河南首設(shè)“貸款冷靜期”倡導(dǎo)理性借貸 中原消費(fèi)金融推出“7天無(wú)理由還款”服務(wù)

　　銀保監(jiān)會(huì)起草小貸新規(guī)，提示警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過(guò)度借貸；央行召開(kāi)會(huì)議要求嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過(guò)度營(yíng)銷。盡管監(jiān)管部門一再發(fā)布提示，但部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)貸款廣告依然活躍。層出不窮的廣告無(wú)形刺激著人們超前消費(fèi)的欲望，讓很多金融知識(shí)薄弱的人群產(chǎn)生了錯(cuò)誤認(rèn)知，走上負(fù)債消費(fèi)的道路。

　　當(dāng)部分平臺(tái)還在通過(guò)模糊借貸實(shí)際成本、惡意下款、變相收取服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模的時(shí)候，河南省唯一持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)——河南中原消費(fèi)金融股份有限公司(下稱中原消費(fèi)金融)在經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益之間做出了選擇，規(guī)劃了一條以“冷靜克制”為基礎(chǔ)的長(zhǎng)期主義路線。

　　為避免消費(fèi)者陷入“沖動(dòng)消費(fèi)”“過(guò)度信貸”魔咒，2月24日，中原消費(fèi)金融首創(chuàng)“貸款冷靜期”，針對(duì)用戶推出首次借款“7天無(wú)理由還款”權(quán)益。用戶首次在中原消費(fèi)金融APP、柚卡APP、微信、小程序、支付寶生活號(hào)借款，可享有一次該權(quán)益的使用權(quán)。

　　據(jù)了解，“7天無(wú)理由還款”為國(guó)內(nèi)金融行業(yè)首創(chuàng)，此舉旨在鼓勵(lì)金融消費(fèi)者理性借貸適度消費(fèi)，以實(shí)際行動(dòng)保障金融消費(fèi)者權(quán)益。

　　首創(chuàng)“還款冷靜期”

　　中原消費(fèi)金融公司總經(jīng)理周文龍介紹，上線該權(quán)益的初衷是公司做用戶體驗(yàn)調(diào)研時(shí)，了解到部分消費(fèi)者在申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)存在“沖動(dòng)”、“盲目”的情形，因此借助公司先進(jìn)的風(fēng)控和科技支撐能力推出類似于“7天冷靜期”的舉措，希望能給“沖動(dòng)借貸”的用戶一個(gè)冷靜“反悔”期。

　　周文龍表示，“用戶首次借款后如果發(fā)現(xiàn)自己確實(shí)不需要這筆錢，7天內(nèi)可以提前還款，無(wú)需承擔(dān)任何費(fèi)用（包括利息）?！?/p>

　　為了避免個(gè)別消費(fèi)者濫用“反悔”權(quán)益“薅羊毛”，公司只對(duì)首次借款的用戶提供一次“反悔”的機(jī)會(huì)。

　　中原消費(fèi)金融公司相關(guān)人士稱，“7天無(wú)理由還款”之所以能夠落地，在前期風(fēng)控層面也進(jìn)行了充分的設(shè)計(jì)和檢驗(yàn)，將風(fēng)險(xiǎn)篩選和建模能力進(jìn)行前置，在獲客環(huán)節(jié)開(kāi)始精準(zhǔn)定位并篩選目標(biāo)客群，從源頭優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)。

　　“我們希望通過(guò)這種方式讓借貸回歸理性，鼓勵(lì)合理適度消費(fèi)?！敝芪凝埍硎荆磥?lái)，中原消費(fèi)金融公司將搭建更為完善的用戶體系，面向用戶開(kāi)放更多權(quán)益，提供差異化服務(wù)，為用戶創(chuàng)造更多價(jià)值，始終做到金融為民、普惠民生，為使人人都能共享金融改革發(fā)展成果而不懈努力。

　　讓借貸回歸理性

　　在河南省消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴部主任李漢生看來(lái)，網(wǎng)購(gòu)“7天無(wú)理由退貨”理念已經(jīng)深入人心，而金融業(yè)推出“7天無(wú)理由還款”在國(guó)內(nèi)還是首創(chuàng)，這一新服務(wù)如同一個(gè)緩沖帶、安全閥，既鼓勵(lì)消費(fèi)同時(shí)也避免非理性信貸、維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　消費(fèi)金融服務(wù)的客群主要是年輕群體，年輕群體出于對(duì)新鮮事物的追求，容易沖動(dòng)消費(fèi)。據(jù)《中國(guó)消費(fèi)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》顯示，全國(guó)有1.75億90后，對(duì)消費(fèi)誘惑缺乏抵抗力。遇到‘限時(shí)搶購(gòu)’‘爆款秒殺’等商家推出的促銷活動(dòng)，不少年輕人很容易出現(xiàn)超前消費(fèi)、借貸消費(fèi)。如果過(guò)度消費(fèi)成為常態(tài)，年輕人有可能陷入借貸困局。

　　中國(guó)社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤認(rèn)為，針對(duì)“過(guò)度營(yíng)銷導(dǎo)致沖動(dòng)借貸”這一常見(jiàn)問(wèn)題，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)承諾用戶首次借款可以享受“7天無(wú)理由還款”權(quán)益，給消費(fèi)者留出“冷靜期”，有助遏制過(guò)度借貸亂象，消費(fèi)者也可以在“冷靜期”內(nèi)理性思考、貨比三家。在幫助消費(fèi)者減少?zèng)_動(dòng)借貸損失、保障消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí)，也可以促進(jìn)消費(fèi)金融行業(yè)往更好、更健康的方向發(fā)展。

　　尹振濤稱，對(duì)于高頻小額的消費(fèi)金融貸款來(lái)說(shuō)，推出“7天無(wú)理由還款”，背后需要強(qiáng)大的金融科技支撐，中原消費(fèi)金融首推“7天無(wú)理由還款”，意味著金融科技與保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益方面走在了全國(guó)前列。

　　平衡規(guī)模與盈利 詮釋長(zhǎng)期主義

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝也肯定了“7天無(wú)理由還款”舉措。在他看來(lái)，中原消費(fèi)金融此舉是一種負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新的做法，是持牌企業(yè)社會(huì)責(zé)任感的體現(xiàn)。

　　“中原消費(fèi)金融的這個(gè)做法如果能夠在整個(gè)消費(fèi)金融市場(chǎng)起到一個(gè)很好的示范效應(yīng)的話，會(huì)推動(dòng)整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)構(gòu)建一個(gè)良好生態(tài)系，希望消費(fèi)金融行業(yè)在未來(lái)的發(fā)展中能夠有更多的創(chuàng)新出現(xiàn)?！?/p>

　　在監(jiān)管倡導(dǎo)“理性消費(fèi)”的大背景下，未來(lái)可能會(huì)有更多消費(fèi)金融公司面向用戶推出類似“7天無(wú)理由還款”的權(quán)益。

　　對(duì)于“7天無(wú)理由還款”產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)成本問(wèn)題，中原消費(fèi)金融公司副總經(jīng)理邵航表示，“7天無(wú)理由還款說(shuō)到底是一種讓利，將真正的實(shí)惠給予消費(fèi)者。這一舉措需要做到社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的平衡，但第一位是社會(huì)效益。”

　　邵航稱，公司在不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，合理平衡規(guī)模與盈利，希望實(shí)現(xiàn)一種“長(zhǎng)期主義”的價(jià)值，雖然可能需要犧牲短時(shí)間內(nèi)的經(jīng)濟(jì)效益，但是能夠積累更加優(yōu)質(zhì)的客戶，打磨服務(wù)與商業(yè)模式，倡導(dǎo)一種理性消費(fèi)的價(jià)值觀，使其能夠在更長(zhǎng)周期里有所收獲。在未來(lái)，要能夠在更長(zhǎng)生命周期里與用戶保持互動(dòng)，發(fā)展更精細(xì)化的運(yùn)營(yíng)能力。

　　轉(zhuǎn)自：財(cái)經(jīng)網(wǎng)

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