金融活水“滴灌”窮根：山東省農(nóng)信社助力扶貧

　　走進(jìn)山東省臨沂市沂南縣孫祖鎮(zhèn)代莊村，一座座蔬菜大棚鱗次櫛比。村民季懷忠正在棚里忙著查看西紅柿的生長(zhǎng)情況，“一年能收兩茬西紅柿、一茬黃瓜，今年蔬菜的行情不錯(cuò)，毛收入有10萬(wàn)多元?？窟@1畝多的大棚，我們家真正擺脫了過(guò)去的苦日子。”

　　季懷忠妻子生病在家，長(zhǎng)期吃藥。兩個(gè)孩子上學(xué)，負(fù)擔(dān)不輕。外出打工，要照顧家人脫不了身。光指望幾畝地，辛苦一年賺不了幾個(gè)錢。季懷忠想發(fā)展蔬菜大棚，但一算賬，犯了難。“大棚投入要十幾萬(wàn)，怎么都湊不夠啊。”

　　在季懷忠一籌莫展的時(shí)候，山東沂南農(nóng)村商業(yè)銀行伸出援助之手，為他提供了5萬(wàn)元額度的“富民農(nóng)戶貸”，授信3年，無(wú)需提供抵押擔(dān)保。“加上政府提供了7萬(wàn)元的蔬菜基金，自籌的2萬(wàn)元，蓋大棚的錢湊夠了。”季懷忠說(shuō)。

　　加快脫貧攻堅(jiān)的步伐，要靠“領(lǐng)頭雁”。龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等新型經(jīng)營(yíng)主體也是山東農(nóng)商銀行系統(tǒng)支持的重點(diǎn)。山東青田食品有限公司從事大蒜脫水加工，去年產(chǎn)量達(dá)7500多噸，產(chǎn)值超過(guò)2億元。“我們想擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但在資金上出現(xiàn)缺口。”總經(jīng)理黃立剛說(shuō)，農(nóng)商銀行主動(dòng)了解情況，與公司達(dá)成協(xié)議，帶動(dòng)一戶貧困戶，可獲得5萬(wàn)元的貸款額度。目前公司帶動(dòng)了200多戶貧困戶，獲得了1000多萬(wàn)元的貸款。

　　公司與農(nóng)戶建立了多種利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。黃立剛說(shuō)，有勞動(dòng)能力的，在工廠車間務(wù)工，每月有3000多元的工資。沒(méi)有勞動(dòng)能力的，可安排其子女務(wù)工，企業(yè)從每月工資中扣除200元，再補(bǔ)貼200元，發(fā)放到貧困戶本人手中。

　　“我們還在周邊村鎮(zhèn)發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)。”黃立剛說(shuō)，公司與農(nóng)戶簽訂大蒜種植合同，免費(fèi)提供種子、化肥和技術(shù)指導(dǎo)，按照市場(chǎng)保護(hù)價(jià)收購(gòu)，不僅增加了農(nóng)民收入，也保障了公司貨源的質(zhì)量。

　　山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長(zhǎng)王獻(xiàn)玲介紹，山東農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)點(diǎn)多面廣，業(yè)務(wù)規(guī)模大，是服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍。近年來(lái)，全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)一方面創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出了“富民農(nóng)戶貸”“黨員信用貸”“擁軍貸”等系列特色產(chǎn)品，具有利率低、期限長(zhǎng)、放款快的特點(diǎn)。另一方面，大力推廣綜合金融服務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)和服務(wù)家庭消費(fèi)，延伸裝修、物業(yè)、快遞等增值服務(wù)，積極為客戶提供家庭式一攬子綜合服務(wù)解決方案，搭建起了金融精準(zhǔn)扶貧“綠色通道”，引金融活水“滴灌”到窮根，農(nóng)戶從“不愿貸”到“放心貸”。

山東省農(nóng)信聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)王獻(xiàn)玲（左三）到扶貧企業(yè)調(diào)研  山東沂南縣農(nóng)商行供圖

　　銀行從“不敢貸”到“主動(dòng)貸”

　　農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)面臨自然氣候和市場(chǎng)的雙重風(fēng)險(xiǎn)，銀行從風(fēng)險(xiǎn)把控的角度，一定程度上存在惜貸的心理。

　　山東農(nóng)商銀行系統(tǒng)通過(guò)加強(qiáng)全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，保證扶貧貸款能“放得出、收得回”。首先明確“貸給誰(shuí)”。堅(jiān)持扶貧貸款以增加貧困人口真實(shí)收入為根本目的，銀行加強(qiáng)與政府聯(lián)動(dòng)，共享扶貧數(shù)據(jù)，保障貸款真正發(fā)放到建檔立卡貧困戶手中；其次明確“干什么”。主動(dòng)對(duì)接地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持貧困戶發(fā)展特色種養(yǎng)殖等，采取“公司+基地+農(nóng)戶”等模式，引導(dǎo)貧困戶緊密參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展各鏈條。只有貸款實(shí)打?qū)嵉赝兜缴a(chǎn)中，才能保證“還得上”。

　　引進(jìn)政府增信，建立銀行、政府和擔(dān)保公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。以“富民農(nóng)戶貸”為例，政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，一旦出現(xiàn)違約，政府承擔(dān)90%的損失，剩余的由農(nóng)商銀行承擔(dān)。

　　銀行吃了“定心丸”。山東農(nóng)商銀行系統(tǒng)針對(duì)貧困戶實(shí)際情況，量身設(shè)計(jì)多元金融產(chǎn)品。針對(duì)下崗人員、創(chuàng)業(yè)婦女，開辦小額創(chuàng)業(yè)貼息貸款。積極向貧困戶普及金融知識(shí)，讓農(nóng)民能貸款，會(huì)用款。截至2017年6月末，山東農(nóng)商銀行系統(tǒng)各項(xiàng)貸款余額10195億元，涉農(nóng)貸款達(dá)7072億元，涉農(nóng)貸款余額、增加額連續(xù)11年在全省金融機(jī)構(gòu)排名第一。

　　省農(nóng)信聯(lián)社黨委書記王獻(xiàn)玲說(shuō)，山東農(nóng)商銀行系統(tǒng)積極構(gòu)建普惠金融體系，著力加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，將金融精準(zhǔn)扶貧作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性、根本性工作來(lái)抓，通過(guò)優(yōu)化考核引導(dǎo)，激發(fā)全機(jī)構(gòu)、全網(wǎng)點(diǎn)、全人員的扶貧積極性，集全系統(tǒng)之力研究破解貧困之策，提升扶貧對(duì)象的內(nèi)生動(dòng)力，為金融精準(zhǔn)扶貧長(zhǎng)效機(jī)制的形成，做出了有益的探索。（記者王浩）