360數(shù)科“三個人”開啟科技服務(wù)新市民時代

自銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》以來，新市民可以享受到的金融服務(wù)均等化程度提升，獲取金融服務(wù)的便利性也顯著增強(qiáng)。不可否認(rèn)的是，新市民雖作為新的獨(dú)立群像出現(xiàn)，但卻并不是剛剛出現(xiàn)的群體。他們一直背負(fù)工作不穩(wěn)定、信用白戶、無抵押資產(chǎn)等標(biāo)簽，較難獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋。在此過程中，金融科技企業(yè)一直都在進(jìn)行積極補(bǔ)位，其中，360數(shù)科秉持自身科技優(yōu)勢，利用“三個人”實(shí)現(xiàn)了對這部分人群的金融能力加持：一是找到人，二是看準(zhǔn)人，三是服務(wù)人。

新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有三億人。

在業(yè)內(nèi)看來，新市民群體所具備的小額分散特征，導(dǎo)致信用風(fēng)險較集中，大大阻礙了新市民金融服務(wù)的可得性。因此，360數(shù)科的“三個人”，聚焦技術(shù)手段，利用人工智能、信息安全等前沿科技，搭建起金融機(jī)構(gòu)+數(shù)字科技+新市民場景的創(chuàng)新模式，成為助力“新市民”獲取均等化的金融服務(wù)的有效嘗試。

找到人：

當(dāng)前，360數(shù)科主要采用兩種線上方式，實(shí)現(xiàn)對“新市民”的精準(zhǔn)觸達(dá)。

首先是對渠道的精準(zhǔn)投放。360數(shù)科通過人群DNA、分布式神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等特征模型，對媒體、信息流、短視頻等平臺的流量進(jìn)行有效管理和判斷，利用業(yè)務(wù)模型和風(fēng)險偏好精準(zhǔn)定位到有需求的個人，并將之進(jìn)行需求匹配；

而后，對匹配到的人群需求進(jìn)行智能運(yùn)營。具體來講，360數(shù)科借助可視化規(guī)則引擎，對用戶全生命周期的管理，最大化提升金融科技服務(wù)效率，一方面實(shí)現(xiàn)用戶滿意度的提升，另一方面更好的降低機(jī)構(gòu)的獲客成本。

看準(zhǔn)人：

通過三步走解決方案，360數(shù)科完善了金融全鏈路管理，實(shí)現(xiàn)“看準(zhǔn)人”目標(biāo)。

貸前，360數(shù)科利用歷史數(shù)據(jù)作為有監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)的測試數(shù)據(jù)集，通過規(guī)則條件、用戶分層、用分類器將用戶做信用分的區(qū)分，從而針對性的實(shí)施服務(wù)策略。

貸中，利用健康診斷實(shí)時評估用戶風(fēng)險，并通過動態(tài)決策模型調(diào)整用戶的貸款額度與利率，并以決策結(jié)果實(shí)時輸出業(yè)務(wù)策略。

貸后，根據(jù)客戶特征判定還款能力、還款意愿、情緒因素等，360數(shù)科將綜合評估貸后管理難度，制定相關(guān)策略。其中，催回難度低、申請人情緒穩(wěn)定的案件可由360數(shù)科自研的智能語音機(jī)器人完成，實(shí)現(xiàn)貸后管理效果最優(yōu)化。

服務(wù)人：

“新市民”所呈現(xiàn)的特征雖然高度一致，但對于金融服務(wù)的需求卻存在較大差別。針對這部分人群在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、個體工商發(fā)展領(lǐng)域的不同需求，360數(shù)科利用現(xiàn)有產(chǎn)品體系，通過商超貸、供貨貸、物流貸等多款產(chǎn)品，借力合作伙伴生態(tài)，精準(zhǔn)發(fā)力不同細(xì)分市場。此外，為加強(qiáng)對“新市民”觸達(dá)性，360數(shù)科通過開啟綠色雙通道，完成了線上與線下模式的深度結(jié)合。一方面優(yōu)先合作伙伴渠道，另一方面加強(qiáng)線下力量，將服務(wù)“新市民”落到實(shí)處。

過去一年，360數(shù)科聚焦于新市民的金融服務(wù)痛點(diǎn)，依托線上線下融合的業(yè)務(wù)模式，運(yùn)用科技手段，為小微企業(yè)提供信貸額度302億元，其中首貸戶占比七成。值得一提的是，在360數(shù)科開啟的第二輪“小微助力計劃”中，針對新市民集中的個體工商群體，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)貿(mào)市場、建材市場、批發(fā)零售等小微集群定向輸送專項支持資金。

目前，不止金融科技企業(yè)均已開啟新市民服務(wù)布局，隨著政策加碼，銀行也加入新市民賽場的爭奪。但綜合市場上信貸產(chǎn)品看來，針對新市民推出的產(chǎn)品還在試水階段，無論是金融機(jī)構(gòu)還是金融科技企業(yè)，目前大多是利用已有業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，劃出單獨(dú)的分支，但并未細(xì)化到新市民的個性信貸需求。未來，360數(shù)科也將以此為目標(biāo)，繼續(xù)利用安全技術(shù)和科技優(yōu)勢，更好地將金融服務(wù)嵌入到新市民生活工作中，踐行普惠金融。

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀