銀行業(yè)有能力應(yīng)對(duì)息差下行壓力

　　近日，中國(guó)銀行研究院發(fā)布《2024年三季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》?！秷?bào)告》認(rèn)為，2024年全球經(jīng)濟(jì)增速或進(jìn)一步放緩，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力可能愈發(fā)明顯；中國(guó)銀行業(yè)將持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，重視風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)資本基礎(chǔ)，持續(xù)做優(yōu)做強(qiáng)。

　　過(guò)去一年，中國(guó)銀行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面作出了貢獻(xiàn)。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2023年）顯示，去年理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)投資債券、未上市股權(quán)等多種途徑實(shí)現(xiàn)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求對(duì)接。截至去年末，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約為19萬(wàn)億元。其中，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.8萬(wàn)億元，投向綠色債券規(guī)模超2500億元，投向區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困等專項(xiàng)債券規(guī)模超1100億元。

　　據(jù)了解，多家銀行紛紛出臺(tái)措施，推進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中國(guó)銀行持續(xù)開(kāi)展千崗萬(wàn)家穩(wěn)崗擴(kuò)崗專題活動(dòng)，提供涵蓋授信服務(wù)、就業(yè)撮合等綜合金融服務(wù)，助力企業(yè)紓困減壓、穩(wěn)定就業(yè)。招商銀行針對(duì)小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題，推出多種普惠金融產(chǎn)品，滿足不同場(chǎng)景下的融資需求。興業(yè)銀行推出礦山復(fù)綠可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款和排污權(quán)抵押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持工業(yè)企業(yè)減污降碳，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。

　　針對(duì)業(yè)界普遍關(guān)心的“我國(guó)商業(yè)銀行凈息差是否見(jiàn)底”這一熱點(diǎn)問(wèn)題，中國(guó)銀行研究院專家進(jìn)行了分析解讀。

　　“總體來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)有能力應(yīng)對(duì)息差進(jìn)一步下行壓力?！敝袊?guó)銀行研究院主管級(jí)高級(jí)研究員邵科認(rèn)為，為保持凈息差基本穩(wěn)定，夯實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，商業(yè)銀行存款利率仍有下調(diào)空間，但在期限結(jié)構(gòu)上可能存在差異，定期存款利率下調(diào)幅度可能相對(duì)較大。同時(shí)，商業(yè)銀行將穩(wěn)妥有序控制高息存款，通過(guò)強(qiáng)化存款服務(wù)以及場(chǎng)景建設(shè)，積極吸納低成本的活期存款沉淀。

　　對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行2024年主要發(fā)展趨勢(shì)，《報(bào)告》認(rèn)為，銀行業(yè)將持續(xù)助力發(fā)揮消費(fèi)的基礎(chǔ)作用和投資的關(guān)鍵作用，規(guī)模增速將與經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇節(jié)奏保持一致，全年商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速預(yù)計(jì)將維持在10%左右的較高水平。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)下，預(yù)計(jì)各類政策靈活適度，形成合力，為銀行存貸款規(guī)模增長(zhǎng)提供宏觀基礎(chǔ)并奠定行業(yè)盈利基石。商業(yè)銀行不良貸款增速預(yù)計(jì)將進(jìn)一步放緩，不良貸款率指標(biāo)有望延續(xù)下降趨勢(shì)。經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇將持續(xù)夯實(shí)商業(yè)銀行盈利基礎(chǔ)，“以量補(bǔ)價(jià)”的整體邏輯依舊成立，商業(yè)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充具有一定保障；外源性資本補(bǔ)充將在股東增資、發(fā)行永續(xù)債、地方政府專項(xiàng)債定向發(fā)行等因素的共同影響下得到進(jìn)一步夯實(shí)；整體資本充足率將穩(wěn)中有升。

　　金融數(shù)據(jù)真實(shí)反映經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)至關(guān)重要。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，隨著近期銀行業(yè)持續(xù)規(guī)范手工補(bǔ)息，部分企業(yè)過(guò)去“存貸雙增、低貸高存、虛增套利”的模式難以為繼。金融數(shù)據(jù)主動(dòng)“擠水分”，排除虛增部分后，將更加真實(shí)、效率更高，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)將更加有力有效。 （記者 蘇瑞淇）

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