我國(guó)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)有了“國(guó)標(biāo)”


來(lái)源:上海證券報(bào)   時(shí)間:2017-06-12





  邁向新金融時(shí)代,金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐,是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。一改以往由金融業(yè)機(jī)構(gòu)單獨(dú)制定標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)的套路,五部委聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》,將金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系上升到了國(guó)家整體戰(zhàn)略層面。這預(yù)示著,“十三五”我國(guó)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)有了真正統(tǒng)一的“國(guó)標(biāo)”,這為推動(dòng)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)朝著更加規(guī)范化、現(xiàn)代化、國(guó)際化方向發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。


  邁向新金融時(shí)代,金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐,是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。一改以往由金融業(yè)機(jī)構(gòu)單獨(dú)制定標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)的套路,五部委聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》,將金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系上升到了國(guó)家整體戰(zhàn)略層面。這預(yù)示著,“十三五”我國(guó)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)有了真正統(tǒng)一的“國(guó)標(biāo)”,這為推動(dòng)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)朝著更加規(guī)范化、現(xiàn)代化、國(guó)際化方向發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。


  央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委等五部委日前聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》),提出“十三五”金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系建立的一攬子措施。一改以往由金融業(yè)機(jī)構(gòu)單獨(dú)制定標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)的套路,《規(guī)劃》將金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系上升到了國(guó)家整體戰(zhàn)略層面。這預(yù)示著,“十三五”期間我國(guó)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)有了真正統(tǒng)一的“國(guó)標(biāo)”,更具公正性、權(quán)威性和國(guó)際性,這為推動(dòng)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)朝著更加規(guī)范化、現(xiàn)代化、國(guó)際化方向發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。


  毫無(wú)疑問(wèn),我國(guó)正大步邁向新金融時(shí)代,金融發(fā)展必須標(biāo)準(zhǔn)化,而目前我國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)存在不少缺陷亟待完善。


  在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)革命推動(dòng)下,互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)化、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等大趨勢(shì)引發(fā)金融業(yè)“基因突變”,金融業(yè)架構(gòu)中的“底層物質(zhì)”正在發(fā)生深刻變化。而作為信息密集型行業(yè),信息技術(shù)的每次革新和大規(guī)模運(yùn)用都在深刻改變金融業(yè)的面貌,傳統(tǒng)金融業(yè)版圖日益模糊,這促使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合,通過(guò)優(yōu)化資源配置與技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)生出新的金融生態(tài)、金融服務(wù)模式與金融產(chǎn)品,這就是新金融時(shí)代。再進(jìn)一步分析,在新金融時(shí)代,互聯(lián)網(wǎng)金融的思維需講究開(kāi)放、平等、分享和包容,也更強(qiáng)調(diào)分工與協(xié)作。在這個(gè)新金融時(shí)代,所有金融業(yè)都在追求以金融科技武裝行業(yè)。金融科技的發(fā)展在一定程度上使現(xiàn)代金融業(yè)分工和專業(yè)化被互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)軟件技術(shù)所替代,比如這兩年移動(dòng)支付、眾籌、P2P、區(qū)塊鏈、量化投資、機(jī)器人投顧這些新型的金融科技的推廣和應(yīng)用,并向金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)滲透。從支付寶和各種寶的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、微信支付到P2P金融的百家爭(zhēng)鳴,再到眾籌雨后春筍般成長(zhǎng),再到區(qū)塊鏈和機(jī)器人投顧的生根萌芽,金融正在和科技創(chuàng)新深度融合,金融機(jī)構(gòu)更像科技公司,科技公司更像金融機(jī)構(gòu)。


  這個(gè)新金融時(shí)代,也是金融牌照“集郵”旺盛期,常見(jiàn)的金融牌照可分大牌照和小牌照,大牌照如銀行、保險(xiǎn)、信托、基金等,小牌照如消費(fèi)金融公司、第三方支付公司、小貸公司、保理公司等。大牌照申請(qǐng)難度很大,多數(shù)企業(yè)集團(tuán)心有余而力不足。隨著申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的增多,小牌照難度也略有提升。與此同時(shí),監(jiān)管也在加緊規(guī)范這些牌照的用途。所以,金融牌照的搶奪必然會(huì)愈發(fā)激烈。伴隨互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體、移動(dòng)終端設(shè)備的快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮下銀行業(yè)務(wù)正向數(shù)字化轉(zhuǎn)型,銀行數(shù)字化集中體現(xiàn)在客戶信息數(shù)字化、貨幣數(shù)字化、銀行產(chǎn)品數(shù)字化、營(yíng)銷數(shù)字化、服務(wù)數(shù)字化等方面,銀行正面臨數(shù)字銀行的變革。眼下,銀行業(yè)正實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略,從渠道、產(chǎn)品服務(wù)、客戶三方面尋求轉(zhuǎn)型,不斷推進(jìn)移動(dòng)銀行、直銷銀行、網(wǎng)上銀行、體驗(yàn)銀行等新金融業(yè)務(wù)。銀行業(yè)務(wù)與社交媒體、電子商務(wù)的融合越來(lái)越緊密,以智能手機(jī)和平板設(shè)備為代表的終端設(shè)備的迅速普及,使越來(lái)越多的客戶轉(zhuǎn)向以移動(dòng)終端獲取金融服務(wù)。下一步,消費(fèi)金融、普惠金融、綠色金融以及共享金融都會(huì)朝著數(shù)字化方向發(fā)展。


  新金融時(shí)代在發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式、技術(shù)屬性、風(fēng)險(xiǎn)種類等方面有其全新的特點(diǎn),也意味著前所未有的新挑戰(zhàn)。


  首先是風(fēng)險(xiǎn)治理的挑戰(zhàn)。在多維開(kāi)放和多項(xiàng)互動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)空間,新金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)更容易產(chǎn)生跨界、疊加和擴(kuò)散的效應(yīng),使風(fēng)險(xiǎn)傳遞得更快、波及面更廣;其次是數(shù)字鴻溝的挑戰(zhàn)。不同教育程度、年齡結(jié)構(gòu)、地區(qū)居民之間的數(shù)字鴻溝,導(dǎo)致不同群體從新金融服務(wù)中獲益的能力有所分化;三是基礎(chǔ)設(shè)施的挑戰(zhàn)。對(duì)新金融信用信息體系、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)評(píng)估體系、新金融的標(biāo)準(zhǔn)體系等基礎(chǔ)性工作提出了更高要求;四是監(jiān)管適應(yīng)性的挑戰(zhàn)。需要完善綜合監(jiān)管和穿透式監(jiān)管,加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)作和信息共享,注重利用數(shù)字技術(shù)對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管流程和系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化和改進(jìn)等等。


  正是立足目前我國(guó)金融業(yè)發(fā)展中迫切需要多部門協(xié)同的領(lǐng)域,這次五部委聯(lián)合發(fā)布的《規(guī)劃》,針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)制定、銜接配套及實(shí)施等問(wèn)題提出了金融風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)化工程、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化工程、互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化工程、金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系建設(shè)工程和金融標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)能力建設(shè)工程等五項(xiàng)重點(diǎn)工程。同時(shí),《規(guī)劃》提出,金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作的主要任務(wù)之一,就是建立新型金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系,即針對(duì)產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施、統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管風(fēng)控四大重點(diǎn)構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)。其中在金融產(chǎn)品與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)方面,統(tǒng)籌制定資產(chǎn)管理等跨市場(chǎng)交叉性金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。制、修訂網(wǎng)上銀行、銀團(tuán)貸款、綠色信貸等銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn),《規(guī)劃》提出了統(tǒng)籌制定系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)金融科技的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)研制。對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn),《規(guī)劃》提出要統(tǒng)籌制、修訂支付清算、金融資產(chǎn)登記托管、銀行間市場(chǎng)、征信、反洗錢、網(wǎng)絡(luò)和信息安全等重要金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)。構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系。探索數(shù)字貨幣的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范。制、修訂銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)模型、信息交換、信息系統(tǒng)、軟件測(cè)試等信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。在金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)方面,要統(tǒng)籌建立覆蓋所有金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司、金融基礎(chǔ)設(shè)施、各類投融資行為、互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境金融交易的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系。重點(diǎn)制定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn),制、修訂存款分類、貸款分類、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息分類、理財(cái)與資金信托統(tǒng)計(jì)等銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。


  可以說(shuō),金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐,是金融業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。有了這些標(biāo)準(zhǔn),就有了新金融業(yè)態(tài)的準(zhǔn)則規(guī)范,也就有了統(tǒng)一監(jiān)管的依據(jù),再配合今年4月財(cái)政部修訂發(fā)布的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》和《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期會(huì)計(jì)》等三項(xiàng)金融工具相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,相信能全面提升我國(guó)新金融企業(yè)管理水平和效率,提高金融市場(chǎng)透明度,強(qiáng)化新金融時(shí)代穿透性、綜合性金融監(jiān)管。



  版權(quán)及免責(zé)聲明:凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品,轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章,不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系:010-65363056。

延伸閱讀

第六屆中國(guó)報(bào)業(yè)黨建工作座談會(huì)(1) 第六屆中國(guó)報(bào)業(yè)黨建工作座談會(huì)(1)