《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》發(fā)布

　　近日，中國(guó)人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》），闡明人民銀行在數(shù)字人民幣研發(fā)上的基本立場(chǎng)，闡釋數(shù)字人民幣體系的研發(fā)背景、目標(biāo)愿景、設(shè)計(jì)框架及相關(guān)政策考慮。

　　數(shù)字人民幣試點(diǎn)情況如何？推出有無時(shí)間表？數(shù)字人民幣會(huì)不會(huì)替代實(shí)物人民幣和現(xiàn)有的電子支付方式？目前數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營(yíng)體系各層如何分工協(xié)作？對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)問題，中國(guó)人民銀行多位相關(guān)人士在于16日下午召開的媒體吹風(fēng)會(huì)上予以回應(yīng)。

　　試點(diǎn)場(chǎng)景超132 萬個(gè) 北京冬奧場(chǎng)景建設(shè)進(jìn)展積極

　　中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛在于16日舉行的媒體吹風(fēng)會(huì)上表示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)受邀白名單用戶已超1000萬，開立個(gè)人錢包2087萬個(gè)、對(duì)公錢包351萬個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬筆、金額345億元。范一飛還表示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景超132萬個(gè)，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費(fèi)、稅收征繳、補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域。參研機(jī)構(gòu)結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)實(shí)際，著力打造有特色、有亮點(diǎn)的應(yīng)用領(lǐng)域，初步形成了一批可復(fù)制、可推廣的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。從白名單用戶反饋看，數(shù)字人民幣進(jìn)一步提升了支付效率，降低了支付成本，社會(huì)公眾、小微商戶和企業(yè)感受到實(shí)實(shí)在在的便利和普惠。

　　范一飛還介紹稱，人民銀行于今年2月成立了專門的試點(diǎn)工作小組。小組成立以來，與北京冬奧組委、北京和張家口兩地政府協(xié)同作戰(zhàn)、全力推進(jìn)，試點(diǎn)場(chǎng)景建設(shè)取得積極進(jìn)展。“特別是，為便利境外來華運(yùn)動(dòng)員、教練員、裁判員和游客，人民銀行將指導(dǎo)參研機(jī)構(gòu)，按照境外用戶的實(shí)際需求，推出基于APP的錢包服務(wù)和基于硬件的錢包服務(wù)解決方案?！狈兑伙w說。

　　不預(yù)設(shè)推出時(shí)間表

　　《白皮書》指出，下一步，人民銀行將繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，不預(yù)設(shè)推出時(shí)間表。將根據(jù)前期試點(diǎn)測(cè)試工作情況，結(jié)合試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、地方特點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)測(cè)試應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋面，實(shí)現(xiàn)特定試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場(chǎng)景全覆蓋， 打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系，不斷探索與經(jīng)濟(jì)社會(huì)相適應(yīng)的數(shù)字人民幣應(yīng)用新模式，推動(dòng)試點(diǎn)工作不斷深入。

　　《白皮書》還指出，社會(huì)各界對(duì)數(shù)字人民幣在實(shí)現(xiàn)跨境使用、促進(jìn)人民幣國(guó)際化等方面較為關(guān)注?？缇持Ц渡婕柏泿胖鳈?quán)、外匯管理政策、匯兌制度安排和監(jiān)管合規(guī)要求等眾多復(fù)雜問題，也是國(guó)際社會(huì)共同致力推動(dòng)解決的難題。貨幣國(guó)際化是一個(gè)自然的市場(chǎng)選擇過程，國(guó)際貨幣地位根本上由經(jīng)濟(jì)基本面以及貨幣金融市場(chǎng)的深度、效率、開放性等因素決定。數(shù)字人民幣具備跨境使用的技術(shù)條件，但當(dāng)前主要用于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需要。未來，人民銀行將積極響應(yīng)二十國(guó)集團(tuán) (G20)等國(guó)際組織關(guān)于改善跨境支付的倡議，研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。根據(jù)國(guó)內(nèi)試點(diǎn)情況和國(guó)際社會(huì)需要，人民銀行將在充分尊重雙方貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點(diǎn)，并遵循“無損”、“合規(guī)”、“互通”三項(xiàng)要求與有關(guān)貨幣當(dāng)局和央行建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機(jī)制，堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)為本的管理要求和模塊化設(shè)計(jì)原則，以滿足各國(guó)監(jiān)管及合規(guī)要求。

　　與實(shí)物人民幣、傳統(tǒng)電子支付工具長(zhǎng)期并存

　　人民銀行貨幣金銀局局長(zhǎng)羅銳表示，中國(guó)作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大的國(guó)家，社會(huì)環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實(shí)物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性。實(shí)物人民幣將與數(shù)字人民幣長(zhǎng)期并存。

　　對(duì)于數(shù)字人民幣與一般電子支付工具的關(guān)系，人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春也表示，與和實(shí)物人民幣之間的關(guān)系一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長(zhǎng)期并存。“中國(guó)一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補(bǔ)也有差異。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。”他說，雖然支付功能相似，但是數(shù)字人民幣也具備它自己的特定優(yōu)勢(shì)：一是數(shù)字人民幣是國(guó)家法定貨幣，是安全等級(jí)最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價(jià)值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有‘支付即結(jié)算’特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶信息安全。

　　銀行、非銀多方參與共建生態(tài) 招行獲準(zhǔn)加入運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)

　　范一飛介紹，數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運(yùn)營(yíng)。人民銀行在數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)向作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進(jìn)行全生命周期管理，指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向社會(huì)公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。目前，參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行，移動(dòng)和工行，聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項(xiàng)目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準(zhǔn)加入。

　　人民銀行貨幣金銀局副局長(zhǎng)陳建新也表示， 為確保數(shù)字人民幣廣泛可得，還需充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及非銀行支付機(jī)構(gòu)的積極作用，在厘清責(zé)權(quán)利關(guān)系的基礎(chǔ)上，與指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)一起共同提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)，包括支付產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場(chǎng)景拓展、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)處理和運(yùn)維等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運(yùn)行。在此過程中，人民銀行將努力保持公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，調(diào)動(dòng)市場(chǎng)各方的積極性和創(chuàng)造性，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，共同建設(shè)數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

　　將制定專門監(jiān)管辦法 加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)

　　《白皮書》指出，針對(duì)數(shù)字人民幣的特征，還需制定專門的監(jiān)管辦法與要求。對(duì)數(shù)字人民幣的監(jiān)管應(yīng)以確保法定貨幣屬性、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線、支持創(chuàng)新發(fā)展為原則，目標(biāo)是確立數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)管理制度，明確對(duì)指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求，落實(shí)反洗錢、反恐怖融資等法律法規(guī)， 強(qiáng)化用戶個(gè)人信息保護(hù)，營(yíng)造數(shù)字人民幣安全、便利、規(guī)范的使用環(huán)境。

　　“當(dāng)前，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)取得積極進(jìn)展，也面臨一些壓力和挑戰(zhàn)。”范一飛說，下一步，將研究完善相關(guān)制度。積極推進(jìn)《中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)的修訂。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法，加強(qiáng)數(shù)字人民幣個(gè)人信息保護(hù)，建立健全數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)全流程安全管理體系。

　　范一飛介紹， 在隱私性方面。數(shù)字人民幣體系遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征及信息處理邏輯，滿足公眾對(duì)小額匿名支付服務(wù)需求。同時(shí)，注重防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易符合反洗錢等要求。數(shù)字人民幣體系收集交易信息遵循“最少、必要”的原則，不過度收集，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。人民銀行內(nèi)部對(duì)數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級(jí)授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計(jì)等制度安排，嚴(yán)格落實(shí)信息安全及隱私保護(hù)管理，禁止任意查詢、使用。（記者 張莫 汪子旭）

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