人工智能升級(jí)金融服務(wù)，“有錢(qián)花”用智能獲客破解小微融資難

　　受限于規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、缺乏擔(dān)保物等問(wèn)題，小微企業(yè)往往很難達(dá)到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的放貸標(biāo)準(zhǔn)。百度信貸服務(wù)“有錢(qián)花”基于百度大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新以及多種策略設(shè)計(jì)，更智能、更便捷滿(mǎn)足小微企業(yè)客戶(hù)融資需求。

　　以度小滿(mǎn)金融（原百度金融）為例，其旗下信貸服務(wù)品牌“有錢(qián)花”基于百度大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和先進(jìn)的人工智能等技術(shù)，挖掘有金融需求的小微企業(yè)主，并通過(guò)信息積累和定制化產(chǎn)品，為小微企業(yè)主提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。

　　截至目前，度小滿(mǎn)金融旗下“有錢(qián)花”已累計(jì)服務(wù)用戶(hù)金融需求700余萬(wàn)人次。其中超過(guò)三成借貸用戶(hù)為個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等小微企業(yè)主，累計(jì)發(fā)放資金數(shù)百億元，滿(mǎn)足其貨款周轉(zhuǎn)、店面裝修擴(kuò)張、固定資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、員工工資發(fā)放等需求；近三成借貸用戶(hù)為兼職創(chuàng)業(yè)者用于其貨款周轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)擴(kuò)大等用途，助力用戶(hù)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。

　　智能獲客，準(zhǔn)確挖掘金融需求

　　“有錢(qián)花”依托于度小滿(mǎn)的金融科技能力，通過(guò)將大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)應(yīng)用于智能獲客領(lǐng)域，對(duì)潛在用戶(hù)進(jìn)行深度挖掘，發(fā)現(xiàn)其小微企業(yè)主身份，實(shí)現(xiàn)智能獲客，并準(zhǔn)確挖掘小微企業(yè)主的金融需求。

　　具體來(lái)說(shuō)，首先，運(yùn)用數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)智能識(shí)別客戶(hù)。搜索場(chǎng)景可以反映出客戶(hù)的真實(shí)需求，如在搜索中出現(xiàn)“加盟真功夫要多少錢(qián)”、“華南區(qū)真功夫加盟電話(huà)”等記錄，可初步判定該用戶(hù)可能是希望通過(guò)加盟真功夫品牌開(kāi)辦餐飲店的小微店主。為進(jìn)一步核實(shí)小微企業(yè)主身份，運(yùn)用ID-Mapping技術(shù)，與工商信息進(jìn)行匹配，可通過(guò)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等建立個(gè)人與小微企業(yè)之間的聯(lián)系。

　　其次，運(yùn)用APP分發(fā)等輔助判斷小微企業(yè)主身份。對(duì)于曾經(jīng)下載和使用企業(yè)記賬類(lèi)、餐飲類(lèi)商家端APP的用戶(hù)，可準(zhǔn)確識(shí)別其小微企業(yè)或兼職創(chuàng)業(yè)者用戶(hù)身份。

　　最后，運(yùn)用響應(yīng)模型精準(zhǔn)觸達(dá)客戶(hù)。一旦確認(rèn)小微企業(yè)主身份，通過(guò)建設(shè)響應(yīng)模型，篩查客戶(hù)金融畫(huà)像標(biāo)簽并打出響應(yīng)分，捕獲用戶(hù)需求時(shí)點(diǎn)，及時(shí)將金融服務(wù)觸達(dá)小微企業(yè)主，為其解決融資難題。

　　場(chǎng)景識(shí)別，有效把控信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　“有錢(qián)花”在實(shí)現(xiàn)智能獲客的同時(shí)，基于百度大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新以及多種策略設(shè)計(jì)，可從以下三個(gè)方面更好識(shí)別優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶(hù)，保證資金使用場(chǎng)景，有效把控信貸風(fēng)險(xiǎn)：

　　第一，積累信息厚度。因?yàn)槭芟抻谝?guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、缺乏擔(dān)保物等問(wèn)題，小微企業(yè)往往很難達(dá)到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的放貸標(biāo)準(zhǔn)。在授權(quán)合規(guī)的前提下，“有錢(qián)花”通過(guò)整合傳統(tǒng)的銀行數(shù)據(jù)、企業(yè)行為數(shù)據(jù)等場(chǎng)景數(shù)據(jù)，以及市場(chǎng)信息、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)信息、投訴評(píng)價(jià)信息、產(chǎn)品生命周期、搜索頻度信息等行為信息，豐富小微企業(yè)數(shù)據(jù)維度，積累小微企業(yè)信息厚度，進(jìn)一步改善小微企業(yè)授信放貸難的問(wèn)題。

　　第二，加強(qiáng)貸前審核。在授信前要求用戶(hù)對(duì)職業(yè)身份、資金用途進(jìn)行說(shuō)明或聲明；另一方面通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)用戶(hù)進(jìn)行畫(huà)像，通過(guò)搜索數(shù)據(jù)等判斷識(shí)別用戶(hù)近期的資金用途。在檢測(cè)用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、是否命中黑名單的同時(shí)，將畫(huà)像識(shí)別內(nèi)容與用戶(hù)填寫(xiě)內(nèi)容進(jìn)行比對(duì)，保證授信安全和資金使用場(chǎng)景。

　　第三，強(qiáng)化貸中監(jiān)控。對(duì)用戶(hù)授信后，“有錢(qián)花”積極探索多種方式保證資金安全，一是通過(guò)產(chǎn)品和系統(tǒng)設(shè)計(jì)，約束資金使用場(chǎng)景；二是基于百度大數(shù)據(jù)技術(shù)，利用線上線下相結(jié)合的方式，了解客戶(hù)資金使用傾向，校驗(yàn)授信資金使用場(chǎng)景；三是定期回訪調(diào)研，與客戶(hù)溝通，了解資金用途、使用等情況。

　　AI技術(shù)，持續(xù)升級(jí)金融服務(wù)

　　度小滿(mǎn)金融基于活體檢驗(yàn)、OCR以及聲紋識(shí)別等一系列強(qiáng)大的人工智能技術(shù)，為小微企業(yè)主等提供極致便捷的金融服務(wù)。

　　其中，利用人臉識(shí)別與OCR技術(shù)，應(yīng)用在貸款辦理、在線開(kāi)戶(hù)等身份認(rèn)證環(huán)節(jié)中，用戶(hù)已可實(shí)現(xiàn)1分鐘內(nèi)遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)和在線信貸申請(qǐng)，授信流程和手續(xù)進(jìn)一步優(yōu)化，用戶(hù)足不出戶(hù)即可完成授信、用信等全部操作；同時(shí)人臉、聲紋、虹膜識(shí)別等為代表的生物識(shí)別技術(shù)在支付場(chǎng)景中的應(yīng)用，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了支付流程，提升了支付效率，支付過(guò)程以“秒”級(jí)計(jì)算，基于生物特征的獨(dú)一無(wú)二性也有效地保障了支付安全。

　　“有錢(qián)花”基于度小滿(mǎn)金融的技術(shù)能力，不斷提升信貸等金融服務(wù)水平，為小微企業(yè)融資提供了更加便捷的服務(wù)。

　　未來(lái)，“有錢(qián)花”將進(jìn)一步提升信貸服務(wù)能力，推出更多適用于小微企業(yè)的金融產(chǎn)品，為其提供更加快捷、高效、可靠的信貸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)用金融科技的力量助推小微企業(yè)不斷成長(zhǎng)，并為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行普惠金融貢獻(xiàn)力量。

　　轉(zhuǎn)自：環(huán)球財(cái)富網(wǎng)

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