寧波銀聯(lián)商務(wù)遭央行處罰，母公司銀聯(lián)商務(wù)正沖刺上市

7月21日，中國(guó)人民銀行寧波市中心支行行政處罰信息公示表顯示，寧波銀聯(lián)商務(wù)有限公司（下稱“寧波銀商”）存在兩項(xiàng)違法行為，央行寧波中心支行對(duì)其開(kāi)出5萬(wàn)元罰單。涉及到的違法行為共兩項(xiàng)，分別為：超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍和將業(yè)務(wù)外包；未按規(guī)定建立有關(guān)辦法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

這并非寧波銀商首次受到行政處罰，2017年4月，其因“違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定；違反反洗錢規(guī)定”等原因，被中國(guó)人民銀行寧波市中心支行罰沒(méi)54萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被罰4萬(wàn)元。

天眼查顯示，寧波銀商成立于于2006年1月，法人為有中信證券背景的陳岳輝，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括銀行卡收單；銀行卡專業(yè)化服務(wù)；計(jì)算機(jī)軟硬件的開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、制作、銷售自產(chǎn)產(chǎn)品等。寧波銀商持有的支付牌照將于2021年12月21日到期。

股東方面，寧波銀商的兩名股東為銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（下稱“銀聯(lián)商務(wù)”）、寧波市銀行卡服務(wù)中心，持股比例為60%、40%；銀聯(lián)商務(wù)疑似其實(shí)控方。

據(jù)銀聯(lián)商務(wù)官網(wǎng)介紹，銀聯(lián)商務(wù)是國(guó)內(nèi)非銀行支付機(jī)構(gòu)，提供以銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付為基礎(chǔ)的支付服務(wù)，以及商戶增值服務(wù)。銀聯(lián)商務(wù)是首批獲得人民銀行頒發(fā)《中華人民共和國(guó)支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)，同時(shí)可開(kāi)展“跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)”和“跨境人民幣支付業(yè)務(wù)”。銀聯(lián)商務(wù)支持POS、自助設(shè)備、碼牌等在內(nèi)的終端，支持受理實(shí)體銀行卡、預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付賬戶等個(gè)人支付賬戶，支持刷卡（插卡）支付、條碼支付、刷臉支付、NFC支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)遠(yuǎn)程支付等支付方式。

2017年7月，銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布更名公告，由 “銀聯(lián)商務(wù)有限公司”更名為“銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司”，并完成工商變更登記。

2020年9月，銀聯(lián)商務(wù)擬在科創(chuàng)版上市，中金公司為輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

此后，中金公司表示，銀聯(lián)商務(wù)的輔導(dǎo)工作已取得了良好效果，達(dá)到了輔導(dǎo)計(jì)劃的目標(biāo)要求；并認(rèn)為銀聯(lián)商務(wù)已具備上海證券交易所規(guī)定的有關(guān)股票發(fā)行上市輔導(dǎo)驗(yàn)收及發(fā)行上市的基本條件。上市輔導(dǎo)材料顯示，銀聯(lián)商務(wù)公司并無(wú)實(shí)際控制人。

從交易量來(lái)看，銀聯(lián)商務(wù)的交易金額與交易筆數(shù)較高，截至2020年6月末，銀聯(lián)商務(wù)服務(wù)的商戶數(shù)量超過(guò)1800萬(wàn)家，累計(jì)鋪設(shè)終端超過(guò)2900萬(wàn)臺(tái)。從此前的業(yè)績(jī)來(lái)看，上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所信息顯示，截至2017年，銀聯(lián)商務(wù)營(yíng)業(yè)收入約為78.27億元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為約為8.4億元，凈利潤(rùn)約為7.28億元。

產(chǎn)品方面，銀聯(lián)商務(wù)的產(chǎn)品分為理財(cái)產(chǎn)品、融資產(chǎn)品和天天企賦，理財(cái)產(chǎn)品包括超級(jí)捷算、多幫利系列和日日生金等。融資產(chǎn)品分為POS貸、消費(fèi)貸、信用卡和票據(jù)貼現(xiàn)。其中，POS貸合作方有浦發(fā)銀行、亞聯(lián)財(cái)小額貸款、平安普惠、誠(chéng)泰速貸。消費(fèi)貸、信用卡目前在官網(wǎng)內(nèi)無(wú)展示。票據(jù)貼現(xiàn)關(guān)聯(lián)京東科技與重慶富民銀行。

此外，銀聯(lián)商務(wù)通過(guò)旗下“天天富”平臺(tái)為用戶提供理財(cái)產(chǎn)品與小額貸款產(chǎn)品。截至2019年末，天天富平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)申購(gòu)金額為656億元，保有量達(dá)15.6億元；累計(jì)貸款發(fā)生額950億元，覆蓋商戶數(shù)達(dá)9.1萬(wàn)戶。其合作機(jī)構(gòu)包括網(wǎng)商銀行、中信銀行、光大信用卡、上海銀行、江蘇銀行、華安證券、貴陽(yáng)銀行、南京銀行、寧波銀行、中國(guó)銀行等。

中金公司工作總結(jié)報(bào)告顯示，2017年-2019年，銀聯(lián)商務(wù)營(yíng)收分別為79.4億元、80.1億元、80.4億元，對(duì)應(yīng)歸母凈利潤(rùn)分別為6億元、6.3億元、4億元，毛利率分別52.57%、54.39%和51.47%。2020年上半年，銀聯(lián)商務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收29.73億元，凈利潤(rùn)1.8億元。

目前，上海清算所只公布了銀聯(lián)商務(wù)2020年一季度財(cái)務(wù)報(bào)告，2020年第一季度，銀聯(lián)商務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收13.32億元，同比下降27.9%，錄得凈虧損1.23億元，由盈轉(zhuǎn)虧，較2019年同期下降193.4%，歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)為-1.26億元，同比下降207.1%。

值得關(guān)注的是，一季度銀聯(lián)商務(wù)資產(chǎn)減值損失飆升，達(dá)到647.7萬(wàn)元，同比增加646.7%。截至2020年3月31日，銀聯(lián)商務(wù)應(yīng)收小貸業(yè)務(wù)放款余額為13.45億元，較年初減少5.8%。但應(yīng)收賬款余額為8.96億元，較年初增加35.26%，應(yīng)收保理款余額為8.67億元，較年初減少8.5%。截至一季度末，銀聯(lián)商務(wù)總資產(chǎn)為208.86億元，較年初減少18.6%，所有者權(quán)益合計(jì)為58.97億元，較年初減少1.98%。

銀聯(lián)商務(wù)歷年合并財(cái)務(wù)報(bào)表范圍顯示，旗下子公司從事包括銀行卡服務(wù)、保理、支付、境外投資、貸款、POS機(jī)、銀行卡收單等業(yè)務(wù)。

　　轉(zhuǎn)自：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)

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