商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績或將進一步下滑

　　上市銀行年報陸續(xù)浮出水面，大中型銀行低速增長成為常態(tài)。對于2017年銀行業(yè)發(fā)展的趨勢，中國社會科學院金融研究所、國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的《中國金融發(fā)展報告（2017）》（以下簡稱《報告》）認為，2017年銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績將進一步下滑，不良貸款率繼續(xù)小幅攀升，但壓力會逐步減小。

　　《報告》預計，2017年銀行業(yè)的發(fā)展趨勢大致呈現(xiàn)三個特點：銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績進一步下滑。受有效需求不足、凈息差收窄以及信用風險上升等多重因素影響，預計2017年主營業(yè)務收入、凈利潤出現(xiàn)下滑的銀行數(shù)量會進一步增加。當然，銀行間經(jīng)營運作的差異化程度也會有所提高，不排除有部分銀行繼續(xù)保持較快增長的可能。

　　不良貸款率繼續(xù)小幅攀升，但壓力會逐步減小。2016年三季度，實體經(jīng)濟已經(jīng)出現(xiàn)些許積極信號，而從實體企業(yè)的經(jīng)營狀況看，2016年下半年也明顯好于上半年。如果實體企業(yè)經(jīng)營狀況的改善可以持續(xù)，預計2017年銀行整體的經(jīng)營環(huán)境會有所改善。當然，由于從實體企業(yè)到銀行的傳導存在一定的滯后期，所以企業(yè)經(jīng)營狀況改善不一定能馬上帶來銀行信用風險的拐點，但從長遠看，不良貸款率繼續(xù)上升的壓力會明顯減小。

　　需要高度關注金融市場風險。由于信貸需求不足，目前銀行的資產(chǎn)配置中，投資類資產(chǎn)占比已經(jīng)超過貸款，在一些中小銀行中，投資類資產(chǎn)甚至遠遠超過信貸規(guī)模。這意味著，銀行面臨的主要風險已經(jīng)從貸款的信用風險轉變?yōu)榻鹑谑袌鲲L險。

　　在中信銀行2016年業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行相關負責人表示，商業(yè)銀行傳統(tǒng)規(guī)模擴張、資產(chǎn)高速增長的發(fā)展模式和傳統(tǒng)利差盈利模式難以為繼。

　　該負責人表示，未來銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的壓力主要有五個方面：一是強化金融去杠桿，抑制資產(chǎn)泡沫，貨幣政策穩(wěn)健中性，市場利率居高難下；二是資產(chǎn)荒或將持續(xù)，銀行資產(chǎn)收益率提升難度加大；三是監(jiān)管政策趨嚴，遏制資金“脫實向虛”，銀行創(chuàng)新業(yè)務面臨“規(guī)范”約束；四是利率市場化與新業(yè)態(tài)加劇市場競爭，銀行低成本負債獲取難度較大；五是風險形式依然嚴峻，對銀行風險管理提出更高要求。

　　對于息差未來變化方向，中信銀行副行長方合英表示，關于息差趨勢，有兩個方面的影響是不得不考慮的。第一，當前經(jīng)濟雖然有所回暖，但還沒有完全恢復增長。這種情況下加上銀行業(yè)競爭加劇，2017年可能會面臨和去年一樣優(yōu)質資產(chǎn)獲取困難問題，這樣提高資產(chǎn)收益水平的難度就比較大。第二，當前金融去杠桿正在進行中，息差可能等到金融去杠桿比較明確的情況下會有下行。

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