供應(yīng)鏈金融為物流注入"臍血"

　　日前，在2017第二屆遵義物流峰會(huì)上，由中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)物流金融專業(yè)委員會(huì)正式發(fā)布《中國(guó)物流與供應(yīng)鏈金融發(fā)展報(bào)告（2017）》。近幾年來(lái)，在平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)大背景下，物流與供應(yīng)鏈金融發(fā)展日趨緊密，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐步應(yīng)用到物流與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，推動(dòng)著物流與供應(yīng)鏈金融模式逐步向“3.0”和“4.0”階段發(fā)展。

 

 

　　眾所周知，我國(guó)物流領(lǐng)域的中小企業(yè)普遍缺少經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金，長(zhǎng)期承受著墊資煎熬。然而，由于行業(yè)自身的高風(fēng)險(xiǎn)，線上線下的信用數(shù)據(jù)沉淀缺乏，以及對(duì)失信企業(yè)的有效懲戒手段不足等原因，整個(gè)行業(yè)背負(fù)著“誠(chéng)信度低”的標(biāo)簽，致使金融機(jī)構(gòu)談“貸”色變，融資難、融資貴成為物流行業(yè)痛點(diǎn)。

 

　　據(jù)中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)物流金融專業(yè)委員會(huì)估算，我國(guó)物流企業(yè)的貸款融資需求在每年3萬(wàn)億元以上，目前被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿足的需求不足10%，而且這10%大多是給了大型國(guó)有企業(yè)，小物流企業(yè)基本無(wú)法拿到正常融資；僅物流運(yùn)費(fèi)墊資一項(xiàng)，每年約有6000億元的融資需求，但這部分需求只有不到5%是通過(guò)銀行貸款的方式得到。所以物流企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資難度可以用“困難重重”四個(gè)字形容。

 

　　“像我們這樣的中小型物流企業(yè)基本都是輕資產(chǎn)化運(yùn)作，難以通過(guò)質(zhì)押固定資產(chǎn)獲得融資，找民間融資成本太高又容易產(chǎn)生糾紛。”甘肅萬(wàn)通物流有限公司負(fù)責(zé)人張作仁想起一直困在心頭的融資難題不禁眉頭緊鎖。

 

　　“融資難、融資貴成了阻礙中小型物流企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸所在，一定程度上也限制了物流產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。”陸鯨白條業(yè)務(wù)經(jīng)理陳子揚(yáng)分析。

 

　　為此，今年8月國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)物流降本增效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》，提出要拓展物流企業(yè)融資渠道：支持符合條件的國(guó)有企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、大型物流企業(yè)集團(tuán)等設(shè)立現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金，按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作，加強(qiáng)重要節(jié)點(diǎn)物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持應(yīng)用新技術(shù)新模式的輕資產(chǎn)物流企業(yè)發(fā)展；鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)支持物流業(yè)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和融資服務(wù)方案，通過(guò)完善供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)研發(fā)，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈上下游客戶的內(nèi)外部信用評(píng)級(jí)、綜合金融服務(wù)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；支持銀行依法探索擴(kuò)大與物流公司的電子化系統(tǒng)合作。

 

　　如今，科技已滲透到金融領(lǐng)域的各個(gè)方面，通過(guò)新型供應(yīng)鏈金融模式，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，幫助物流企業(yè)“降低成本、提升效率”，并推動(dòng)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。實(shí)踐證明，通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，既能有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)，緩解企業(yè)資金壓力，又能幫助供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)、物流企業(yè)開拓市場(chǎng)。

 

　　雁陣科技認(rèn)為，線上供應(yīng)鏈金融能夠幫助物流業(yè)快速完成轉(zhuǎn)型升級(jí)，開啟物流4.0模式。

 

 

　　2016年，運(yùn)滿滿創(chuàng)立“司機(jī)貸”項(xiàng)目組，并與網(wǎng)商銀行合作，經(jīng)過(guò)大量的市場(chǎng)調(diào)研和模型分析，最終定制出了最符合司機(jī)需求的運(yùn)滿滿司機(jī)貸，希望在提升司機(jī)工作效率及收入水平的同時(shí)，能為這群物流從業(yè)者提供更完善的金融服務(wù)。

 

　　貸款全流程均為純線上操作，無(wú)需司機(jī)前往機(jī)構(gòu)進(jìn)行面簽。司機(jī)提交借款申請(qǐng)后，司機(jī)貸會(huì)調(diào)取其在運(yùn)滿滿平臺(tái)的身份信息、行為特征和交易數(shù)據(jù)做綜合評(píng)分，確定司機(jī)的借款額度和借款利息，并實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整，評(píng)分越高，借款額度越高，費(fèi)率越低，此舉對(duì)提醒司機(jī)注意自己的信用建設(shè)有著正面的推進(jìn)作用。且放款迅速，方便快捷，能夠解決司機(jī)們?cè)诟鞣N突發(fā)狀況下的燃眉之急。

 

　　當(dāng)前，我國(guó)物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)市場(chǎng)具有非常巨大的需求空間、企業(yè)數(shù)量龐大、參與主體豐富、增長(zhǎng)速度飛速、交易規(guī)模龐大、服務(wù)產(chǎn)品迭代迅速。

 

　　在這種時(shí)代背景下，相關(guān)各方利用自身優(yōu)勢(shì)，不斷突破自我的情況下，多樣化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生，催生了區(qū)域性乃至全國(guó)性的物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使物流與供應(yīng)鏈金融服務(wù)正在成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最佳選擇之一，也是解決我國(guó)中小企業(yè)“融資難、融資貴”難題的有效途徑。

 

　　張某，做專線物流運(yùn)輸老板，這幾年生意越做越大，最近把跑同一條線路的幾家專線整合到一起，形成了這條專線的領(lǐng)導(dǎo)者。為了更好地控制成本，張某想通過(guò)甩掛車的模式讓成本降低30%，經(jīng)過(guò)反復(fù)的測(cè)算和驗(yàn)證，降成本增效益的想法完全行得通。只是，甩掛的前期投入成本很大，自己的積蓄不夠，跑了幾家銀行都因?yàn)闆](méi)有抵押貸不了款。

 

　　正在張某打算放棄的時(shí)候，想起了某供應(yīng)鏈平臺(tái)的老朋友王總，張某抱著試試看的想法打電話給王總，沒(méi)想到該平臺(tái)聯(lián)合多家銀行推出了物流供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以根據(jù)物流企業(yè)發(fā)貨運(yùn)貨數(shù)據(jù)授信貸款。銀行根據(jù)張某在該供應(yīng)鏈平臺(tái)上的交易數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，張某經(jīng)營(yíng)的這條專線業(yè)務(wù)貨源充足、效益不錯(cuò)，如果通過(guò)甩掛方式經(jīng)營(yíng)可以進(jìn)一步降低成本、提升效益，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更加明顯，很快恒豐銀行就給張某授信貸款了。

 

　　這是一個(gè)中小型物流企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈金融成功做成生意的實(shí)例。

 

　　物流供應(yīng)鏈金融是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種創(chuàng)新的商業(yè)模式，匯集了商流、信息流、物流、資金流等四流一體，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析一目了然。中小企業(yè)融資難，物流企業(yè)融資更難的難題，在供應(yīng)鏈平臺(tái)因?yàn)榇髷?shù)據(jù)而改變，真實(shí)的物流交易記錄，讓銀行看得見過(guò)去也能預(yù)測(cè)到未來(lái)，銀行貸款再也不用看抵押了，數(shù)據(jù)也能變成錢。

 

 

　　供應(yīng)鏈金融的巨大市場(chǎng)也讓物流企業(yè)紛紛加入其中，金融合作業(yè)務(wù)成為了物流企業(yè)盈利的重要組成部分。但是，面對(duì)大型物流企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，中小型企業(yè)如何從中分羹呢？

 

　　從自身?xiàng)l件分析。中小型企業(yè)本身實(shí)力不足，很難達(dá)到銀行的合作要求，我國(guó)大部分中小型企業(yè)注冊(cè)資本和總資產(chǎn)普遍偏低。

 

　　從企業(yè)運(yùn)營(yíng)方面來(lái)看。中下型企業(yè)管理不規(guī)范、內(nèi)部運(yùn)作效率低，且風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，更加沒(méi)有履約賠償力可言。所以，目前大部分物流企業(yè)被銀行拒之門外。

 

　　對(duì)此，有專家指出，中小型物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)基礎(chǔ)性建設(shè)來(lái)擴(kuò)大自身的競(jìng)爭(zhēng)力，比如，擴(kuò)大資本、加大人才培養(yǎng)、強(qiáng)化公司內(nèi)部管理等。

 

　　在供應(yīng)鏈金融服務(wù)過(guò)程中，面對(duì)供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險(xiǎn)控制和復(fù)雜性，中小型企業(yè)也要做好防范，企業(yè)應(yīng)選擇自己力所能及的業(yè)務(wù)，不要因?yàn)橛t了眼，盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，這樣會(huì)對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)造成非常不利的影響，同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與多方企業(yè)的合作，共同規(guī)避服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

 

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)水運(yùn)報(bào)