跨境電商、海外倉(cāng)……近年來(lái),外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展,成為外貿(mào)重要的穩(wěn)定力量,同時(shí)也對(duì)跨境金融服務(wù)提出差異化需求。記者從多家銀行了解到,為更好支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展,各銀行強(qiáng)化政策引導(dǎo),加大信貸投入,加速產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。
作為服務(wù)外貿(mào)發(fā)展的主力金融機(jī)構(gòu),中國(guó)進(jìn)出口銀行將外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式作為重點(diǎn)支持對(duì)象?!斑M(jìn)出口銀行支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式貸款余額近2年增長(zhǎng)超5倍。僅在2023年,就有超130個(gè)項(xiàng)目獲有力支持?!敝袊?guó)進(jìn)出口銀行董事長(zhǎng)吳富林說(shuō),“與傳統(tǒng)貿(mào)易相比,外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體更多元、交易方式更靈活,對(duì)高效便捷的金融服務(wù)有著更大的創(chuàng)新需求?!?/p>
為加強(qiáng)政策引導(dǎo)和契合外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融需求,進(jìn)出口銀行研究跨境電商發(fā)展經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)專門(mén)出臺(tái)支持其發(fā)展的工作方案,還以海外倉(cāng)為重點(diǎn)探索優(yōu)化金融服務(wù)模式,為建倉(cāng)、管倉(cāng)、用倉(cāng)、物流等全產(chǎn)業(yè)鏈不同參與主體提供一攬子、綜合性金融服務(wù)。
吳富林表示:“新業(yè)態(tài)企業(yè)資金需求頻次高、數(shù)額小,輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式難以滿足銀行抵質(zhì)押要求。需要充分借助資金流、貨物流等非財(cái)務(wù)信息,充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段,從而降低金融機(jī)構(gòu)貸款對(duì)抵押物的依賴,以科技賦能解決信息不對(duì)稱問(wèn)題?!?/p>
進(jìn)出口銀行圍繞外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)出口的特定場(chǎng)景,創(chuàng)新推出的“貿(mào)贏貸”融資產(chǎn)品就體現(xiàn)了以上特點(diǎn)。在這一模式下,進(jìn)出口銀行與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作,以真實(shí)出口數(shù)據(jù)及大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ),打造形成線上化、智能化的融資產(chǎn)品,解決了缺乏抵押物和信息不對(duì)稱難題。
外貿(mào)新業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展,對(duì)銀行跨境結(jié)算服務(wù)支持提出了迫切訴求。具有外匯外貿(mào)專業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)的中國(guó)銀行,近年來(lái)大力發(fā)展跨境電商跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)?!?023年,中行跨境電商結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)??焖僭鲩L(zhǎng),同比增長(zhǎng)近120%,居于同業(yè)領(lǐng)先地位。”中國(guó)銀行交易銀行部副總經(jīng)理王小麗說(shuō)。
在她看來(lái),外貿(mào)新業(yè)態(tài)“小額高頻海量”的特點(diǎn)突出,跨境結(jié)算模式迥異于傳統(tǒng)外貿(mào)?!斑@需要銀行創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù),以契合其結(jié)算、融資需求,并進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)防控?!?/p>
據(jù)介紹,中國(guó)銀行在跨境電商結(jié)算領(lǐng)域創(chuàng)新推出“中銀跨境e商通”系列產(chǎn)品,可對(duì)接境內(nèi)外支付機(jī)構(gòu)、跨境電商平臺(tái)等不同場(chǎng)景,相較傳統(tǒng)跨境結(jié)算業(yè)務(wù),支持批量化、線上化結(jié)算,有效滿足跨境電商的批量實(shí)時(shí)結(jié)算需求。貿(mào)易背景核實(shí)方面,中行在事前、事中和事后部署一系列參數(shù)化模型,充分應(yīng)用各方結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)不斷篩查預(yù)警可疑交易。
近年來(lái),我國(guó)海外倉(cāng)等跨境物流設(shè)施布局加快?!霸诜?wù)海外倉(cāng)方面,截至目前,中行已與全國(guó)130余家海外倉(cāng)企業(yè)建立了緊密的客戶關(guān)系,為其提供全球賬戶、跨境資金結(jié)算、經(jīng)營(yíng)租賃保函、跨境資金池等綜合金融服務(wù)?!蓖跣←愓f(shuō)。
除了政策性銀行與國(guó)有大型商業(yè)銀行,股份制銀行也在外貿(mào)新業(yè)態(tài)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。
據(jù)了解,興業(yè)銀行在總行掛牌成立了國(guó)際業(yè)務(wù)部,統(tǒng)籌整合資源,強(qiáng)化對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的專業(yè)服務(wù)、金融支持。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)聚集的珠三角、長(zhǎng)三角等區(qū)域分行也設(shè)立國(guó)際業(yè)務(wù)部,靠前服務(wù)。
興業(yè)銀行副行長(zhǎng)曾曉陽(yáng)介紹:“近幾年來(lái),興業(yè)銀行累計(jì)服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶1萬(wàn)余戶。2023年,為外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶辦理跨境結(jié)算859.96億元人民幣?!痹诋a(chǎn)品創(chuàng)新方面,興業(yè)銀行以國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”和國(guó)家外匯管理局搭建的跨境金融服務(wù)平臺(tái)為場(chǎng)景切入點(diǎn),創(chuàng)新推出“小微企業(yè)跨境融資”出口線上融資產(chǎn)品,滿足外貿(mào)新業(yè)態(tài)客戶線上化、高效化和普惠化的融資需求。
記者從多家銀行了解到,下一步,各銀行還將持續(xù)完善外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)。綜合來(lái)看,各銀行將主要在提高信貸需求匹配度、促進(jìn)服務(wù)精細(xì)化、創(chuàng)新普惠線上服務(wù)、提高跨境支付效率、提升境外服務(wù)能力等方面發(fā)力,更好支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。(記者 姚均芳)
轉(zhuǎn)自:新華社
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