眾多保險機構(gòu)爭相發(fā)力 搶灘萬億雙碳市場

　　近年來，保險資金憑借長期、靈活等特點，活躍在雙碳投資領(lǐng)域。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《保險業(yè)聚焦碳達峰碳中和目標助推綠色發(fā)展藍皮書》(以下簡稱“《藍皮書》”)顯示，2018年至 2020 年保險業(yè)累計為全社會提供了45.03萬億元保額的綠色保險保障，支付賠款533.77億元。同期，用于綠色投資的余額從2018年的3954億元增加至2020年的5615億元。

　　“雙碳”目標下，未來 40 年我國減碳壓力將催生與之相對應的巨大的綠色投資需求，每年在碳中和方面的投資將是萬億級以上。面對如此可觀的市場規(guī)模，眾多保險機構(gòu)爭相發(fā)力搶灘。

　　萬億雙碳市場

　　據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，預計2030年前，中國碳減排需每年投入2.2萬億元；2030 年到 2060 年，需每年投入 3.9 萬億元。這意味著，單靠政府資金是遠遠不夠的，需引導和激勵更多社會資本參與。

　　因具備長期性、靈活性和穩(wěn)定性，保險資金被期待參與清潔能源、生態(tài)保護、綠色基礎(chǔ)設(shè)施等綠色項目投資，以期更好地滿足綠色項目長期融資需求。

　　2020年1月，銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕52 號)提出大力發(fā)展綠色金融，“探索碳金融、氣候債券、藍色債券、環(huán)境污染責任保險、氣候保險等創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品”。

　　2021 年 1 月，銀保監(jiān)會將“積極發(fā)展綠色信貸、綠色保險、綠色信托，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支持”列入 2021 年度重點工作。

　　據(jù)了解，保險資金主要通過綠色債券、債權(quán)計劃、股票投資、股權(quán)投資、公募及私募基金等方式，參與綠色投資。

　　受訪人士告訴《中國經(jīng)營報》記者，隨著節(jié)能減排技術(shù)更替、新能源產(chǎn)業(yè)鏈迅速擴張、環(huán)保產(chǎn)業(yè)投入不斷加大、清潔能源產(chǎn)業(yè)逐步興起，綠色投資將成為未來可期的投資主賽道。

　　《藍皮書》中披露的數(shù)據(jù)顯示，2020 年保險行業(yè)綠色債券存量2522億元，較2018年增長 26.28%，占行業(yè)總投資余額的 44.91%，涉及鐵道債、地方債、企業(yè)債、公司債、短融、中票、金融債等券種。其中，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級類債券 1565 億元，占行業(yè)總投資余額的 27.87%，主要為鐵路、地鐵、污水處理等基建類綠色債券；主題類投資(投資分布多個產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的集合投資)存量 403 億元，占行業(yè)總投資余額的 7.18%；清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色債券存量 262 億元，占行業(yè)總投資余額的4.67%，主要為電力類綠色債券；節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)債券存量為 181 億元，比 2018 年增長 148.42%，主要為汽車、機械設(shè)備類綠色債券。

　　《藍皮書》披露的另一組數(shù)據(jù)顯示，2020 年保險行業(yè)直接股權(quán)投資存量 354 億元，較 2018年增長 48.00%，占行業(yè)總投資余額6.31%，投資領(lǐng)域主要集中在清潔能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級產(chǎn)業(yè)等。其中，2020 年清潔能源產(chǎn)業(yè)投資余額 331 億元，較 2018 年增長 52.79%，占行業(yè)總投資余額的 5.89%。

　　相對債券和股權(quán)投資，債權(quán)計劃投資規(guī)模則略顯遜色。2020 年行業(yè)債權(quán)計劃投資存量 879 億元，較 2018年增長 48.65%。其中，2020 年基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級產(chǎn)業(yè)債權(quán)計劃投資存量 395 億元，較 2018 年增長 70.28%；清潔能源產(chǎn)業(yè)債權(quán)計劃存量 353 億元，較 2018 年增長 89.05%；綠色服務類債權(quán)計劃投資余額從 2018 年的 0.2 億元迅速提升到 2020 年的 16.22 億元。

　　創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品

　　綠色金融為保險業(yè)撐開發(fā)展空間，機構(gòu)紛紛搶灘綠色藍海。

　　記者采訪中了解到，保險機構(gòu)的布局主要瞄準綠色能源、綠色交通、綠色建筑、綠色技術(shù)、氣候治理和森林碳匯等領(lǐng)域。其中，能源方面主要關(guān)注光伏發(fā)電以及產(chǎn)業(yè)鏈、風力發(fā)電以及產(chǎn)業(yè)鏈，綠色交通則包含新能源汽車、共享出行、充換電基礎(chǔ)設(shè)施等。同時，保險機構(gòu)也著重關(guān)注粵港澳和長三角區(qū)域的投資機會。

　　值得注意的是，我國在綠色金融標準制定方面走在世界前列，但專門針對綠色保險的相關(guān)標準才剛剛起步。

　　在實現(xiàn)“碳達峰、碳中和”目標的過程中，綠色能源、綠色交通、生態(tài)碳匯，環(huán)境治理等領(lǐng)域尤為重要，如何通過保險產(chǎn)品對上述領(lǐng)域進行保障，也是現(xiàn)階段保險業(yè)不斷探索的內(nèi)容。

　　隨著綠色出行政策利好釋出，我國新能源汽車產(chǎn)銷量，保有量都出現(xiàn)井噴式增長。同傳統(tǒng)汽車保障碰撞、傾覆風險等事項不同，新能源汽車有著獨特的核心技術(shù)和風險因素，這是傳統(tǒng)車險不能滿足的。

　　據(jù)了解，在新能源汽車電池保險方面，保險業(yè)已經(jīng)開展了純電動車三電部分(電池、電機、電控)的延保試點，項目承保過程中對電池類型、電極材料特性、充放電性能、續(xù)航里程、駕駛環(huán)境等因素風險進行了充分論證。

　　在充電樁保險方面，針對充電樁(站)實際經(jīng)營應用中面臨的多種風險，保險公司推出了充電樁財產(chǎn)保險和充電樁充電安全責任保險，從財產(chǎn)損失和第三者責任賠償責任方面，為新能源汽車企業(yè)充電基礎(chǔ)設(shè)施提供全面的風險保障。目前，行業(yè)已形成了車險、電池保險、充電樁保險三位一體的全面保障。

　　《藍皮書》披露數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車的機動車輛保險保額占綠色交通保險保額的比例，從 2018 年的 85.22%提高至 2020 年的 90.75%，賠款占比則始終保持在 98%以上。

　　此外，森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是我國最重要的碳匯資源之一，如何保障珍貴的碳匯資源，保險業(yè)取得初步進展。

　　4月26日，全國首單林業(yè)碳匯指數(shù)保險在福建省龍巖市新羅區(qū)試點落地。記者調(diào)研了解到，該產(chǎn)品是將衛(wèi)星遙感科技監(jiān)測手段與碳匯理論方法學相結(jié)合，經(jīng)過長期的實地考察、研究與論證，匹配當?shù)亓謽I(yè)歷史損失風險，建立林業(yè)損毀與固碳能力減弱的損失函數(shù)模型，將森林完全損毀造成的固碳量損失換算指數(shù)化，創(chuàng)新開發(fā)了林業(yè)碳匯指數(shù)保險產(chǎn)品。

　　近年來，保險業(yè)還研發(fā)了其他創(chuàng)新型保險產(chǎn)品。比如，針對清潔能源行業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量風險和利潤波動風險，保險行業(yè)為產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)量類保險、發(fā)電量保證類保險、利潤損失類保險以及設(shè)備供應鏈保險等產(chǎn)品，助升清潔能源產(chǎn)業(yè)抗風險能力。

　　針對光伏產(chǎn)品質(zhì)保期較長的問題，保險機構(gòu)推出光伏組件效能保險，最長能保障光伏組件30年以上的輸出功率衰減造成發(fā)電損失，該產(chǎn)品一舉打破了國外保險公司壟斷，有力地支持相關(guān)企業(yè)的全球化市場開拓。

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)營報

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