銀監(jiān)會(huì)發(fā)布銀行理財(cái)“雙錄”暫行規(guī)定

　　要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控合規(guī)管理職能部門和業(yè)務(wù)、信息科技部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工，建立并有效實(shí)施能夠涵蓋銷售專區(qū)錄音錄像工作的內(nèi)部監(jiān)督檢查制度，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、投訴多發(fā)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的檢查力度和頻次。

 

 

　　為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效防范和治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場(chǎng)亂象，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，8月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售自身依法發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱自有理財(cái)產(chǎn)品)及合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱代銷產(chǎn)品)，應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對(duì)每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。

 

 

　　近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)理財(cái)及代理銷售業(yè)務(wù)發(fā)展較快，產(chǎn)品種類逐步增多，復(fù)雜性日益提升，規(guī)模不斷擴(kuò)大，部分機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、私自銷售產(chǎn)品等問題，致使銀行業(yè)消費(fèi)者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害。為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為，銀監(jiān)會(huì)于2016年2月印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕25號(hào))，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行銷售專區(qū)錄音錄像首次提出了原則性的指導(dǎo)意見及工作要求。

 

 

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設(shè)工作，并取得了良好的實(shí)際運(yùn)行效果。但同時(shí)，銷售專區(qū)“雙錄”工作在實(shí)踐中也遇到一些新問題，監(jiān)管要求有待進(jìn)一步細(xì)致及深化，以推動(dòng)相關(guān)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)通過開展專項(xiàng)評(píng)估檢查全面掌握目前工作中存在的實(shí)際問題，并在內(nèi)部充分研討論證、廣泛征求意見的基礎(chǔ)之上，制定了《暫行規(guī)定》。

 

 

　　《暫行規(guī)定》從產(chǎn)品銷售專區(qū)管理、錄音錄像管理、內(nèi)部制度管理以及監(jiān)督管理等方面對(duì)專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范。

 

 

　　其中，在產(chǎn)品銷售專區(qū)管理方面，《暫行規(guī)定》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動(dòng)。

 

 

　　同時(shí)，應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備可登錄產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，便于消費(fèi)者查詢、核實(shí)產(chǎn)品信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借助信息查詢平臺(tái)公開宣傳私募產(chǎn)品。

 

 

　　在錄音錄像管理方面，按照要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營(yíng)銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，消費(fèi)者確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。

 

 

　　值得注意的是，《暫行規(guī)定》還對(duì)消費(fèi)者自助購(gòu)買理財(cái)作出規(guī)范。根據(jù)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備中對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行充分披露，同時(shí)還應(yīng)提示消費(fèi)者如有銷售人員介入進(jìn)行營(yíng)銷推介，則應(yīng)停止自助終端購(gòu)買操作，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購(gòu)買。嚴(yán)禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購(gòu)買產(chǎn)品。

 

 

　　此外，《暫行規(guī)定》還從機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、評(píng)估檢查和監(jiān)管問責(zé)三方面強(qiáng)化落實(shí)。其中，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控合規(guī)管理職能部門和業(yè)務(wù)、信息科技部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工，建立并有效實(shí)施能夠涵蓋銷售專區(qū)錄音錄像工作的內(nèi)部監(jiān)督檢查制度，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、投訴多發(fā)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的檢查力度和頻次。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)則會(huì)強(qiáng)化對(duì)銀行“雙錄”的評(píng)估和檢查，并將相關(guān)情況納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)。