶。

　　轉(zhuǎn)自：證券日報(bào)

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