銀行業(yè)有能力應(yīng)對息差下行壓力

　　近日，中國銀行研究院發(fā)布《2024年三季度經(jīng)濟金融展望報告》?！秷蟾妗氛J為，2024年全球經(jīng)濟增速或進一步放緩，銀行業(yè)經(jīng)營壓力可能愈發(fā)明顯；中國銀行業(yè)將持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度，重視風(fēng)險管理，夯實資本基礎(chǔ)，持續(xù)做優(yōu)做強。

　　過去一年，中國銀行業(yè)在支持實體經(jīng)濟方面作出了貢獻。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2023年）顯示，去年理財產(chǎn)品通過投資債券、未上市股權(quán)等多種途徑實現(xiàn)資金與實體經(jīng)濟融資需求對接。截至去年末，支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模約為19萬億元。其中，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.8萬億元，投向綠色債券規(guī)模超2500億元，投向區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困等專項債券規(guī)模超1100億元。

　　據(jù)了解，多家銀行紛紛出臺措施，推進金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展。中國銀行持續(xù)開展千崗萬家穩(wěn)崗擴崗專題活動，提供涵蓋授信服務(wù)、就業(yè)撮合等綜合金融服務(wù)，助力企業(yè)紓困減壓、穩(wěn)定就業(yè)。招商銀行針對小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，推出多種普惠金融產(chǎn)品，滿足不同場景下的融資需求。興業(yè)銀行推出礦山復(fù)綠可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款和排污權(quán)抵押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持工業(yè)企業(yè)減污降碳，助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標(biāo)。

　　針對業(yè)界普遍關(guān)心的“我國商業(yè)銀行凈息差是否見底”這一熱點問題，中國銀行研究院專家進行了分析解讀。

　　“總體來看，中國銀行業(yè)有能力應(yīng)對息差進一步下行壓力?！敝袊y行研究院主管級高級研究員邵科認為，為保持凈息差基本穩(wěn)定，夯實支持實體經(jīng)濟的能力，商業(yè)銀行存款利率仍有下調(diào)空間，但在期限結(jié)構(gòu)上可能存在差異，定期存款利率下調(diào)幅度可能相對較大。同時，商業(yè)銀行將穩(wěn)妥有序控制高息存款，通過強化存款服務(wù)以及場景建設(shè)，積極吸納低成本的活期存款沉淀。

　　對于我國商業(yè)銀行2024年主要發(fā)展趨勢，《報告》認為，銀行業(yè)將持續(xù)助力發(fā)揮消費的基礎(chǔ)作用和投資的關(guān)鍵作用，規(guī)模增速將與經(jīng)濟復(fù)蘇節(jié)奏保持一致，全年商業(yè)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模增速預(yù)計將維持在10%左右的較高水平。在經(jīng)濟增長目標(biāo)下，預(yù)計各類政策靈活適度，形成合力，為銀行存貸款規(guī)模增長提供宏觀基礎(chǔ)并奠定行業(yè)盈利基石。商業(yè)銀行不良貸款增速預(yù)計將進一步放緩，不良貸款率指標(biāo)有望延續(xù)下降趨勢。經(jīng)濟復(fù)蘇將持續(xù)夯實商業(yè)銀行盈利基礎(chǔ)，“以量補價”的整體邏輯依舊成立，商業(yè)銀行內(nèi)源性資本補充具有一定保障；外源性資本補充將在股東增資、發(fā)行永續(xù)債、地方政府專項債定向發(fā)行等因素的共同影響下得到進一步夯實；整體資本充足率將穩(wěn)中有升。

　　金融數(shù)據(jù)真實反映經(jīng)濟實質(zhì)至關(guān)重要。民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示，隨著近期銀行業(yè)持續(xù)規(guī)范手工補息，部分企業(yè)過去“存貸雙增、低貸高存、虛增套利”的模式難以為繼。金融數(shù)據(jù)主動“擠水分”，排除虛增部分后，將更加真實、效率更高，金融支持實體經(jīng)濟將更加有力有效。 （記者 蘇瑞淇）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟日報

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