很多理財投資人都會關(guān)心的一個問題:如何分配家庭的可投資資金,或者專業(yè)的說法:如何做好家庭資產(chǎn)配置。
資產(chǎn)配置,意味著可投資資金使用的分散化。中國一般家庭傳統(tǒng)上錢不多,也缺乏理財渠道,除了消費外的錢大都存在銀行里;如今錢也多了,投資渠道也多了,出于保值增值的需求,就有了資產(chǎn)配置的必要。
每個家庭可投資資金量不同,資金計劃用途不同,風(fēng)險和收益偏好不同,所以資產(chǎn)配置的類別和比例也就各不相同。關(guān)鍵是事先要對資金用途提前做好規(guī)劃,并按比例配置投資品類。
有一個金融常識大家需要知道,就是金融產(chǎn)品有三個基本屬性:收益性、安全性和流動性。其實在人們的實際資金使用中,以及在不同的金融產(chǎn)品中,這三個屬性往往各有側(cè)重。資深理財師認(rèn)為,可以按自己的用途需要,將合適的比例,配置在相應(yīng)金融屬性強的金融產(chǎn)品中,這是資產(chǎn)配置的核心要義。
投資人可以將金融理財產(chǎn)品按金融屬性側(cè)重點不同,分成流動性資產(chǎn)、安全性資產(chǎn)、收益性資產(chǎn)三大類。這三大類資產(chǎn),可分別對應(yīng)普通家庭可投資資金的三類用途。
第一類流動性資產(chǎn),就是首先要保證家庭正常開支的備用金。一般來說需要維持3~6個月家庭正常開支的金額,以現(xiàn)金、銀行活期、余額寶等可隨時取現(xiàn)的貨幣基金等形式存在。
第二類安全性資產(chǎn)(保障性),多以商業(yè)保險形式存在,比如重疾險、意外險等。這類資產(chǎn)一方面安全性好,另外也是防范需要大額開支的意外發(fā)生。注意,這類保險產(chǎn)品應(yīng)是純粹保障型和年金型的,不以投資收益為目的。
在這兩類資產(chǎn)之上,才考慮第三類主要以“錢生錢”為目的的收益性資產(chǎn)。收益性資產(chǎn)又可按風(fēng)險程度分為兩類,一類風(fēng)險相對較低,收益較穩(wěn)定可預(yù)期,一般是各種固定收益類資產(chǎn),比如銀行理財產(chǎn)品、債券;還有一類風(fēng)險相對較高、收益較大但波動也大的,大多是權(quán)益類資產(chǎn),包括股票、偏股型基金,此外還有風(fēng)險更高的金融衍生品、另類投資、私募股權(quán)投資等。
目前來說,固收類資產(chǎn)中,P2P投資顯然是收益較高的理想投資品類,只要以理性的價值投資心態(tài)去面對,風(fēng)險是相對可控的,因此也是性價比高的投資。當(dāng)然,在P2P投資品種內(nèi),也需要進一步將資金分散到多個類似于有利網(wǎng)、錢多多這種規(guī)范的平臺上,對于普通家庭來說,這其實算是一種風(fēng)險適中、但收益性相對較高的理財品種。
轉(zhuǎn)自:云財經(jīng)
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