一段時(shí)間以來(lái)，“北上廣深”等一線城市紛紛上調(diào)首套房房貸利率，一些二三線城市也陸續(xù)跟進(jìn)。目前，多地銀行都陸續(xù)上調(diào)了貸款基準(zhǔn)利率，批貸周期也開(kāi)始延長(zhǎng)。不少中介機(jī)構(gòu)表示，現(xiàn)在買房的貸款已經(jīng)不好貸了。
（資料圖片 來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)） 易居房地產(chǎn)研究院近日發(fā)布的《房貸利率與樓市研究報(bào)告》顯示，房貸利率在今年5月達(dá)到4.73%，約等于基準(zhǔn)利率的九六折，與利率最低時(shí)點(diǎn)2016年9月相比，利率增加了0.3個(gè)百分點(diǎn)，增幅達(dá)7.26%。
易居研究院副院長(zhǎng)楊紅旭表示，未來(lái)半年，預(yù)計(jì)政府不會(huì)放松對(duì)樓市的調(diào)控，并且短期內(nèi)銀根將持續(xù)收緊，國(guó)家仍將繼續(xù)整頓金融秩序，金融去杠桿的舉措依然將繼續(xù)。
而未來(lái)房貸利率的變化走勢(shì)，時(shí)刻牽動(dòng)著蟄伏在市場(chǎng)上觀望的購(gòu)房者，尤其是剛需群體。
據(jù)了解，如今，購(gòu)買首套房的人基本上都屬于“剛需”———買房是為了解決自住的需求。剛需人群手頭的資金多數(shù)并不寬余，少數(shù)銀行提高首套房的房貸利率的確會(huì)在不同程度上增加剛需人群的購(gòu)房成本。
貸款利率的提高，再加上批貸時(shí)間的延長(zhǎng)，讓很多購(gòu)房者產(chǎn)生出焦慮情緒。
一家高端樓盤(pán)的銷售負(fù)責(zé)人坦言，現(xiàn)在的房貸形勢(shì)下，會(huì)建議客戶全款買房。全款買房，對(duì)于不差錢的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)還能吃得消，但是對(duì)于“剛需”盤(pán)則不太現(xiàn)實(shí)———能全款買房的優(yōu)質(zhì)客戶往往都被吸引到了高端樓盤(pán)，而更多的普通剛需客戶對(duì)房貸比較敏感，這次利率折扣的變動(dòng)意味著要掏更多的真金白銀。
銀行業(yè)資深人士表示，現(xiàn)在房貸利率上升，對(duì)于購(gòu)房者而言，是購(gòu)房成本的上升與月供的增加；但對(duì)于銀行而言，則屬于無(wú)奈之舉。當(dāng)前已出現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品收益與貸款收益倒掛的現(xiàn)象。
舉個(gè)例子，按揭貸款基準(zhǔn)利率4.9%，而各類貨幣基金等理財(cái)收益年化資金成本超過(guò)了4%，疊加管理成本，房貸已經(jīng)屬于低利潤(rùn)產(chǎn)品。而近期發(fā)售的部分理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率甚至已經(jīng)超過(guò)5%，那對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，按基準(zhǔn)利率發(fā)放房貸就意味著虧本。
在這種情況下，盡管房貸依然是大部分銀行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，但是隨著房貸的資金價(jià)格上行，放貸的難度在加大，信貸利率上行便成為趨勢(shì)。
來(lái)自融360的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至5月31日，在全國(guó)的533家銀行中，提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有12家，較上月減少30家，占比2.25%。
其中，8家銀行提供8.5折優(yōu)惠利率，1家銀行提供8.2折優(yōu)惠利率，1家銀行提供8.8折優(yōu)惠利率，2家銀行提供8.9折優(yōu)惠利率。此外，104家銀行提供9折優(yōu)惠利率，較上月減少170家銀行，5月共有132家銀行提供9.5折優(yōu)惠利率，較上月新增4家；244家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率，較上月增加了174家銀行。
同時(shí)，數(shù)據(jù)還顯示，5月全國(guó)提供房貸利率優(yōu)惠折扣銀行數(shù)占比下滑幅度大，涉及的城市銀行數(shù)量較多。二線城市銀行利率上升幅度范圍大于一線城市。
值得注意的是，暫停房貸業(yè)務(wù)的有20家銀行。其中暫停最多的地區(qū)為大連，共4家、其次是深圳的3家，北京地區(qū)共有兩家暫停，分別是東亞銀行和包商銀行。對(duì)此，筆者聯(lián)系了包商銀行的負(fù)責(zé)人，對(duì)方確認(rèn)已經(jīng)停貸，而對(duì)于具體停貸的原因，對(duì)方則表示并不清楚，是根據(jù)不同城市決定的。
隨著房地產(chǎn)領(lǐng)域投放的貸款減少，銀行資金自然會(huì)流向其他領(lǐng)域。
來(lái)自央行營(yíng)管部的數(shù)據(jù)顯示，金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度已顯著加大。同時(shí)，轄區(qū)內(nèi)的銀行將更多信貸資源投向了高新技術(shù)、文化創(chuàng)意等重點(diǎn)領(lǐng)域，“脫虛向?qū)?rdquo;效果開(kāi)始顯現(xiàn)。
對(duì)于本輪房貸利率的不斷上調(diào)，海通證券姜超表示，過(guò)去兩年，國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)大幅上漲，資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)上升，源于金融發(fā)展過(guò)度，以銀行為首的金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)膨脹過(guò)快。因而從監(jiān)管層的角度來(lái)講，去杠桿的核心目標(biāo)是抑制貨幣超增。所以，央行收緊了貨幣總閘門，今年大幅減少了貨幣投放量，貨幣市場(chǎng)資金整體極度偏緊。而銀監(jiān)會(huì)則收緊了金融市場(chǎng)融資的閘門。
“銀行無(wú)米下鍋，房貸利率飆升。”姜超表示，信貸收縮是下半年的最大風(fēng)險(xiǎn)。
從往年的經(jīng)驗(yàn)看，6月下旬金融市場(chǎng)的資金都較為緊張，在今年金融去杠桿的壓力下，銀行紛紛上調(diào)了銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率、大額存單利率等，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性沖擊。在這樣的背景下，銀行可能會(huì)進(jìn)一步收緊房貸，加大對(duì)資質(zhì)較差客戶的審核。（欣然）
轉(zhuǎn)自：中國(guó)商報(bào)
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