大額罰單釋放嚴(yán)監(jiān)管信號(hào)

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件，對(duì)中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、渣打銀行（中國(guó)）及相關(guān)責(zé)任人依法作出行政處罰決定。此次監(jiān)管部門(mén)對(duì)5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人合計(jì)開(kāi)出38789.9646萬(wàn)元的大額罰單，凸顯從嚴(yán)監(jiān)管金融業(yè)的堅(jiān)定決心。

　　商業(yè)銀行作為金融系統(tǒng)的重要主體，展業(yè)范圍廣、涉及行業(yè)多，在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中一旦越界，不但加速金融風(fēng)險(xiǎn)外溢，還將引發(fā)“骨牌效應(yīng)”、惡化金融生態(tài)。近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)不斷健全金融法治，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，以零容忍的方式加大對(duì)各類(lèi)違法違規(guī)亂象的治理力度。去年共有4620家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、7561名責(zé)任人被監(jiān)管部門(mén)處罰，罰沒(méi)金額達(dá)28.99億元。這表明，對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管必須堅(jiān)持“嚴(yán)”字當(dāng)頭。只有不遺余力織密外部監(jiān)管安全網(wǎng)，才能有效彌補(bǔ)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)短板，守住金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。

　　監(jiān)管部門(mén)此次開(kāi)出的罰單對(duì)銀行違法違規(guī)亂象極具金融警示意義。相較于以往農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行頻吃罰單而言，此次挨罰的多數(shù)是面向全國(guó)展業(yè)的大型銀行。由此說(shuō)明，金融嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)對(duì)不同體量的銀行一視同仁，只要踩了紅線(xiàn)就難以逃脫嚴(yán)懲。除對(duì)機(jī)構(gòu)罰款外，監(jiān)管部門(mén)還對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)施罰款。這意味著，在嚴(yán)監(jiān)管的當(dāng)下，相關(guān)責(zé)任人的不當(dāng)行為也會(huì)付出代價(jià)。

　　梳理此次大額罰單信息可見(jiàn)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多細(xì)分業(yè)務(wù)已實(shí)施了穿透式監(jiān)管。其中，對(duì)銀行支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，一些機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。另外，對(duì)一些銀行開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。

　　一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的行為涉及銀行負(fù)債、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)，并不是復(fù)雜的金融衍生類(lèi)業(yè)務(wù)。之所以在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上問(wèn)題頻發(fā)，甚至是屢查屢犯，一方面與銀行內(nèi)控、貸款管理等機(jī)制落實(shí)不到位有關(guān)。疏于合規(guī)管理、內(nèi)部監(jiān)督“走過(guò)場(chǎng)”幾乎是通病，這無(wú)形之中助長(zhǎng)了金融風(fēng)險(xiǎn)的苗頭。另一方面與違法成本較低有一定關(guān)聯(lián)，面對(duì)金融市場(chǎng)高額投資收益誘惑，個(gè)別銀行在業(yè)務(wù)上動(dòng)手腳，違規(guī)挪用貸款資金、開(kāi)展不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。此次大額罰單為某些銀行敲響警鐘，絕對(duì)是一記重拳，打消了個(gè)別銀行繼續(xù)走偏門(mén)的想法，有利于從根源上鏟除滋生違法違規(guī)行為的利益鏈。

　　面對(duì)監(jiān)管部門(mén)今年首次開(kāi)出的大額罰單，值得整個(gè)銀行業(yè)警醒，各家機(jī)構(gòu)要自查自糾，改善薄弱環(huán)節(jié)，健全并落實(shí)內(nèi)控制度和增強(qiáng)守法合規(guī)意識(shí)。金融市場(chǎng)參與各方對(duì)市場(chǎng)規(guī)則和職責(zé)權(quán)限都要心存敬畏，方能遠(yuǎn)離監(jiān)管紅線(xiàn)守住合規(guī)底線(xiàn)。 （王寶會(huì)）

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